Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым институтом России, занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования. Благодаря разветвленной сети филиалов, надежной репутации и широкому спектру ипотечных программ, Сбербанк привлекает тысячи заемщиков, стремящихся приобрести собственное жилье.

В этой статье мы расскажем об особенностях ипотечных кредитов в Сбере, о существующих программах, способе получения займа и возможных проблемах, которые возникают при оформлении такого кредита.

Ипотека в Сбере – особенности

Сбербанк имеет ряд особенностей при выдаче ипотеки, с которыми стоит заранее ознакомиться:

Ипотечные программы от застройщиков

• Широкий выбор программ. Сбербанк предлагает различные ипотечные программы, адаптированные под разные категории заемщиков и цели на покупку жилья. Это и ипотека на покупку первичного жилья (новостройки), вторичного жилья, рефинансирование ипотеки, ипотека с государственной поддержкой, ипотека для молодых семей и другие.
• Конкурентные процентные ставки. Процентные ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке, как правило, находятся на конкурентном уровне и зависят от ряда факторов, таких как выбранная программа, размер первоначального взноса, срок кредитования, категория заемщика (зарплатный клиент Сбербанка или нет) и подключение дополнительных услуг (например, страхование жизни и здоровья).
• Гибкие условия кредитования. Банк предлагает гибкие условия кредитования, в том числе различные сроки (от 1 года до 30 лет), возможность досрочного погашения кредита без штрафов, а также возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части основного долга.
• Прозрачность и надежность. Сбербанк – это государственная финансовая организация, что гарантирует прозрачность всех условий кредитования и надежность в исполнении обязательств.
• Дистанционное оформление. Сбер активно развивает цифровые сервисы, что позволяет заемщикам подавать заявки на кредиты, получать консультации и отслеживать статус рассмотрения заявки онлайн.

Требования к заемщику, который собирается оформить ипотечный кредит:

• Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита).
• Гражданство Российской Федерации.
• Трудоустройство: официальное трудоустройство (возможны варианты с неофициальным доходом при предоставлении подтверждающих документов).
• Стаж работы: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего трудового стажа.
• Доход: достаточный для погашения кредита, подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
• Положительная кредитная история.

Ипотечные программы СберБанка

Сбербанк предлагает несколько различных программ ипотечных кредитов, которые подойдут под различные запросы. Разберем самые популярные из этих программ подробнее.

Ипотека на новостройки

Эта программа предназначена для покупки квартир в новостройках у аккредитованных застройщиков.

Особенности:

• Ставка может быть снижена за счет участия в государственных программах (например, льготная ипотека).
• Возможность использовать материнский капитал.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

Условия:

• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Сумма кредита – от 300 тыс. до 100 млн. руб.
• Ставка – 28,7%.

Преимущества:

• Возможность купить жилье на этапе строительства.
• Поддержка от застройщика (например, скидки на квартиры).

Ипотека на вторичное жилье

Программа оформления ипотечного займа для покупки квартир на вторичном рынке.

Особенности:

• Ставка может быть снижена при использовании специальных надбавок.
• Возможность использовать материнский капитал.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

Условия:

• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Сумма кредита – от 300 тыс. до 100 млн. руб.
• Ставка – 29%.

Преимущества:

• Быстрое заселение (не нужно ждать сдачи дома).
• Широкий выбор жилья.

Семейная ипотека

Программа предназначена для семейных пар с одним ребенком до 6 лет, с двумя и более детьми до 18 лет и для семей с ребенком-инвалидом.

Особенности:

• Ставка на семейную ипотеку одна из самых минимальных на данный момент.
• Возможность использовать материнский капитал.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

Условия:

• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Сумма кредита – от 300 тыс. до 12 млн. руб. для недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн. руб. для недвижимости в других регионах.
• Ставка – 6%.

Преимущества:

• Выгодные условия для семей.
• Возможность купить жилье большей площади.

Льготная ипотека

Льготные ипотеки позволяют взять кредит на особых условиях под более низкий процент.

Особенности:

• Ставка ниже рыночной.
• Ограничение по стоимости жилья.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

Условия:

• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн. руб.
• Ставка – 6%.

Преимущества:

• Доступные ставки для широкого круга заемщиков.
• Возможность использовать программу для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Ипотека для IT-специалистов

Специальная программа для работников сферы информационных технологий.

Особенности:

• Ставка ниже рыночной.
• Ограничение по стоимости жилья.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

Условия:

• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Сумма кредита – от 300 тыс. до 9 млн. руб. для всех регионов кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
• Ставка – 6%.

Преимущества:

• Поддержка IT-отрасли.
• Возможность купить жилье разного вида практически в любом регионе.

Что потребуется для ипотеки

Для оформления ипотеки потребуется собрать определенный пакет документов.

Также, важно заранее прочитать требования банка по выбранному вами виду кредитования и максимально их соблюсти. Например, убедиться, что вы в состоянии внести необходимую сумму первоначального платежа или приобретаемая недвижимость соответствует параметрам займа.

Как взять ипотеку в Сбере

Оформить ипотеку в Сбербанке можно тремя способами: через онлайн-платформу ДомКлик, на сайте Сбербанка или в офисе банка. Суть процесса оформления ипотеки не практически не меняется, поэтому мы собрали общую инструкцию.

Шаг 1: Подготовка

Определите свои финансовые возможности:

• Рассчитайте свой бюджет, сколько вы можете платить ежемесячно.
• Уточните, сколько вы готовы внести в качестве первоначального взноса.

Проверьте кредитную историю:

• Закажите отчет через НБКИ или другую кредитную организацию.
• Убедитесь, что в истории нет просрочек или ошибок.

Шаг 2: Выбор недвижимости

Недвижимость можно подобрать двумя способами: на сайте ДомКлик или на сторонних сервисах.

Для поиска на сайте ДомКлик необходимо:

• Перейти на сайт ДомКлик или скачать мобильное приложение.
• Создать аккаунт, указав свои данные.
• Использовать фильтры для поиска квартиры, дома или участка.
• Обратить внимание на покупку недвижимости у аккредитованных застройщиков (для новостроек) или проверенных продавцов (для вторичного жилья).
• Написать или позвонить продавцу через платформу ДомКлик.
• Договориться о просмотре объекта.

Для поиска на сторонних сервисах:

• Используйте сайты объявлений или обратитесь к риелтору.
• Убедитесь, что недвижимость соответствует требованиям Сбербанка.
• Свяжитесь с продавцом и осмотрите объект.

Шаг 3: Предварительное одобрение ипотеки

Заполнить заявку на одобрение кредита можно на сайте Сбера, ДомКлик или в офисе банка.

На сайте ДомКлик заполните заявку следующим образом:

• На странице выбранного объекта нажмите кнопку «Одобрить ипотеку».
• Воспользуйтесь калькулятором ипотеки и укажите свои данные: ФИО, доход, сумму первоначального взноса, срок кредита.

На сайте Сбера необходимо:

• Выбрать наиболее подходящее ипотечное предложение.
• Нажать кнопку «Оформить заявку онлайн».
• Заполнить свои данные и нажать кнопку «Подать заявку».

В офисе Сбербанка действуйте следующим образом:

• Запишитесь на прием через приложение Сбербанка или по телефону.
• Предоставьте сотруднику банка свои данные и информацию о недвижимости.

Дождитесь предварительного решения:

• Сбербанк рассмотрит заявку и сообщит о решении в течении суток.
• Если одобрение получено, вы получите список необходимых документов.

Шаг 4: Сбор документов

Подготовьте документы и отнесите их в офис банка или загрузите в ДомКлик:

• Отсканируйте или сфотографируйте документы.
• Загрузите их в личный кабинет.

Шаг 5: Оценка недвижимости

Закажите оценку:

• Если недвижимость уже выбрана, закажите оценку через платформу ДомКлик или попросите помощи у сотрудника банка.
• Оценщик свяжется с вами для согласования времени визита.
• Отчет будет автоматически отправлен в Сбербанк.

Шаг 6: Оформление договора

Внимательно читайте всю информацию при оформлении договоров.

Подпишите договор купли-продажи через ДомКлик электронной подписью, в офисе банка или у нотариуса.

Шаг 7: Регистрация сделки

Оплатите госпошлину через ДомКлик или с помощью любого банка за регистрацию права собственности.

Дождитесь регистрации:

• Сбербанк и ДомКлик организуют регистрацию сделки в Росреестре.
• После регистрации вы получите выписку из ЕГРН.

Возможные проблемы и пути их решения

При оформлении ипотеки в Сбербанке, заемщик может столкнуться с рядом проблем. Рассмотрим эти проблемы и разберем пути их решения в таблице ниже.

Альтернативы – как у конкурентов

Многие банки предлагают программы выдачи ипотечных кредитов под различные требования и на своих условиях. Рассмотрим Топ-3 банка со своими основными ипотечными программами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает 9 программ для выдачи кредитов на недвижимость. Рассмотрим условия на примере ипотеки на вторичное жилье. Кредит выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Возможно использование материнского капитала для первоначального взноса.

Условия:

• Ставка – от 29,49%.
• Максимальная сумма кредита – до 70 млн. руб.
• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 50%.

Т-Банк

Т-Банк предлагает 3 программы получения ипотечных займов. Рассмотрим условия от Т-Банка на примере ипотеки на квартиру в новостройке. Кредит выдается только на покупку квартиры на первичном ранке.

Условия:

• Ставка – до 28%.
• Максимальная сумма кредита – до 50 млн. руб.
• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%.

ВТБ

ВТБ предлагает 20 программ с ипотечным кредитованием. Рассмотрим условия на примере ипотеки для семей с детьми. Кредит предоставляется на льготных условиях семьям, в которых есть один ребенок до 7 лет, два и более детей до 18 лет, ребенок-инвалид до 18 лет.

Условия:

• Ставка – 6%, возможно прибавление 1% при отсутствии комплексного страхования.
• Максимальная сумма кредита – до 12 млн. руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн. руб. в остальных регионах.
• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 20,1%.

FAQ

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если я работаю неофициально или являюсь самозанятым?

Да, это возможно, но потребуется подтвердить доход. Сбербанку можно предоставить:

• Выписки по счетам (если доход поступает на карту или счет в Сбербанке).
• Налоговые декларации (для самозанятых).
• Документы, подтверждающие финансовую устойчивость (например, договоры с клиентами).

Однако ставка может быть выше, чем для официально трудоустроенных заемщиков.

Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке, если у меня есть действующий кредит в другом банке?

Да, это возможно, но банк учтет вашу текущую кредитную нагрузку. Ваш ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 40-50% от дохода. Если нагрузка для погашения кредитов высокая, вы можете:

• погасить часть текущего кредита;
• привлечь созаемщика с хорошим доходом.

Вывод

• Оформление ипотеки в Сбербанке – это многоэтапный процесс, который требует тщательной подготовки и учета множества нюансов.
• Главное – правильно подготовить документы, подтвердить доход и выбрать объект, соответствующий требованиям банка.
• Следуя нашим рекомендациям и заранее изучив все условия, вы сможете минимизировать риски, разобраться в ипотечных программах и успешно оформить кредит на выгодных условиях.