Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
Ипотека под залог недвижимости – один самых популярных способов приобретения жилья. Сбербанк предлагает различные программы со своими условиями и требованиями как к заемщику, так и к залогу.
В этой статье мы расскажем все о том, как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке: какие программы предлагает банк, какие требования к жилью и заемщику, в чем особенности, плюсы и минусы такого кредитования.
Актуальные ипотечные программы в СберБанке под залог имеющейся недвижимости
На 2025 год Сбербанк предлагает одну программу оформления ипотечного займа по залог имеющейся недвижимости. Называется эта программа «Кредит под залог недвижимости». Как и у любого другого вида займа, у данного кредита есть свои особенности и условия, которые мы рассмотрим подробнее.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке представляет собой целевой или нецелевой кредит, обеспеченный залогом имеющейся у заемщика недвижимости. Сумма кредита определяется исходя из оценки залоговой стоимости объекта и платежеспособности заемщика. Процентная ставка, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам, что делает эту программу более привлекательной для тех, кто нуждается в крупных суммах на длительный срок. Оформление кредита включает в себя процедуру оценки недвижимости, юридическую проверку документов и страхование залогового имущества.
Главные условия программы под залог уже имеющейся недвижимости:
- Срок кредита – от 1 года до 20 лет.
- Сумма кредита – от 300 тыс. до 20 млн. руб.
- Максимальная сумма кредита не должна превышать 60% оценочной стоимости залога.
- Первоначальный взнос – не требуется.
- Процентная ставка – 27%.
- Диапазон полной стоимости кредита – от 27,317 до 31,507%.
- Порядок погашения – ежемесячными аннуитетными платежами.
- Досрочное погашение кредита – возможно по заявлению.
Требования к залогу
Во время оформления займа к залоговой недвижимости предъявляются определенные требования, обеспечивающие ее ликвидность и возможность реализации в случае неисполнения заемщиком своих обязательств:
- Тип недвижимости: квартиры, таунхаусы, апартаменты, земельные участки, гараж с участком или без, жилой дом с участком или без (при оформлении кредита без подтверждения доходов подойдут только квартиры или апартаменты).
- Расположение: в регионе присутствия Сбербанка, кроме ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.
- Право собственности: заемщик должен быть полноправным собственником недвижимости, которую предоставляет в залог Сбербанку.
- Отсутствие обременений: на залоговой недвижимости не должно быть других обременений (залогов, арестов, и т.д.).
- Состояние: недвижимость должна находиться в удовлетворительном состоянии, не требующем капитального ремонта.
- Ликвидность: недвижимость должна пользоваться спросом на рынке и быть легко реализуемой в случае необходимости.
- Оценка: оценка недвижимости проводится независимым оценщиком, аккредитованным Сбербанком.
Требования к заемщику
Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам ипотечных кредитов, чтобы минимизировать риски невозврата:
- Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита).
- Гражданство Российской Федерации.
- Трудоустройство: официальное трудоустройство (возможны варианты с неофициальным доходом при предоставлении подтверждающих документов).
- Стаж работы: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего трудового стажа.
- Доход: достаточный для погашения кредита, подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Положительная кредитная история.
Особенности ипотеки под залог недвижимости
Программа «Кредит под залог недвижимости» в Сбербанке обладает рядом особенностей, которые необходимо учитывать при принятии решения о кредитовании:
- Кредит может быть выдан как на определенные цели (например, на покупку жилья или автомобиля), так и на любые другие нужды заемщика.
- Программа с ипотечным кредитованием позволяет рефинансировать существующие кредиты под более выгодную процентную ставку.
- Сбербанк предлагает упрощенную процедуру оформления кредита в течении 1 дня.
- Залоговую недвижимость необходимо обязательно страховать от рисков утраты, гибели или повреждения в пользу банка на весь срок договора.
- Возможно оформление ипотеки без первоначальных взносов.
Необходимые документы для заемщика и созаемщика при подаче заявки с подтверждением доходов:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- При временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
- Заявление-анкета.
- Документы, подтверждающие доход;
- Документы, подтверждающие трудоустройство.
Необходимые документы для заемщика при подаче заявки без подтверждения доходов:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- При временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Также, в течении 90 дней с даты принятия решения о выдаче кредита, заемщик обязан представить банку документы по залоговому имуществу.
Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбере
Чтобы оформить кредиты под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо воспользоваться следующим планом:
- Подайте заявку на кредит. Сделать это можно лично обратившись в офис банка или на сайте:
- перейдите на официальный сайт Сбера в раздел «Кредит под залог недвижимости»;
- пролистайте страницу вниз до ипотечного калькулятора;
- введите необходимые параметры для кредита (стоимость недвижимости, сумму и срок кредита);
- посмотрите на получившиеся сумму платежа, ставку и необходимый доход;
- нажмите кнопку «Получить одобрение»;
- на открывшейся странице ипотечного калькулятора от Дом Клик необходимо зарегистрироваться или войти в уже существующий аккаунт;
- заполните анкету с личными данными;
- прикрепите необходимые документы;
- нажмите кнопку «Отправить заявку».
- Ожидайте решение банка в срок до 2 дней (большинство клиентов получают решение банка в первые сутки).
- Получите одобрение банка и максимальную рассчитанную сумму кредита для вас, выберите подходящие объекты недвижимости (если не сделали этого заранее).
- Загрузите необходимые документы, связанные с недвижимостью, в Дом Клик или принесите их лично в отделение банка.
- Ожидайте 3-5 дней ответа от банка о согласовании выбранной вами недвижимости.
- Выберите удобную дату для сделки и придите в офис, чтобы оформить ипотечный договор и другие документы и получить кредит.
- На основании договора, зарегистрируйте сделку в Росреестре.
Плюсы, минусы и риски ипотеки под залог недвижимости
Ипотека под залог имеющейся недвижимости может быть привлекательна в различных ситуациях, будь то финансирование бизнеса, оплата образования, проведение дорогостоящего ремонта или рефинансирование других кредитов. Однако, прежде чем принять решение, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а также оценить потенциальные риски.
Плюсы | Минусы |
Более низкая процентная ставка, по сравнению с обычными потребительскими кредитами может существенно уменьшить общую сумму переплаты по кредиту | Возможность потерять свою недвижимость в случае невыплаты кредита, т.к. кредитор имеет право взыскать заложенное имущество и продать его для погашения долга |
Размер кредита значительно выше, чем при других видах кредитования | В некоторых случаях банки могут устанавливать комиссии или штрафы за досрочное погашение ипотеки с залоговым имуществом |
Более длительный срок кредитования позволяет распределить выплаты во времени, снизив ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика | Дополнительные расходы, связанные с оценкой недвижимости, страхованием, оформлением документов и другими банковскими комиссиями |
Возможность использования средств на любые цели дает свободу в реализации планов и решении финансовых вопросов | На время действия ипотечного договора на недвижимость накладываются ограничения |
Своевременное погашение ипотеки способствует улучшению кредитной истории заемщика |
Риски ипотеки с залогом недвижимого имущества:
- В случае потери работы или других финансовых трудностей заемщик может столкнуться с проблемами при погашении кредита, что может привести к потере недвижимости.
- Если стоимость заложенной недвижимости снизится, банк может потребовать досрочного погашения части кредита или увеличения залога.
- Существуют риски, связанные с неправильным оформлением документов или возникновением споров с банком. Необходимо тщательно изучать все условия ипотечных договоров и при необходимости обращаться за юридической консультацией.
- Существует риск столкнуться с недобросовестными кредиторами или мошенниками, которые работают от имени Сбера и могут предложить невыгодные условия кредитования или попытаться обмануть заемщика. Важно оформлять кредит или лично в банке или на официальном сайте.
Ипотечные программы под залог приобретаемой недвижимости
На 2025 год Сбербанк, как один из крупнейших банков России, вероятно, продолжит предлагать разнообразные программы ипотечного кредитования, адаптированные под потребности разных категорий заемщиков. Хотя точные условия программ могут меняться, можно предположить, что Сбербанк сохранит свои ключевые предложения и, возможно, добавит новые, учитывая экономическую ситуацию и государственную поддержку.
Рассмотрим несколько самых популярных программ оформления ипотеки Сбербанка под залог приобретаемой недвижимости в таблице ниже:
Программа | Условия | Особенности | Преимущества |
Срок кредита – от 1 года до 30 лет Ставка – 29% Сумма кредита – от 300 тыс. до 100 млн. руб. | Первоначальный взнос – от 20,1% Обязательное страхование залогового имущества в пользу банка | Быстрое заселение (не нужно ждать сдачи дома) Широкий выбор жилья | |
Срок кредита – от 1 года до 30 лет Ставка – 28,7% Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальная сумма кредита – не должна превышать стоимость залоговой недвижимости в размере 79,9% | Первоначальный взнос – от 20,1% Обязательно страховать залоговый объект в пользу банка Оплата за недвижимость происходит через сервис безопасных расчетов | Возможность купить жилье на этапе строительства Поддержка от застройщика (например, скидки на квартиры) | |
Срок кредита – от 1 года до 30 лет Ставка – 6% Минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. Максимальная сумма кредита – 12 млн. руб. для недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн. руб. для недвижимости в других регионах | Первоначальный взнос – от 20,1% Программа действует до 31.12.2030 г. для семей с одним ребенком до 6 лет, с двумя или более детьми до 18 лет и для семей с ребенком-инвалидом | Выгодные условия для семей Возможность купить жилье большей площади |
FAQ
Можно ли для получения ипотеки использовать залогом недвижимость, которая находится в совместной собственности?
Да, можно. Однако в таком случае потребуется согласие всех собственников на оформление залога. Каждый из них должен будет подписать соответствующие документы и, возможно, выступить созаемщиком. Если один из собственников не согласен, оформить ипотеку под залог такой недвижимости не получится.
Можно ли изменить залоговую недвижимость в процессе погашения ипотеки?
Да, это возможно, но только с согласия банка. Процедура называется «Замена залога» и требует проведения оценки новой недвижимости, проверки ее на соответствие требованиям банка и оформления дополнительных документов. Банк может согласиться на замену с залоговым обеспечением, если новая недвижимость будет равноценной или более ликвидной, чем текущая.
Вывод
- Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке – это удобный финансовый инструмент, который позволяет получить крупную сумму наличных средств под относительно низкий процент.
- Основные преимущества программы включают гибкие условия кредитования, длительный срок погашения и возможность использовать средства на любые цели.
- Важно учитывать, что залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка и быть собственностью заемщика, а заемщик – иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю.
- Перед оформлением кредита рекомендуется тщательно изучить условия, рассчитать свои финансовые возможности и проконсультироваться с сотрудником банка.