Инвестиционные вклады – обзор

Наряду с классическими банковскими депозитами клиент банка может оформить инвестиционный вклад, который отличается более высокой доходностью, но и таит в себе больше рисков. Мы разберёмся, что такое инвестиционный вклад в банке, какие виды депозитов существуют, что понадобится для открытия. Разберём, какие есть в инвестиционном вкладе в банке плюсы и минусы, что предлагает Сбербанк и его конкуренты.

Инвестиционный вклад в банке – что это

Инвестиционный вклад – депозит, состоящий из двух частей. Первая – обычный банковский вклад, вторая – инвестиции, которые служат для покупки акций, ОФЗ, драгоценных металлов и т.п. Для покупки активов нужно состоять в одном из инвестиционных фондов. Вкладчики открывают депозиты, но управляют ими уже специалисты, уполномоченные банком.

Кому подойдут

За счёт высоких процентных ставок такие вклады будут интересны человеку, который хочет увеличить своё состояние. Инвестор должен быть готовым к высокому риску и невозврату вложенных денег.

Виды вкладов

Сейчас в банках можно открыть один из видов инвестиционных вкладов:

• ПИФ. В активы паевых инвестиционных фондов входят акции, имеющие разную доходность и уровень риска. Специалисты собирают сбалансированные портфели, минимизируют риски потери денег.
• НСЖ. Накопительное страхование жизни подразумевает внесение регулярных взносов. После наступления страхового случая компания выплачивает деньги. Если случай не наступил, а срок договора закончился, компания выплачивает внесённый депозит с процентами.



• ИСЖ. Индивидуальное страхование жизни аналогично НСЖ, но вкладчик вносит деньги не частями, а сразу.
• ИИС или брокерский счёт. Клиент передаёт средства в доверительное управление при открытии брокерского счёта и распоряжается ими сам на ИИС.

Требования к вкладчику

Для открытия инвестиционных вкладов клиент должен соответствовать следующим условиям:

• совершеннолетие;
• дееспособность;
• наличие паспорта и постоянного места работы.

Доходность и другие отличия от обычных вкладов

Инвестиционный вклад отличается от обычного:

• Доходностью. Обычный депозит обещает низкую доходность – не более 3 – 4% годовых. У инвестиционных вкладов этот параметр может превышать 10%.
• Рисками. Обычные классические депозиты практически всегда гарантируют прибыль. Риски сведены к минимуму. Но инвестиционные счета и другие подобные вклады не всегда могут гарантировать прибыль и возврат внесённых денег.
• Инвестиционный вклад состоит из двух частей – стандартного банковского депозита и инвестиций, которые тратятся на покупку активов.

Риски инвестиционных вкладов

У данных инвестиционных продуктов повышенные риски. Вкладчик не может просчитать доходность инвестиций. Также из-за разорения банка есть вероятность потерять инвестиционную часть вклада. Также инвестор не сможет снять деньги со счёта, если они ему резко понадобились. Поэтому не рекомендуется на открытие паевых инвестиционных вкладов тратить последние финансы. 

В чем подвох

Перед тем, как открыть депозит, нужно знать, в чем подвох у инвестиционного вклада. Обратить внимание нужно на следующие моменты:

• Непредсказуемый результат по банковскому вкладу. Клиент может получить доход или потерять вложенные деньги.
• Расторжение договора влечёт за собой потерю денег. Клиенту возвращается только тело вклада.
• Нужно оплачивать услуги инвестора. Если срочный депозит не принесёт результата, то вкладчик всё равно должен будет оплатить услуги брокера.
• Нельзя вносить изменения. Менять состав инвестиционных портфелей не получится. Всем управляет брокер.

Обзор инвест вкладов – что предлагают банки

Рассмотрим несколько предложений ведущий банков России.

Как выбрать вклад и банк

Перед тем, как выбрать банк и тип вклада, нужно учесть:

• Авторитет банка. Чем выше репутация финансовой организации, тем меньше риски потери вложенных денег.
• Опыт. Желательно, чтобы даже авторитетный банк занимался инвестиционной деятельностью несколько лет.
• Отзывы. Чем лояльнее клиенты относятся к вкладам и другим программам, тем выше качество банка.
• Сервис. Если банк консультирует вкладчиков лично и удалённо, оперативно отвечает на вопросы и решает проблемы, то ему можно доверять.
• Риски и доходность. Если важно приумножить свои свободные средства, то лучше выбирать вид вклада с большими рисками и доходом.

Застрахованы ли инвестиционные депозиты

Перед тем, как оформить депозит, нужно быть уверенным в безопасности сделки. У страхования вкладов есть свои нюансы:

• страхуется только депозитная часть;
• в одном банке можно застраховать сумму, не превышающую 1 400 000 руб.

Плюсы и минусы

Преимущества инвестиционных вкладов:

• Большая прибыль. Доход по этому банковскому депозиту гораздо выше, чем у других финансовых продуктов.
• Вклад защищён инвестиционным страхованием. Банк выплатит депозит клиенту в полном объёме.
• Простота открытия депозита. Для оформления инвестиционного вклада нужен только паспорт.
• Помощь профессионалов. Клиент получает множество выгодных вложений и инвестиционных стратегий от специалистов банка.

Основной минус заключается в том, что банк не гарантирует прибыль при дополнительных рисках.

FAQ

Какое отличие обычных депозитов от инвестиционных?

Инвестиционные вклады делятся на депозитную и инвестируемую части. У инвестиционных инструментов нет фиксированной прибыли и гарантии возврата вложенных денег.

Какой размер налога?

Инвесторы уплачивают НДФЛ в размере 13%.

Подведём итоги

Инвестиционный вклад – аналог стандартному банковскому депозиту. Его особенности:

• высокие доходность (от 10%) и риски;
• подойдёт для увеличения свободных средств;
• бывает нескольких видов: ПИФ, ИИС, брокерский счёт, ИСЖ, НСЖ;
• состоит из депозитарной и инвестиционной частей;
• средствами управляют специалисты, за их работу придётся платить комиссию;
• при досрочном расторжении договора вкладчик получит только тело депозита;
• открыть инвестиционный вклад может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий постоянное место работы.