Карта Тинькофф Драйв

Автомобиль требует не только внимания, но и денег. Заправка, починка, ТО, штрафы – все это в сумме может обойтись довольно дорого. Банк Тинькофф, который о расходах автомобилистов прекрасно знает, предлагает им карту Тинькофф Драйв, которая позволяет получать около 10% кэшбэка за траты на машину (конечно же, на определенных условиях). Посмотрим, насколько это предложение привлекательно, и где прячется вездесущая «ложка дегтя».

Описание карты Тинькофф Драйв

Краткий обзор: Tinkoff Drive – это дебетовая или кредитная карта, рассчитанная на людей с личным авто. Кэшбэк реализован баллами, начисляемыми на внутренний счет за покупки на автотематику: топливо, штрафы, автомойки, парковку, платные дороги, КАСКО и так далее. Карту легко открыть и получить. За обслуживание придется заплатить не самую огромную, но все же неприятную сумму. Забегая вперед: цена за обслуживание – не единственная проблема, с 18 декабря 2018 года условия начисления бонусных баллов изменились не в пользу клиентов банка.

Виды карты

Кредитная

Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.

Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.

Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.

Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.

Дебетовая

За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.

Требования к получателю

· Возраст – от 18 до 70 лет (для дополнительной карты – от 14 лет).

· Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.

Условия

Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв

Как накопить баллы?

Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:

• Спецпредложения банка (видны в приложении, постоянно меняются) – до 30%.
• Покупки на АЗС – 10.
• Покупки у партнеров (КАСКО, РАМК, авто-подбор) – 10.
• Топливо – 10.
• Автоуслуги – 5.
• Штрафы ГИБДД – 5.
• Обычные покупки – 1.

В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.

В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.

Как проверить баланс?

Вся информация есть в приложении.

На что потратить бонусный баланс?

Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации. Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги.

Условия и ограничения

Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).

Другие моменты:

• Дробная часть при подсчете баллов за покупку отсекается.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц по категории «Топливо» – 1000.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки вообще – 10000.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки у партнеров – 6000, если клиент превысил этот лимит, то оставшиеся баллы ему переведут в следующем месяце.
• Накопленные за месяц баллы становятся доступны по окончании расчетного периода (если вы внесли минимальный взнос по кредитке, естественно).
• Если минимальный взнос не оплачен, все баллы сгорают.
• Баллы находятся на балансе 3 года.
• Бонусными баллами можно компенсировать только полную покупку, не ее часть. При этом баллов на счету должно быть от 2000. Если покупка – меньше 2000 руб., ее все еще можно компенсировать, но на этой уйдет 2000 баллов.

Как заказать карту?

Заказать карту Тинькофф Драйв можно двумя способами: через официальный сайт tinkoff.ru и посредством звонка в банк.

Заявка на сайте

Что потребуется?

Паспорт.

Пошаговые действия

1. Заходите на tinkoff.ru
2. Вверху слева выбираете «Дебетовые карты» или «Кредитные карты».
3. Нажимаете на «Показать остальные карты», ищете Tinkoff Drive.
4. Жмете на желтую кнопку «Оформить карту».
5. Указываете фамилию/имя/отчество, телефон, почту, дополнительные данные.
6. Подаете заявку.
7. Ждете звонка от оператора. Оператор запросит у вас дополнительную информацию.
8. После звонка оператора вам придет СМС о том, что заявка находится на рассмотрении.
9. Получаете ответ. Если он положительный – говорите оператору, каким образом хотите получить карту.
10. Получаете, активируете, пользуетесь.

Звонок в банк

Все так же, как и при подаче заявки через сайт, но оператор сам заполнит все необходимые пункты. Номер, по которому нужно звонить: 8-800-555-10-10.

Одобрение

На рассмотрение заявки уходит до 2-х дней. Вне зависимости от результата, вам позвонит оператор и сообщит о решении банка.

Получение карты Тинькофф Драйв

Курьером

Банк бесплатно присылает карточки курьером во все крупные и средние по величине города России. Вам нужно просто назвать свой адрес оператору, и, если город – в списке, в течение 1-5 дней курьер привезет искомое.

Почтой России

Если вашего населенного пункта в списке курьерской доставки нет, карту вышлют почтой России. Вы сможете забрать ее в своем отделении после предъявления паспорта, платить ничего не нужно.

Активация карты

Активировать карточку можно на сайте. Путь – почти такой же, как при оформлении: tinkoff.ru -> Дебетовая/Кредитная карта -> «Показать остальные карты» -> Кнопка «Подробнее о карте» рядом с Tinkoff Drive (1) -> «Активировать» (2, вверху справа). В меню активации (3) вы можете указать либо номер карты, либо телефон/электронную почту (придет СМС/письмо).

1:

2:

3:

Если у вас нет доступа к интернету – позвоните по указанному выше номеру и спросите, что делать. Вам помогут с активацией.

Часто задаваемые вопросы

Как заблокировать карту?

Заблокировать счет можно:

• в личном кабинете или в мобильном приложении;
• если находитесь в России и являетесь абонентом МТС, Билайна или Мегафона: отправив на 2273 СМС «Блок [последние 4 цифры номера карты]»;
• если находитесь за границей или не являетесь абонентом вышеуказанных операторов: отправив на + 7 (903) 767 22 73 СМС «Блок [последние 4 цифры номера карты]».

Как узнать баланс?

Узнать баланс можно:

• в личном кабинете или в мобильном приложении;
• если находитесь в России и являетесь абонентом МТС, Билайна или Мегафона: отправив на 2273 СМС «Бал [последние 4 цифры номера карты]»;
• если находитесь за границей или не являетесь абонентом вышеуказанных операторов: отправив на + 7 (903) 767 22 73 СМС «Бал [последние 4 цифры номера карты]».

Как настроить лимиты по кредитке?

Увеличить лимит нельзя – это происходит автоматически, на основе анализа ваших трат. Уменьшить лимит гипотетически можно – позвоните в банк и скажите, что хотите понизить лимит. Возможно, вам откажут – по официальной версии, все изменения лимита происходят автоматически, работники банка не имеют инструментов для работы с этим параметром. При таком развитии событий вы можете самостоятельно поставить внутренний лимит (который будет меньше максимального) в приложении.

Я слышал что-то про рассрочку. Как это работает?

Tinkoff Drive позволяет покупать у партнеров услуги/товары в рассрочку. Рассрочка оформляется на 12 месяцев, каждый месяц вам нужно будет платить часть рассрочки дополнительно к минимальной сумме взноса. Детали смотрите в «Бонусы» -> «Рассрочки» в личном кабинете.

Какую карту мне дадут – Мастеркард или Визу?

Mastercard.

Сколько стоит дополнительная карта?

Все дополнительные карты выдаются и обслуживаются бесплатно.

Я могу компенсировать бонусами покупку, которую сделал 5 месяцев назад?

Нет, компенсировать можно только те покупки, которые были совершены в последние 90 дней.

Есть ли партнерская программа?

Да, «Пригласи друга». В личном кабинете или в приложении можно найти реферальную ссылку. Если кто-то зарегистрируется по ней и возьмет такую же карточку, вы оба получите 1000 бонусов (кредитка)/500 бонусов (дебетовая).

Какие есть платные дополнительные услуги и как их отключить?

Их всего 2: СМС-информирование (59 руб./месяц) и страхование (меньше 1% от остатка кредита). Обе отключаются в личном кабинете или приложении.

Отзывы о карте Тинькофф Драйв

Отзывы можно разделить на 2 группы: до 18 декабря 2018 и после. До этой даты отзывы были сплошь положительными. Это было связано как с самим банком (клиентоориентированность и адекватная техподдержка дают о себе знать), так и с самым высоким «автомобильным» кэшбэком по картам. После 18-го все резко изменилось: клиентов все еще устраивал банк, но большинство пришло к выводу, что стоит поискать другую программу кэшбэка, потому что эта перестала быть выгодной. Возврат денег существенно снизился, в основном – потому что карту брали именно для оплаты топлива и прочих расходов на машину. Теперь же, по новым правилам, для ощутимого возврата нужно пользоваться картой постоянно, и высокий кэшбэк по авто перестал покрывать низкий возврат (1%) по обычным покупкам. Единственное преимущество, оставшееся у Tinkoff Drive – очень высокий максимальный лимит по кредитке.

Плюсы и минусы карты

Плюсы:

• Высокий кредитный лимит.
• Большие проценты возврата денег по автомобильным расходам.
• Приятный банк с оперативной и лояльной техподдержкой.
• 55 дней беспроцентного периода.

Минусы:

• Стоимость обслуживания.
• Ограничение по кэшбэку, завязанное на обычные покупки с низким возвратом