У многих людей возникают проблемы с кредитной историей из-за невозможности вовремя погасить долг. Исправить КИ (кредитную историю) после этого очень сложно и мало какой банк согласится выдавать заем подобному неблагонадежному клиенту.
Совкомбанк решил создать специальную программу, которая помогает справиться с этой проблемой.
Кредитный доктор Совкомбанка – это специальная программа, которая включает в себя несколько этапов. Она решает сразу несколько проблем. С одной стороны, клиент получает необходимые деньги. С другой стороны, если человек исправно выполняет все условия кредитования, то он исправляет свою КИ и, в конечном итоге, гарантировано получает в долг серьезную сумму. Программа выгодна и банку, так как суммы, которые предоставляются на начальных этапах сравнительно небольшие, а ставка по ним достаточно высокая. Как следствие, если человек не вернет кредит, это не станет глобальной проблемой, а если вернет, то доход от процентов сполна компенсирует все неудобства.
Более того, практически каждый клиент Совкомбанка, который доходит до последнего этапа, остается обслуживаться в этой финансовой организации.
Теперь разберем, как это работает на самом деле. Как уже было сказано выше, программа разделена на 4 этапа, каждый из которых предполагает оформление кредита. Если своевременно его закрыть, то начинается второй этап, потом – третий и так далее. В среднем вся программа рассчитана приблизительно на 1,5–2 года и больше. Нужно помнить, что клиент не имеет права закрывать кредит досрочно.
Точнее имеет, но это будет считаться нарушением условий участия в программе и автоматически предполагает отказ со стороны банка от дальнейшего сотрудничества.
Этот этап, разбит на 3 варианта. Клиенту предлагается выбор:
Варианты |
1 |
2 |
3 |
Стоимость |
4999 руб. |
9999 руб. |
14999 руб. |
Что получает заемщик в кредит |
Защита от несчастных случаев |
Защита имущества |
Защита здоровья |
Сумма кредита |
50000 руб. |
До 550000 руб. |
До 100000 руб. |
Условия перехода на второй этап |
Переход на 2 этап возможен после своевременного внесения платежей по кредиту в течение 3 месяцев. |
Переход на 2 этап возможен после своевременного внесения платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор). |
Переход на 2 этап возможен после своевременного внесения платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор). |
Первый вариант имеет более короткий минимальный срок и небольшую сумму, что позволит достаточно быстро и без особых проблем вернуть деньги строго следуя соглашению с банком.
Второй вариант предполагает получение более крупной суммы и будет удобен тем лицам, которым срочно требуется как можно больше денег.
Третий вариант предполагает оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, выбрав его заемщик сможет рассчитывать на получение крупной суммы кредита после успешного завершения программы.
Если клиент оформляет любой из вариантов кредита и погашает его без единой просрочки, то он переходит к следующему этапу. Если же он, даже при таких условиях, не выполняет требования кредитного договора, то все сотрудничество с ним прекращается и после этого исправление кредитной истории в Совкомбанке или любой другой финансовой организации будет практически недоступным.
Таким образом, участвовать в рассматриваемой программе стоит только тогда, когда клиент твердо намерен исправить свою КИ и готов идти ради этого на определенные «жертвы».
После завершения первого этапа, в рамках которого клиент исправно погашает долг точно в срок, начинается второй этап. Тут тоже есть 3 программы, но на самом деле они отличаются друг от друга только суммой:
Условия выдачи кредита:
Нужно учитывать тот факт, что на данном этапе сумма может варьироваться в широких пределах и как не достигать указанных выше лимитов, так и значительно их превосходить. Для расчета конкретной суммы кредита банк запрашивает финансовые документы клиента. Например, справку 2-НДФЛ или ее любые аналоги. Логично, что чем выше зарплата клиента (или чем больше его доход из любых других источников), тем более серьезную сумму он сможет получить. Если человек погашает и этот долг точно в срок, то он переходит к третьему этапу. Само собой разумеется, что в том случае, если клиент допускает просрочки, с ним тоже не будут работать в дальнейшем. Это очень важный момент, так как любая проблема на каждом из этапов практически со 100% гарантией означает исключение из этой системы.
Дальнейшее восстановление КИ становится невозможным.
Клиенту на выбор предлагают 3 варианта получения кредита наличными.
Отличаются они возможными суммами выдачи:
Условия выдачи:
Если и этот этап выполняется без всяких просрочек, то клиент, фактически, переходит к 4 этапу, хотя на самом деле в программе их всего 3. Четвертый – это уже стандартное кредитование, без особых специальных условий, свойственных данной программе.
Тем не менее, учитывая именно тот факт, что получить деньги в долг можно в рамках конкретно этой программы, его действительно можно рассматривать как следующий этап Кредитного доктора.
На последнем этапе любой клиент, вне зависимости от его финансового состояния, особенностей, документов, трудоустройства и других параметров, имеет гарантированное право на получение кредита на крупную сумму. Это может быть уже солидная сумма и ее тоже нужно возвращать в строгом соответствии с условиями договора, однако формально, к программе она уже не относится. Несмотря на это, если допустить тут просрочку, кредитная история опять будет испорчена из-за чего дальнейшее сотрудничество окажется под вопросом.
Данный заем выдается по стандартным тарифам и условиям, характерным для других кредитов Совкомбанка. Например, базовая программа предполагает следующие условия выдачи кредитов:
Конкретные условия могут варьироваться в зависимости от клиента, его возможностей, предоставляемых документов, наличия залога и так далее.
Как оформить участие в данной программе? Существуют два основных варианта: лично в офисе или через интернет, на сайте банка. Первый метод более простой и наглядный, однако наименее удобный. Хотя бы просто потому, что придется самостоятельно искать отделение банка и посещать его. Второй же способ удобен по всем параметрам, но подойдет только тем лицам, которые умеют работать в интернете и пользоваться его возможностями.
Альтернативных вариантов нет, заказать данную услугу по телефону или посредством формы обратной связи невозможно.
Для того, чтобы стать участником программы при обращении в отделение банка, нужно:
Каждый последующий этап будет оформляться проще предыдущего, но только при условии, что клиент выполнил условия программы. Автоматический переход с этапа на этап не производится, однако клиент может в любое время после окончания первого этапа запросить переход на второй. Следует помнить тот факт, что базы данных банка могут обновляться. Как следствие, информация о том, что то или иное лицо прошло первый этап программы может затеряться.
Рекомендуется сильно не затягивать и обращаться за следующим этапом не позже месяца с момента окончания предыдущего.
Оформление через интернет, как и было сказано, удобнее хотя бы за счет того, что клиенту не нужно никуда ездить. Инструкция выглядит примерно так:
Нужно учитывать тот факт, что программа постоянно дорабатывается, как и интерфейс сайта банка.
Представленная выше информация актуальна на момент написания данной статьи, но в дальнейшем элементы интерфейса или какие-то особенности Кредитного доктора могут изменяться.
Подробно про условия и о том, сколько дают денег рассказано выше. Но это еще не все. Банк выдвигает и определенные требования к клиенту:
Как можно заметить, требования вполне стандартные.
Значительная часть населения РФ им соответствует. Отдельно следует сказать о том, что если клиент ранее уже участвовал в данной программе, но по какой-то причине не смог выполнить ее условия (допустил просрочку), то повторное участие становится практически невозможным. Об этом не сказано прямо, но на практике получается именно так.
Более подробные условия кредитования и правила пользования продуктами по программе «Улучшение кредитной истории» лучше уточнить в любом удобном отделении ПАО «Совкомбанк».
Отказаться от участия в программе достаточно просто, но сделать это можно только в промежутке между ее этапами. Как вариант, можно договориться о досрочном погашении кредита. И если первый вариант не предполагает возникновения каких-либо проблем, то в случае с досрочным погашением банк может отказать в дальнейшем участии. Досрочное погашение банки запретить не могут, но очень его не приветствуют, так как это снижает их уровень прибыли.
Нужно помнить тот факт, что банальная неуплата также автоматически исключает возможность перехода на следующий этап, но кредит возвращать все равно придется.
У программы есть несколько основных преимуществ:
Из недостатков следует выделить следующие:
Если у клиента Совкомбанка возникают вопросы или проблемы, он может обратиться в службу поддержки. Для этого нужно использовать телефон горячей линии:
При обращении в службу поддержки нужно иметь при себе паспорт, его данные могут потребовать продиктовать с целью идентификации клиента. Существуют и альтернативные способы связи. Например, при помощи формы обратной связи.
Они могут быть удобны в том случае, если требуется не просто помощь в решении проблемы или совет, а информация в письменном виде.
Перечень самых популярных и актуальных вопросов, связанных с данной программой:
Можно ли не платить за «Кредитный доктор»?
Можно. Но не нужно. Если не выполнять условия программы, то кредитную историю поправить не получится, а это является основной ее целью. Если же нужны просто деньги, то и в этом случае выгоднее своевременно погашать долг для того, чтобы повышать кредитный лимит все больше и больше.
Как действует страховка по Кредитному Доктору?
Это достаточно стандартная страховка, главная цель которой – обезопасить банк от неуплаты долга клиентом по уважительным причинам. Например, если клиент получит производственную травму, то своевременно погашать задолженность он, скорее всего, не сможет. Именно этот момент покроет страховка. Детальные условия и правила стоит уточнять у менеджеров Совкомбанка так как они часто изменяются.
Мое участие в программе подтвердили, но денег я не получил, что делать?
Лично посетить любое отделение Совкомбанка и уточнить ситуацию. Возможно клиент просто не забрал карту или в системе произошел какой-то сбой. Несмотря на всю ее надежность, от ошибок никто не застрахован.
Не дают разрешение на участие в программе, почему?
Возможно клиент уже ранее участвовал в программе и не выполнил ее условия. Рекомендуется попробовать добиться ответа от менеджера, это прояснит ситуацию.
Можно ли отказаться от гарантированного кредита по окончании программы? Да, разумеется. Банк не имеет права настаивать на получении еще одного займа, если клиент этого не хочет. Обычно такая ситуация актуальна в том случае, если клиент не нуждается в средствах и просто хочет исправить когда-то давно испорченную кредитную историю.
Большая часть отзывов – положительная. Клиенты банка хвалят как саму возможность исправления кредитной истории, так и возможность получить гарантированный кредит. Есть и недовольные. Они жалуются на различные ошибки в работе программы и системы, из-за которых люди не смогли перейти на следующий этап якобы из-за нарушений, которых на самом деле не было. К счастью, это единичные случаи, которые вполне реально решить при помощи обращения в службу поддержки.
Из условно-негативных отзывов стоит отметить еще и те, которые жалуются на слишком высокую процентную ставку.
Это действительно существующая проблема, однако банку нужно компенсировать возможные риски из-за невозврата средств, так что повышенный тариф вполне оправдан.