Карта Польза от Хоум Кредит банка

Пластиковая карточка «Польза» – это дальнейшее развитие кэшбэка «Польза» от ХКБ. Сама программа доступна на всех пластиках банка, но конкретно эта карта «заточена» под бонусы. Мы расскажем о ней все: что это за карта, какие у нее условия, как заказать и начать пользоваться, за что дают бонусные баллы и что с ними делать.

В конце статьи мы «пройдемся» по положительным/отрицательным сторонам карты «Польза» от Хоум Кредит банка и посмотрим, что о ней говорят клиенты.

Подробнее про карту

У «Пользы» есть 2 вариации: дебетовая и кредитная, платежная система – только МИР. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит – это обычная «дебетка» с автоматически подключенной программой кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. Эти бонусы можно поменять на «живые» деньги, 1 бонус = 1 рубль (об этом подробно расскажем ниже).

Немного иначе дела обстоят с кредиткой. По сути, кредитной карты «Польза» больше не существует – у банка появился новый продукт, кредитная карта «120 дней без %», и если вы зайдете на страницу кредитки «Польза» и попытаетесь оформить карточку – вас перенаправит на страницу карты «120 дней без %». Это, в общем-то, не так уж и плохо: у новой кредитки банка, «120 дней без %», условия – получше: меньше комиссий, больший грейс-период.

Кроме того, суть у новой карточки осталась та же: вы получаете кредитку, к которой подключаете «Пользу» и получаете повышенный кэшбэк.

Условия, тарифы

Кэшбэк

И у дебетовой, и у кредитной карточки условия кэшбэка – одинаковые. Возврат денег зависит от категорий, которые вы выбрали:

• «Кэшбэк за все». В этом случае вы получаете 1-1.5% кэшбэка за все траты по карточке. Если вы выбираете эту опцию – дополнительные категории выбрать нельзя.
• «Проценты баллами на остаток». Дополнительная выплата процентов на остаток, но – баллами.
• Кэшбэк в индивидуальных категориях. Можно получить от 1% до 15% в предложенных банком категориях, список категорий, которые банк может предложить – здесь.

Дополнительно вы можете получить до 30% кэшбэка за покупки у партнеров банка – актуальный список предложений можно посмотреть в приложении банка.

Банк дает бонус за оформление карточки:

• Дебетовая карта: 500 баллов за первую покупку на сумму от 10000 рублей.
• Кредитная карта: 1000 баллов за первую покупку на сумму от 1000 рублей.

Максимум за месяц начислят:

• За покупки у партнеров банка: максимальная сумма кэшбэка назначается индивидуально для каждого партнера.
• В отдельной категории (кроме «Кэшбэк за все»): 3000 для тех, у кого есть более 2000000 на счетах или подключен «Хоум Плюс»; 2000 для зарплатных клиентов; 1000 для остальных.
• Суммарный месячный потолок кэшбэка: 5000 для тех, у кого есть более 2000000 на счетах или подключен «Хоум Плюс»; 4000 для зарплатных клиентов; 3000 для остальных.

Накопительная карта «Польза»

Годовой процент на деньги на счету зависит от суммы денег, которую вы потратили в расчетном месяце:

• от 100000 рублей: 16%;
• от 60000 до 99999 рублей: 12%;
• от 20000 до 59999 рублей: 9%.

Этот повышенный процент (9-16%) начисляется максимум на 1500000 рублей на счету, на всю сумму превышения начисляется базовый процент – 6%.

Если вы потратили в месяц меньше 20000 рублей – тоже будут начислять 6% годовых. Если у вас подключен «Хоум Плюс» – прибавьте ко всем перечисленным выше процентам единицу.

К слову, процент на остаток начисляют не по карте, а по накопительному счету – его вам нужно будет открыть отдельно. Обычно оператор банка во время оформления сам предупреждает о том, что нужно дополнительно открыть накопительный счет, но уточнить, какой именно счет вам откроют, будет нелишним.

Плата за пользование:

• Сама карта – бесплатно.
• СМС-уведомления (можно отключить) – бесплатно в первые 2 месяца, 99 руб./месяц в дальнейшем.

Съем денег через отделение или банкоматыHomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

• Первые 50000 рублей в месяц – без комиссии.
• При превышении – 1.99%, от 199 рублей.

Как выглядит:

Кредитка «120 дней без %»

Процентная ставка: 34.9% годовых.

Обслуживание: без комиссии.

Как выглядит:

Лимиты: до 700000 рублей.

Период беспроцентного погашения: до 4 месяцев. Банк предлагает довольно необычную систему грейс-периода, ее суть – в том, что год разбивается на 3 отчетных периода, вы берете деньги в долг в рамках каждого периода, если возвращаете их вовремя – проценты не начисляются (но нужно каждый месяц вносить минимальный ежемесячный платеж). На примере: вы оформили карточку 1 января, ваш первый отчетный период – с 1 января по 1 мая. Все покупки в рамках этого периода вы делаете без процентов, но 1 мая банк выставит вам счет, и до 25 мая этот счет нужно будет оплатить, не оплатите – тогда уже начнут начислять проценты. Каждый месяц нужно вносить небольшой минимальный платеж в процентах от текущей суммы долга, не внесете – придется платить дополнительную комиссию.

Период беспроцентного погашения при рефинансировании кредиток других банков: 18 месяцев.

Процентная ставка при снятии наличных: 34.9%

Комиссия за съем наличных: без комиссии в первый месяц, 7.9% + 790 рублей в последующие.

Мин. платеж: 3% от задолженности + комиссии и неустойки, если есть. Минимум – 500 рублей.

Плата за СМС-оповещения: бесплатно в первый месяц, 149 рублей в последующие.

Повторный выпуск карты по вашей инициативе: 0 руб. – первый, 500 руб. – остальные.

Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка

Поход в офис

Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:

1. Заходите на https://home.bank/offices/
2. Ставите галочки «Кредитные карты» или «Дебетовые карты».
3. Ищете ближайший офис с паспортом.

Онлайн-заявка

Процедура выглядит так: оставляете заявку на сайте, ждете звонка из банка, отвечаете на уточняющие вопросы, получаете СМС с решением (для кредиток), забираете карту в офисе.

Инструкция:

1. Заходите наофициальный сайт, в разделе «Карты» выбираете «Дебетовая Польза» или «120 дней без %».
2. Заполняете форму на странице.
3. Жмете «Оформить».

Необходимые документы

Нужно иметь паспорт, ко всем остальным данным (кредитная история, уровень дохода) банк имеет доступ.

Требования к получателю

Основные требования: возраст от 14 лет для дебетовых карт, гражданство РФ и возраст от 22 до 70 лет для кредитных карт.

Для кредиток есть дополнительное условие: на момент оформления потенциальный клиент должен иметь официальную работу и 3 месяца трудового стажа на ней.

Получение карты

Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк.

Как активировать «Пользу» от Home Credit

Есть 2 варианта: на сайте и по горячей линии.

На сайте:

1. Заходим на https://home.bank/pin/
2. Вводим данные в форму активации.
3. Переходим на следующий шаг, вводим секретное слово.
4. Придумываем и вводим пин-код, подтверждаем.

По горячей линии:

1. Звоним по номеру 8 495 785-82-22.
2. Объясняем цель звонка (активация карты, создание пин-кода).
3. Отвечаем на вопросы оператора.

Зарплатный проект с картой Польза

Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией, согласно которому организация открывает всем своим сотрудникам зарплатные карточки этого банка и переводит на них зарплату.

Открыть зарплатный проект может руководитель организации. Для этого нужно зайти наhttps://home.bank/business/salary/, заполнить форму заявки и ждать звонка из банка.

Условия зарплатных проектов оговариваются индивидуально с каждой организацией.

Пользование картой Polza

Как пополнить карту

Комиссии

Карту можно пополнять через приложение/офис/банкомат банка и в офисах МТС. Комиссия есть только при пополнении в банкомате банка или в офисе МТС – первые 100000 рублей в месяц принимают без комиссии, с суммы превышения лимита берут 2% комиссии.

Комиссия за пополнение кредитки: 2% при пополнении через банкомат и МТС при превышении лимита в 100000 рублей (как и у дебетовых карт), 100 рублей комиссии за пополнение в офисе, 1% (от 100 рублей) при пополнении с карты другого банка.

Как пополнять

С карты на карту:

• В мобильном приложении: «Платежи» -> «С карты банка» (если пополняете с другой карты ХКБ) или «Платежи» -> «С карты другого банка».

• На сайте (только для кредиток): переходите на https://home.bank/payment-online/, жмете на «Пополнить карту онлайн», указываете реквизиты, пополняете.

Наличными в банкоматах, принимающих деньги:

1. Заходите наhttps://home.bank/bankomats/, ставите флажок «Внесение наличных».
2. Ищете ближайший банкомат, приходите к нему.
3. Выбираете «Операция без карты» -> «Внести деньги».
4. Указываете реквизиты карточки.
5. Кладете деньги в купюроприемник, пополняете.

Другие способы:

1. В отделении Home Credit Bank или другого банка.
2. Через QIWI, Элекснет, магазины МТС или почту России.
3. Через сервис погашения кредитов «Золотая корона».
4. Через СБП.
5. Через банкоматы других банков.

Переводы

Перевести деньги с карточки Home Credit Bank на карту другого банка можно либо в приложении самого ХКБ (вкладка «Платежи»), либо в приложении/на сайте банка, на пластик которого хотите совершить перевод.

Как снять деньги

Есть 3 варианта:

1. В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500 000 рублей за операцию.
2. В банкомате ХКБ.Карта банкоматов: https://home.bank/bankomats/. Лимит: 30 000 рублей/день для кредитных карт.
3. В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» в «чужих» банкоматах можно снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии.

Бесплатные операции и услуги

Список:

• первый перевыпуск карты по инициативе клиента;
• перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия;
• блокировка и разблокировка;
• активация, настройка и смена пин-кода;
• ежемесячный отчет об операциях по карточке на электронную почту;
• предоставление выписки;
• предоставление доступа к интернет-банкингу и мобильному банкингу;
• обслуживание (при соблюдении условий);
• пополнение карты (есть лимиты);
• снятие денег с дебетовой карты (не во всех случаях).

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях и за покупки у партнеров (конкретный список зависит от того, какие категории вы выбрали). С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

• Бонусы по акциям выдаются дополнительно к основным. Например, вы заказали еду на дом у партнера банка, акция от партнера – 8% кэшбэка. У вас – дебетовая карта Польза от Хоум Кредит. За еду на дом вы получите 3% (повышенная категория), и в дополнение к этому – 8% за акцию. 11% в сумме.
• Акционные баллы засчитываются только тогда, когда вы переходите по ссылке из личного кабинета. Вам нужно войти, выбрать вкладку «Предложения партнеров», найти интересующего вас партнера и заказать услугу/товар через л/к. Иначе вы получите «обычный» кэшбэк, без акционного бонуса.

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают.

Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Список партнеров можно найти как в личном кабинете, так и по ссылке: https://polza.home.bank/#allpartners

Как посчитать выгоду

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты для обычных клиентов – 1 000 баллов/месяц на категорию, 3 000 баллов/месяц – суммарно, безлимит на предложения партнеров (максимум определяется для каждого отдельно). Курс – 1:1. Получаем:

• Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить в сумме до 300 000 рублей на обычные товары/услуги и/или до 100 000 в месяц по каждой из категорий (зависит от конкретного процента, установленного на категорию в этом месяце).
• Обслуживание: бесплатно, 99-149 рублей за СМС-информирование, которое можно отключить.

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа СМС-информирование, если хотите им пользоваться (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Как использовать

Очень просто:

• Заходите в личный кабинет на сайте (homecredit.ru) или в приложении («Мобильный Банк – Хоум Кредит»).

• Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

• Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 2 дней.

Обменять можно минимум 1 балл.

Как проверить баланс

Способ описан выше: заходите с личный кабинет, ищете блок с баллами.

Условия и нюансы

• Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – до 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
• Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
• Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
• В случае возврата товара бонусы спишут со счета(может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
• Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 300 000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50 000 рублей на обычные покупки, вы получите 3 000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
• Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».

Плюсы и минусы карты Польза

Плюсы:

• высокий процент на остаток при наличии трат по карточке, адекватный процент по кредитке;
• большое количество партнеров;
• хороший кэшбэк в категориях и у партнеров.

Минусы:

• карта не подходит в качестве «запасного варианта», ей нужно активно пользоваться;
• в средних по величине городах мало банкоматов (иногда – 1 на весь город), что затрудняет съем денег.

Часто задаваемые вопросы

Будут ли накапливаться баллы, если есть просрочка по кредитке?

Да, будут. Все конвертированные баллу пойдут на погашение задолженности.

Можно ли перевести баллы с одного счета на другой?

Нет, но есть одно исключение – если вы закрываете счет, бонусы «перетекают» на другую карточку с «Пользой», если таковая имеется. Это не касается акционных баллов – при закрытии счета они безвозвратно сгорают.

Дадут ли мне баллы, если я оплачу коммуналку?

Только в том случае, если вы подключили категорию «ЖКХ».

Бонусы дают только за покупки в РФ?

Нет, в любой стране, которая принимает «МИР».

Отзывы

Краткий обзор отзывов: карты с «Пользой» всем нравятся.

Более глубокий обзор: средняя оценка – 4 из 5. Дебетовые карты берут чаще, чем кредитки, и причина этого – в высоком проценте, 16% способен дать далеко не каждый банк. Проблем с картами не возникает. Большинство пользователей особо отмечают широкий список партнеров банка – настолько широкий, что может покрыть практически все «повседневные нужды».

«Пользу» от Home Credit Bank часто сравнивают со «Спасибо» от Сбербанка, не в пользу последнего.

Как обеспечивается безопасность продукта

• 3DSecure. Технология, обеспечивающая безопасность покупок в интернете. Заключается в подтверждении покупки с помощью одноразового пароля в СМС от банка.
• Агентство по страхованию вкладов. Это агентство действует на территории России с 2004 года. Оно застраховывает вкладчиков от банкротства банка: если последний признан банкротом, АСВ возвращает вкладчикам деньги.
• PCIDSS. Это – протокол безопасности, который содержит 12 требований, которые банки в целях этой самой безопасности должны выполнять. PCI DSS защищает как данные клиентов, так и транзакции.

Финансовая группа PPF. Эта крайне большая финансовая группа является владельцем банка Хоум Кредит.

В плане безопасности это означает дополнительную страховку от банкротства банка.