Карта рассрочки от Хоум Кредит банка

Рассрочка – это один из самых выгодных видов кредита, который позволяет приобрести товар или оплатить услугу без какой-либо переплаты в принципе. Карта рассрочки от Хоум Кредит банка – как раз именно такое платежное средство, при помощи которого можно купить что угодно и расплачиваться за это частями, постепенно, не сильно напрягая семейный бюджет.

Принцип работы карты рассрочки Хоум Кредит банка

Работает карта примерно по такой схеме: клиент приобретает какой-либо товар. Если на счету нет собственных денег, оплата производится за счет кредитных средств. Но сумму не обязательно сразу же компенсировать своими деньгами. Достаточно погашать долг частями, на протяжении 3-12 месяцев (в зависимости от того, что и где было куплено). С точки зрения перечисления денег это выглядит как будто банк оплачивает вместо клиента всю покупку из своих средств, а потом клиент уже компенсирует сумму регулярными платежами. Удобно и выгодно всем сторонам:

• Клиент получает товар, который в противном случае мог бы и не купить.
• Продавец получает всю сумму от банка в полном объеме (ему, фактически, все равно, от кого пришла оплата).
• Банк получает лояльного клиента, который еще не раз воспользуется как этой, так и, возможно, другими услугами финансовой организации. Кроме того, за счет оборота средств появляется свой, пусть и небольшой доход. Тем более, что человек все равно вернет все потраченное в полном объеме. А если допустит просрочку, то и в большем объеме.

Условия и тарифы карты

Каждый товар имеет свою цену. Эта сумма разбивается на равные платежи, исходя из срока в 3-12 месяцев. Ежемесячно клиент обязан выплачивать эту равную часть суммы. Рекомендуется сначала погасить одну рассрочку и только потом оформлять другую, так как отсчет начинается с момента использования кредитных средств и заканчивается только тогда, когда весь долг будет погашен в полном объеме.

Тариф карты

Сама рассрочка оформляется беспроцентно. Проще говоря, если клиент уложился в срок, он ничего не будет переплачивать. А вот если не уложился, то начинается начисление процентов в размере 17,9% годовых. Учитывая среднюю ставку потребительского кредитования на уровне 20-25%, это все равно остается достаточно выгодным предложением. Кроме того, несмотря на то, что сама карта выдается бесплатно, ежемесячно нужно оплачивать услугу СМС информирования. На 2 месяца она предоставляется бесплатно, а в дальнейшем платеж составит 99 рублей в месяц. Есть и другие платежи:

• Перевыпуск карты по инициативе клиента, при условии, что срок ее действия еще не закончился: 200 рублей. Это актуально преимущественно для тех ситуаций, когда человек потерял карточку или каким-то образом сломал/повредил ее.
• Недостаточный минимальный платеж: штраф 590 рублей. Если клиент внес деньги в сумме меньше, чем нужно для ежемесячного погашения долга, то банк дополнительно начислит штраф в размере 590 рублей.

Кроме того, банк допускает возможность продлить срок рассрочки. При этом не устанавливается какая-то конкретная процентная ставка, но сумма долга автоматически возрастает на 6-10%, в зависимости от того, на сколько месяцев нужно дополнительно разбить погашение кредита.

Требования к клиенту

Получить карту «Свобода» может практически любой человек, при условии, что он соответствует данным требованиям:

• Наличие гражданства РФ.
• Минимальный возраст на момент оформления: 18 лет.
• Максимальный возраст на момент оформления: 64 года.
• Есть постоянный источник прибыли.

Дополнительных требований нет. Однако если по какой-то причине банк не уверен в надежности клиента, он может ужесточить условия. Данные вопросы уже носят индивидуальный характер и рассматриваются в каждом случае отдельно.

Необходимые документы

Для получения карты рассрочки от Хоум Кредит банка нужно предоставить:

• Гражданский паспорт Российской Федерации.
• Справку 2-НДФЛ или другие аналоги, которые позволили бы банку понять, что у клиента действительно есть постоянный источник дохода.

Нужно учитывать, что формально банк не требует предоставлять именно справки по всей форме. Достаточно будет доказать, что деньги есть и они зачисляются регулярно. Таким образом, может быть достаточно банковской выписки, по которой видно, что клиент постоянно получает деньги из тех или иных источников. По средней сумме ежемесячной прибыли и будет производиться расчет возможного лимита на карте.

Магазины-партнеры

Банк сотрудничает с определенным рядом магазинов-партнеров, которые предоставляют товары в рассрочку сроком на 12 месяцев. Однако карточку можно использовать и для того, чтобы купить в рассрочку абсолютно любой товар в другом месте. Разница лишь в том, что срок будет ограничен тремя месяцами, против 12 у партнеров. Полный список последних (а их более 40 тысяч) займет очень много места, потому приведем лишь некоторые компании:

• Ситилинк.
• Технопарк.
• OLDI.
• Askona.
• OZON и многие другие.

Следует учитывать, что далеко не каждый магазин-партнер предоставляет рассрочку именно на 12 месяцев. Как видно на изображении выше, в OLDI можно оформить рассрочку всего на 4 месяца, в Ситилинке – на 3 месяца, а в Технопарке – на полгода. Таким образом, прежде чем задумываться о покупке, сначала нужно уточнить, на какой именно срок можно будет оформить рассрочку в том или ином приглянувшемся магазине.

Как получить карту

Получить карту достаточно просто. Самый доступный вариант – лично посетить отделение банка и заполнить анкету. Однако он и самый неудобный, ведь нужно найти это самое отделение, тратить время на поездку до него (а у Хоум Кредита не так много структурных подразделений, как, например, у того же Сбербанка), стоять в очереди и так далее. Намного проще оформить карту прямо на сайте и посетить отделение, раз уже это так необходимо, всего один раз, когда потребуется забрать готовый пластик.

Онлайн заявка на официальном сайте

Чтобы оставить заявку на официальном сайте, нужно:

1. Перейти на тот самый официальный сайт homecredit.ru
2. В верхнем меню выбрать раздел «Карта Свобода»:




3. Выбрать пункт «О карте»:




4. Откроется новое окно. В нем нажимаем на кнопку «Оформить»:




5. Откроется форма, которую нужно заполнить. Рекомендуется заполнять все поля честно и аккуратно, чтобы не допустить ошибок.




6. После заполнения необходимо нажать на кнопку «Продолжить».
7. Заявка будет отправлена в банк.

Ожидание решения банка

Минимальный срок ожидания: 2 минуты. Однако на практике это верно только относительно тех клиентов, которые уже обслуживаются в Home Credit. Остальным придется подождать немного дольше, но редко когда дольше 1 суток. С потенциальным клиентом свяжется менеджер и согласует все остальные условия. Например, можно явиться за картой лично, в любое удобное отделение или же заказать курьерскую доставку на дом.

Получение карты

При получении карты клиент обязан подписать договор на обслуживание и заполнить специальную анкету. Только после этого выдается карточка и пин-код к ней. Процедура будет идентичной как при получении карты в отделении банка, так и при доставке платежного средства курьером.

Как активировать карту

Любая карта любого банка требует активации. Это верно и по отношению к карте «Свобода». Подобная система существует специально для того, чтобы даже попав в руки мошенника, платежное средство не предоставило бы доступ ни к каким счетам. Активировать карту можно при помощи проверки баланса в любом банкомате. Рекомендуется использовать фирменные устройства Хоум Кредита, так как в остальных аппаратах могут за такую услугу взимать комиссию. Также можно зайти в личный кабинет и проверить баланс карты там. И если ни один из указанных способов не подходит, всегда можно просто позвонить по номеру горячей линии, пройти идентификацию и попросить оператора активировать платежное средство. На практике последний метод не пользуется популярностью и используется крайне редко.

Как пользоваться картой?

Карта рассрочки от Хоум Кредит банка – это обычное платежное средство, которым можно пользоваться точно так же, как и любой другой аналогичной картой. Следует учитывать, что данный пластик является кредитным. То есть, лучше его использовать только для рассрочки. Например, именно для покупок крупных и/или дорогостоящих товаров, а не для оплаты продуктов питания, например. В любом случае, когда нужно что-либо купить, достаточно приложить карту Свобода к терминалу. Операция пройдет автоматически, как и расчет рассрочки.

Преимущества использования личного кабинета

У Home Credit банка есть сервис личных кабинетов, доступных всем пользователям. В том числе и тем клиентам, которые оформили карту «Свобода». Данная услуга позволяет отслеживать платежи, проверять баланс, определять размеру будущего платежа по рассрочке, пополнять счет и так далее. Зайти в личный кабинет при помощи логина и пароля можно прямо на сайте банка:

Расчет ежемесячного обязательного платежа

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из суммы покупки и количества месяцев, на которые эта сумма разбивается. Примерная формула будет выглядеть так: A=Б/Г, где:

• А – это размер платежа.
• Б – стоимость товара или услуги.
• Г – количество месяцев рассрочки.

Например, предположим, что клиент купил в рассрочку на 5 месяцев телефон стоимостью в 20 тысяч рублей. Чтобы определить сумму ежемесячного платежа нужно разделить 20 тысяч на 5. Получится по 4 тысячи рублей в месяц. Если сразу выложить 20 тысяч сможет не каждый, то платить по 4 тысячи рублей 5 месяцев подряд может практически любой человек.

Календарь рассрочки

Для удобства клиентов, банк сразу же после оформления рассрочки формирует так называемый календарь рассрочки. Он помогает лучше ориентироваться и не даст забыть о сумме ежемесячного платежа. Посмотреть календарь можно в том же личном кабинете.

Через личный кабинет интернет-банка – вход по номеру телефона

У банка Хоум Кредит есть несколько вариантов личных кабинетов, каждый из которых подходит под свою ситуацию. Самый базовый и доступный всем: классический интернет-банк. После нажатия на кнопку входа, клиенту будет предложено выбрать именно тот тип личного кабинета, который нужен на данный момент:

Нажав на эту кнопку, перед клиентом откроется следующее окно:

Останется только ввести логин и пароль. Следует учитывать, что вход по номеру телефона в данном случае не допускается, так как данный интернет-банк предназначен только для клиентов банка. А у них у всех есть свои логины и пароли, выдающиеся при получении карты.

Через сервис «Мой кредит» - вход по логину

Второй вариант – воспользоваться сервисом «Мой кредит»:

Вот тут как раз допускается вход по номеру телефона:

Тут можно проверять поступления на счет, задолженность и так далее. Самое важное – можно скачать соответствующее приложение при помощи кнопок в нижней части экрана и получить доступ ко всем функциям кабинета в мобильном режиме.

Способы пополнения карты Свобода

Платежи при рассрочке с картой Свобода реализованы следующим способом: клиент пополняет счет на нужную сумму, а в определенную заранее дату положенная сумма автоматически списывается. Если ее недостаточно – начисляется штраф. Таким образом, пополнять счет следует своевременно.

Способы пополнения без комиссии

Все способы пополнения можно разделить на те, которые производятся без комиссии и с ней. Первые, что вполне логично, выгоднее. Вторые иногда бывают удобнее.

Через голосовое меню

У банка нет специального отдельного голосового меню. И даже если бы оно было, пополнение карты таким образом все равно было бы недоступно. Рекомендуется рассматривать другие способы.

Через личный кабинет

Один из самых популярных способов пополнения. Достаточно зайти в личный кабинет так, как это было описано выше и в разделе «Пополнение» совершить платеж с любой карты на счет Хоум Кредит. Примечательно, что комиссия не взимается в любом случае, картой бы какого банка не пользовался клиент.

Через мобильное приложение

Если у клиента есть смартфон с установленным на нем приложением от банка Home Credit, он может пополнить счет с его помощью. Общая система идентична описанной выше.

На сайте банка

Самый простой и доступный вариант пополнить карточный счет, вообще не выходя из дома – воспользоваться соответствующим сервисом прямо на сайте банка. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка.
2. Выбрать вариант платежа в зависимости от того, какой номер использовать. В случае с картой рассрочки от Хоум Кредит банка проще выбирать вариант «Номер карты».
3. Заполнить все необходимые поля.
4. Подтвердить операцию.

Через терминалы или банкоматы

Еще один вариант – пополнение при помощи терминалов или банкоматов. Тут все достаточно просто:

1. Найти подходящее устройство при помощи сервиса на сайте банка:




2. Подойти к аппарату.
3. Вставить карту, которую нужно пополнить.
4. Ввести PIN-код.
5. Выбрать пункт меню «Пополнение».
6. Внести нужную сумму наличными.
7. Подтвердить операцию.

Через кассы Хоум Кредит банка

Также очень просто можно пополнить карту Хоум Кредит банка в кассе любого отделения. Для этого нужно просто иметь при себе карту, паспорт (обычно не нужен, но на всякий случай его рекомендуется с собой взять) и нужная сумма в наличном виде. Заходим в отделение, обращаемся к менеджеру, получаем квитанцию и в кассе вносим средства.

Способы пополнения с комиссией

Если по какой-то причине ни один из представленных выше вариантов не устраивает, всегда можно пополнить счет карты в Хоум Кредит банке с комиссией. Ее размер зависит от выбранного способа и конкретной организации, через которую осуществляется перевод. Например, межбанковские переводы в Сбербанке осуществляются с комиссией в размере 1% от суммы.

Через системы денежных переводов 

Значительная часть систем денежных переводов позволяет отправлять средства с одной карты на другую. Это можно сделать как непосредственно в отделении, так и дома, через интернет. Например, такая возможность есть у «Золотой Короны»:

Через другие банки

Большинство банков также дает возможность совершать перевод с карты на карту. Например, указанный выше Сбербанк. Сделать это можно как при помощи банкомата/терминала, так и посредством мобильного приложения или даже личного кабинета. Данный метод будет особенно актуален для тех клиентов, которые обслуживаются одновременно в разных финансовых организациях.

Через электронные переводы в отделениях Почты России

При помощи почты России также можно отправить деньги на карту, но только посредством интернет-платежа. А вот прийти в отделение и пополнить там счет не получится. Эта функция доступна только для пересылки наличных средств.

Штрафы при несвоевременной оплате

Как уже было сказано выше, если клиент внес недостаточную сумму или вообще пропустил дату платежа, к его долгу автоматически будет добавлено 590 рублей штрафа. Аналогичным образом, если за время действия рассрочки весь долг не будет погашен, на оставшуюся сумму начнут «капать» проценты в размере 17,9% годовых.

Преимущества и недостатки карты

Глобальных недостатков у карты «Свобода» не обнаружено. Разумеется, всегда есть некие раздражающие мелочи, однако они носят преимущественно индивидуальный характер. Откровенно негативных комментариев выявлено немного. Обзоры и отзывы говорят о том, что карта достаточно удобная и полезная. А после того, как Хоум Кредит ввел возможность пополнять счет с любой карты без комиссии, система стала еще удобнее.

Как заблокировать карту рассрочки Хоум Кредит банка

Все зависит от того, какая блокировка нужно. Если подразумевается, что карту нужно закрыть, то для этого достаточно посетить любое отделение банка, написать соответствующее заявление и сдать пластик менеджеру. А если карта утеряна, то требуется уже блокировка счета. Проще всего это сделать? позвонив на горячую линию по телефону +7-495-78-582-25. Услуга блокировки бесплатная, а вот звонок – платный.

Часто задаваемые вопросы

У пользователей карт «Свобода» нередко возникают вопросы, на которые они не могут найти ответа. Рассмотрим основные и самые популярные:

Как увеличить лимит? Лимит определяется исходя из финансового положения клиента и его кредитной истории. Чем больше человек зарабатывает и чем лучше его кредитная история – тем больше будет установлен лимит. Если уже после оформления карты финансовое состояние улучшилось, есть смысл обратиться с этим вопросом к менеджеру банка.

Как действует рассрочка? Как обычный, но беспроцентный кредит.

Как оплачивать картой «Свобода»? Как обычной карточкой, при помощи любого платежного терминала. Никакие специальные действия совершать не нужно.

Где можно использовать карту «Свобода»? В любом магазине.

Можно ли картой «Свобода» оплатить кредит? Нет, нельзя. Рассрочка предоставляется для оплаты товаров и услуг, а не кредитов.

Можно ли картой «Свобода» платить за продукты питания? Можно, но есть смысл это делать только при покупке продуктов на крупные суммы от 5 тысяч рублей и выше.