Как открыть вклад: 5 вариантов для вкладчика

Все вклады, открываемые в банке, вне зависимости от способа оформления застрахованы АСВ. Но вот условия по вкладу могут отличаться с учётом выбранного варианта открытия. Есть и другие нюансы, которые стоит учесть, выбирая как открыть вклад в 2025 году.

Как открыть вклад: в отделении банка лично

Самый консервативный вариант — обычно его выбирают вкладчики в возрасте:

• Обратиться в отделение выбранного банка лично.
• Предъявить паспорт и подписать договор с банком. При этом клиенту открывается счёт и выдаётся дебетовая карта для доступа к нему (если нэранее карты не было), можно и без нее, просто с картой удобнее управлять деньгами на вкладе.
• Внести наличными или перевести с другого банка нужную сумму по реквизитам нового счета. В подтверждение этого банк предоставит платежное поручение или приходный кассовый ордер.

По времени это займет от 10-15 минут до бесконечности. Зависит от наличия очередей, скорости прохождения межбанковских платежей и темпов работы конкретного специалиста.

Важно получить на руки подтверждение внесения средств на вклад.

Эта рекомендация есть потому, что недобросовестные работники банка могут не провести операцию и “потерять” деньги. Такие случаи редки, но бывают.

Да и сам договор вклада будет нелишним, чтобы получить на руки информацию об условиях продукта и тарифа.

Как открыть вклад: в приложении банка, если вы уже его клиент

Самый простой способ открыть вклад доступен действующему клиенту банка — онлайн оформление депозитного продукта в приложении.

При наличии доступа в интернет-банк это можно сделать, как в веб-версии, так и в мобильном приложении.

Достаточно найти раздел Вклады и выбрать подходящие условия, а затем пополнить, переведя средства со своего счета в другом банке или между счетами внутри банка.

В этом случае у вкладчика будет чек о совершенной операции, также в приложении будут доступны реквизиты счета вклада.

Затем можно скачать договор с условиями вклада в личном кабинете, либо этот документ придет на email клиента.

В течение 1-2 минут клиент банка может стать вкладчиком и в приложении появится новый продукт, которым легко управлять — по возможности пополнять, снимать деньги, закрыть вклад, получать проценты.

Как открыть вклад в банкомате

Для действующих клиентов банка также доступен вариант открытия вклада через банкомат. Для этого понадобится карта этого банка — дебетовая или кредитная, это может быть зарплатная или социальная карта, она нужна лишь для доступа к управлению счетами клиента.

Достаточно ввести ПИН-код карты и выбрать в меню раздел с вкладами или сбережениями. Там есть возможность открыть вклад, внеся деньги наличными тут же через купюроприемник или переведя со своей карты в этом же банке.

При открытии вклада через устройства самообслуживания возможны ограничения по минимальной или максимальной сумме внесения средств. Лучше это уточнить заранее.

Процесс открытия вклада через банкомат займет 2-3 минуты из-за необходимости прочитать и выбрать условия, внести деньги и подтвердить операцию. После чего банкомат распечатает чек, а чтобы получить договор с условиями тарифа на руки, придется обратиться в отделение банка и предъявить паспорт.

Через банкомат можно снимать деньги и пополнять вклад, также этот продукт появится в приложении.

Есть незначительный риск попасть при открытии вклада через банкомат на скиммеров — это мошенники, которые устанавливают специальные насадки на терминалы, чтобы записать информацию с данными к карте для её взлома.

Как открыть вклад, если вы только хотите стать клиентом банка

Онлайн-открытие вклада в банке для нового клиента — это чаще всего не совсем дистанционный и быстрый путь.

Всё дело в том, что банк сначала должен идентифицировать клиента и выдать ему дебетовую карту, как ключ к остальным своим продуктам. Для идентификации требуется проверка документов и встреча с курьером.

Как открыть вклад в банке онлайн:

• Заполнить заявление с анкетными данными, дополнительно требуется подтверждение через профиль Госуслуг и привязка номера телефона.
• Следующий шаг — назначение встречи с курьером. Указать можно любой адрес, выбрав подходящий временной слот из свободных, так как встреча может проходить, как дома, так и в кафе или даже машине курьера. Иногда до ближайшего свободного слота 1-2 дня.
• На этой встрече представитель банка проверит и сфотографирует паспорт (обязательно оригинал), ещё сделает фотографию заявителя с паспортом в руках, попросит расписаться в документах и вручит дебетовую карту для доступа в интернет-банк.
• Затем остаётся дождаться активации карты — смс придёт через 1-3 часа, зайти в приложение и там уже открыть вклад и перевести на него деньги со своего счета в другом банке.

Что важно помнить: как только банк вручил карту в довесок к вкладу, стоит сразу же уточнить условия ее обслуживания.

Обычно первые пару месяцев она бесплатна, но затем будут списываться комиссии и плата за уведомления по карте. Лучше уточнить, как избежать лишних расходов и отключить ненужные опции, чтобы не было неожиданных списание.

Как открыть вклад: онлайн на финансовом маркетплейсе Сравни

Вкладчик на Сравни может воспользоваться всеми преимуществами онлайн-открытия вкладов, но при этом минимизировать неудобства такой процедуры:

• Простой способ быстро сравнить условия вкладов в множестве банков разом и найти подходящий вариант.
• Онлайн-заявка и возможность пройти идентификацию, как с курьером, так и через T ID (Тинькофф ID). Во втором случае для клиентов Т-Банк не придется больше ни с кем встречаться и предъявлять документы.
• После подтверждения личности останется перевести деньги на специальный счёт Сравни и пополнить открытый вклад. Все документы по нему будут доступны на сайте.
• Доступ к управлению вкладом будет через личный кабинет финансового маркетплейса — нет необходимости устанавливать приложение банка.

Преимуществом такого открытия вклада становится то, что не придется получать карту этого банка, становясь его вкладчиком. А также то, что на Сравни много таких банков и можно быстро перейти в новый без необходимости повторно проходить всю процедуру идентификации — достаточно сделать это один раз.

Банки готовы давать ставку выше для нового клиента. Условия для тех, кто ранее не имел в этом банке накопительных счетов и вкладов, либо переводит деньги из другого банка, всегда более привлекательны, чем для уже действующих клиентов.

С помощью Сравни вкладчики могут мгновенно становиться новым клиентом разных банков и бесшовно переходить из одного в другой.

При этом не придется заводить отдельные карты в каждом и устанавливать несколько разных приложений. В одном личном кабинете финансового маркетплейса будут сведения обо всех открытых вкладах в разных местах и возможность легко управлять своими средствами, не посещая ни банк, ни его приложение.

Какие вклады сейчас лучше

Выбор вклада и способа его оформления зависит от запросов и планов вкладчика. Если ему удобно относить наличные в отделение банка, то никто не запрещает открывать вклад лично. Если у клиента уже есть интернет-банк и приложение, то ему удобнее перевести деньги внутри экосистема уже знакомого банка и открыть вклад онлайн.

Банки сами сейчас поощряют открытие вкладов дистанционно.

При онлайн-обращении ставка по вкладу, как правило, окажется на 0,2-1 процентных пункта выше, чем при открытии в офисе.

Кроме того, оформление вклада через партнёра банка позволяет получать дополнительные бонусы. Так, при оформлении вклада на финансовом маркетплейсе Сравни, можно не только воспользоваться повышенной ставкой от банка, но и от маркетплейса надбавку получить. В итоге выгода от такого размещения средства окажется выше, чем при обращении в банк напрямую.

Вывод

Открыть вклад сейчас можно многими способами — от личного визита в отделение с пакетом наличных до мгновенного онлайн-оформления в приложении.

Самые выгодные тарифы в банках доступны при онлайн-открытия вклада. Банк даёт по онлайн-вкладу ставку до 1% годовых выше.

Ещё более выгодные условия можно получить, воспользовавшись финансовым маркетплейсом Сравни с его бонусами для вкладчиков.

Также при открытии онлайн на Сравни можно быстро и просто открывать вклады в тех банках, которые более щедры для новых клиентов.