Ипотека под 0,1%

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Но такая возможность была, более того - сохраняется сегодня на постоянной основе в нескольких финансовых учреждениях. Особенно высокую активность проявляют застройщики ряда ЖК на территории Москвы, наиболее сильно заинтересованные в быстром сбыте жилья.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

• государством в рамках мер поддержки населения или бизнеса;
• банком с целью стимулировать работу застройщика;
• застройщиком для увеличения спроса на квартиры в новостройках – как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся.

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

• семьи, в которых родился второй или любой следующий ребенок;
• молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
• клиенты, которые приобретают жилье в новостройке в рамках программы господдержки застройщиков;
• участники зарплатных проектов банка (получают ипотечное кредитование по ставке, которая на 0,8% ниже обычной).

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

• оформление страховки жизни и здоровья заемщика (наличие такого полиса снижает процентную ставку по ипотеке от СберБанка сразу на 1,0%);
• электронный формат заключения и регистрации сделки (позволяет уменьшить процент годовых на 0,3%);
• выбор определенной схемы начисления процентов (ставка 0,1% действует в первый год, в остальные – более высокая).

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

В заключении необходимо отметить, что ситуация с предложениями по льготной ипотеке с крайне низкой процентной ставке постоянно меняется. Поэтому перед тем, как оформлять кредитный договор с банком, имеет смысл внимательно изучить актуальные на тот момент варианты подобного финансирования. Вполне возможно, что в ближайшее время появятся еще несколько аналогичных по выгодности коммерческих предложений от различных банков и застройщиков страны. Тем более – ситуацию с пандемией COVID-19 пока сложно назвать оптимистичной.