Как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке
Расчетный счет предпринимателя отличается от других счетов, открываемых частным лицам, тем, что он имеет определенные Законом ограничения. Это касается получения наличных со счета. Способов обналичить деньги несколько, выбирайте, учитывая комиссии и лимиты по операциям.
Способы снять наличные с расчетного счета ИП
В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:
В кассе банка;
Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.
При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.
Как снять деньги с расчетного счета
В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:
Способ | Что понадобится | Действия |
В кассе банка | Бумажная или электронная чековая книжка |
|
С корпоративной карты | Карта, банкомат |
|
Переводом на личный счет | Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо | Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате |
Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.
Комиссии за снятие наличных
За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов.
При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:
До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
2–5 млн. руб. – 7%;
Более 5 млн. руб. – 10%.
При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:
В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.
Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять.
Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:
Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.
Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.
В кассе Сбербанка она составит:
Тип карты | Лимит, тыс. руб. | Комиссия |
Классические | 150 Более 150 | 0 руб. 0,5% с суммы превышения |
Золотые | 300 Более 300 | 0 руб. 0,5% с суммы превышения |
Платиновые | 1000 Более 1000 | 0 руб. 0,5% с суммы превышения |
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. | - | 0,75% |
Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.
Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.
За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент.
Снятие наличных с расчетного счета ООО
Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.
Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.Полезные ссылки
Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:
Тарифы на операции по переводу денежных средств с использованием бизнес-карт ПАО Сбербанк, ссылка;
Тарифы и лимиты по выдаче наличных денежных средств по международным банковским картам, ссылка.
Часто задаваемые вопросы
Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии
Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.
Как нужно отражать снятие наличных в учете
ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке. Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.
Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».
Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».
Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:
По Дебету каких счетов может быть отражена операция:
Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.
Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо.
Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.
Можно ли снять деньги на личные траты
Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП. При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета. Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.
Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.Что нельзя делать при снятии наличных
Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:
Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка.
Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.
Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.