Кэшбэк в ВТБ банке

Популярность одного из самых востребованных банковских продуктов от ВТБ – мультикарты – во многом связана с возможностью получения кэшбэка при совершении различных покупок с пластика. Именно поэтому для значительной части клиентов финансового учреждения серьезную актуальность приобретает вопрос о том, как подключить кэшбэк на мультикарты таким образом, чтобы использовать его достоинства с наибольшей выгодой.

Программа cash back в ВТБ банке

В настоящее время финансовое учреждение выпускает три разновидности банковских карт, предусматривающих возможность кэшбэка – кредитные, дебетовые и зарплатные. Условия его предоставления, в целом, весьма схожи, однако, учитывая разное функциональное назначение карточек, целесообразно рассмотреть их по отдельности.

Кредитные карты ВТБ с кэшбэком

Сегодня банк выпускает единственный вариант кредитного пластика – мультикарту от ВТБ. Вместе с тем, финансовая организация продолжает обслуживать кредитки других видов, эмитированные ранее как головной структурой, так и вошедшими в холдинг в разное время ВТБ 24 и Банком Москвы.

В числе главных достоинств кредитной мультикарты банка следует отметить:

• длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, который составляет 101 день;
• разумная процентная ставка кредитования, установленная на уровне от 16%;
• бесплатное обслуживание (при выполнении условий о ежемесячном объеме покупок с карты от 5 тыс. руб.);
• серьезный кредитный лимит, достигающий размера 1 млн. руб.;
• несколько видов бонусных опций, большая часть которых предусматривает наличие кэшбэка при совершении финансовых операций определенного типа.

Последний пункт списка является одним из ключевых, а потому заслуживает более внимательного изучения. Узнать кэшбэк и условия его начисления поможет размещенная ниже таблица.

Повышенный кэшбэк при использовании различных сервисов бесконтактной оплаты введен с ноября 2018 года. Это стало одним из последних изменений бонусной программы ВТБ, касающихся данного типа вознаграждения владельцам мультикарты. С начала октября 2018 года вводятся еще несколько новшеств, влияющих на величину кэшбэка:

• в опции Cash back добавляется возможность помимо начисления бонусов за все покупки выбирать еще одну категорию платежей – Авто или Рестораны, для которое предусматривает повышенное вознаграждение;
• для опций Коллекция и Путешествие величина начисляемого кэшбэка будет также зависеть от размера остатка на лицевом счете клиента.

В дополнение к бонусным опциям, предусматривающим наличие кэшбэка, владельцам всех видов мультикарты ВТБ предлагаются еще два типа вознаграждения. Первый – Сбережения, позволяющая получить до 1,5% сверх стандартной ставки годовой доходности по накопительным счетам и вкладам, открытым в банке. Второй – Заемщик, которая предоставляет возможность снизить процент за пользование кредитными средствами финансового учреждения в зависимости от получаемого банковского продукта.

Дебетовые карты ВТБ

Количество дебетовых пластиков ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, которые продолжают обслуживаться структурами финансового холдинга, весьма велико. В настоящее время выпускается 5 разновидностей мультикарты:

• обычная мультикарта. Предоставляет стандартный набор возможностей, подробно описанных ниже;
• МИР-Maestro. Использует национальную платежную систему МИР, которая работает вне зависимости от международных сервисов оплаты;
• ВТБ-М.Видео. Предоставляет в дополнение к стандартному набору бонусных опций кэшбэк в размере 3% на покупки в магазинах торговой сети;
• мультикарта Visa, на которой изображена символика мирового чемпионата по футболу, проходившего в России в 2018 году. От обычной дебетовой карточки отличается только стильным дизайном;
• мультикарта «Тройка». Позволяет использовать карту для оплаты проезда в общественном транспорте Москвы и пригородных электричках Подмосковья.

Перечень бонусных опций, доступный для подключения к дебетовым пластикам банка, не отличается от приведенного выше для кредиток. Основными особенностями дебетовых карточек выступают:

• начисление до 9% на остаток по лицевому счету, привязанному к мультикарте;
• бесплатный тариф на обслуживание (при условии выполнения требований о совершении покупок на сумму от 5 тыс. руб. в месяц);
• бесплатное обналичивание денежных средств с баланса карты в банкоматах и терминалах ВТБ;
• открытие карточки в любой из трех самых популярных в России валют – отечественных рублях, американских долларах или евро;
• семь бонусных опций, пять из которых предлагают различные условия получения кэшбэка;
• бесплатный выпуск до 5 дополнительных дебетовых карточек.

Зарплатная карта

Зарплатные карты ВТБ являются разновидностью обычного дебетового пластика банка. Они оформляются в рамках зарплатных проектов, осуществляемых финансовым учреждением вместе с различными компаниями, предприятиями и учреждениями. Для получения на баланс пластика заработной платы требуется оформить мультикарту, после чего подать в бухгалтерию заявление с указанием ее реквизитов для перевода начисляемых в рамках оплаты труда денежных средств.

В настоящее время выпускается два вида подобных карточек:

• обычная зарплатная мультикарта. Предоставляет владельцу доступ к полному набору функций и возможностей, аналогичных обычной дебетовой карте от финансового учреждения;
• зарплатная мультикарта Тройка. Единственное серьезное отличие от обычного пластика, используемого для получения заработной платы – наличие специального транспортного приложения Тройка. Оно обеспечивает возможность использования карты для оплаты услуг общественного транспорта Москвы и подмосковных электропоездов.

Условия начисления баллов

Главное условие начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности от ВТБ – это совершение различных покупок с использованием мультикарты банка. Величина кэшбэка зависит от нескольких факторов, причем их количество постепенно увеличивается. На начало октября основными параметрами, определяющими количество полученных владельцем мультикарты бонусных баллов, выступают:

• вид подключенной бонусной опции. Основные условия по каждому типу вознаграждения были приведены выше, как и описание нескольких изменений, внесенных в программу лояльности с октября 2019 года;
• тематика совершаемых покупок. Определена для всех пяти опций, предусматривающих возможность начисления кэшбэка;
• использование сервисов бесконтактной оплаты. В этом случае предусматривает повышенный кэшбэк в рамках действующей в ВТБ бонусной программы лояльности;
• объем совершаемых ежемесячно покупок. В большинстве случаев для получения максимального по размеру кэшбэка необходимо приобретать товаров с карты на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц;
• величина остатков на балансе мультикарты клиента банка. Одно из новшеств, введенное с октября 2019 года;
• приобретение тематических товаров и услуг у компаний, являющихся партнерами ВТБ и участвующих в банковской программе лояльности.

В качестве примера влияния перечисленных параметров на величину кэшбэка можно привести условия получения бонусных баллов по опции Путешествия. Кэшбэк клиенту банка предоставляется при выполнении следующих требований:

• подключение опции Путешествия;
• совершение покупок с карты, причем их ежемесячный объем определяет величину бонуса:
  • 1% при сумме покупок от 5 до 15 тыс. руб.;
  • 2% при сумме покупок от 15 до 75 тыс. руб.;
  • 4% при сумме покупок свыше 75 тыс. руб.;
• использование бесконтактных способов оплаты. Позволяет увеличить кэшбэк до 5% при ежемесячном объеме покупок от 75 тыс. руб.;
• приобретение товаров у партнеров банка по каталогу на сайте. Количество получаемых бонусных баллов может быть увеличено до 11% от стоимости совершенных покупок.

Схожие принципы начисления кэшбэка предусмотрены и для остальных 4-х бонусных опций, доступных клиентам финансовой организации, имеющим кредитную, дебетовую или зарплатную мультикарту.

Как подключить кэшбэк на карту ВТБ

Для подключения бонусных опций с кэшбэком на мультикарту ВТБ может использоваться несколько способов. Первый и самый простой – выбор подходящего типа вознаграждения при оформлении или получении карточки в одном из офисов банковского учреждения. В этом случае достаточно обратиться к специалисту финансовой организации и назвать ему выбранную для подключения бонусную опцию с кэшбэком.

Важно отметить, что владельцам мультикарты ВТБ представляет возможность раз в месяц совершенно бесплатно изменить подключенную бонусную опцию на любую другую из семи доступных, пять из которых предусматривают возможность кэшбэка. Для этого также может быть использовано обращение к сотруднику отделения банка.

Второй способ подключения кэшбэка предусматривает использование функционала личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо:

• авторизоваться в системе дистанционного банковского обслуживания, вход в которую находится на главной странице сайта;

  

• перейти в раздел «Карты»;
• активировать пункт меню «Опции»;
• выбрать подходящий тип бонусного вознаграждения и сохранить внесенные изменения.

Третий вариант подключение кэшбэка предполагает звонок в колл-центр банка. Горячая линия ВТБ работает в круглосуточном режиме и предоставляет широкий спектр возможностей, в числе которых присутствует и смена бонусной опции. Для успешного выполнения мероприятий от владельца мультикарты потребуется подтвердить личность, назвав оператору колл-центра персональные идентификационные данные.

Как начисляется cash back

Начиная с июля 2019 года, в программу лояльности, реализуемую финансовым учреждением, было внесено несколько существенных изменений, часть которых коснулась правил начисления кэшбэка. Главное новшество – со второй половины года вместо возврата денежных средств на баланс карты происходит начисление баллов, которые размещаются на бонусном счете владельца мультикарты. Необходимо отметить, что выгодность участия в программе лояльности не изменилась, так как 1 бонусный балл равен 1 рублю.

Узнать состояние бонусного счета можно двумя способами. Первый подразумевает посещение личного кабинета в ВТБ-Онлайн или мобильном приложении, а второй – использование аналогичных возможностей на сайте, где также может быть создан личный кабинет.

Как перевести кэшбэк на карту VTB

Произошедшие в середине 2019 года изменения правил начисления кэшбэка, с одной стороны, несколько усложнили процедуру использования полученных бонусов. Это связано с необходимостью выполнения дополнительной операции по переводу баллов в рубли на балансе мультикарты. Она осуществляется в личном кабинете.

С другой стороны, внесенные в правила реализации программы лояльности корректировки предоставили клиентам несколько дополнительных возможностей, в числе которых:

• удобный и разнообразный функционал личного кабинета на сайте программы лояльности банка;
• специально разработанное для участников программы мобильное приложение;
• выгодный сервис расходования бонусных баллов на покупки товаров и услуг из каталога, размещенного на сайте по указанному выше адресу;
• начисление дополнительного кэшбэка на покупки у компаний-партнеров ВТБ, величина которого может составлять до 11% от объема потраченных денежных средств.

Ограничения по кэшбэку

Для каждой бонусной опции мультикарты от ВТБ предусмотрены определенные ограничения по количеству получаемого кэшбэка. Главное из них – максимальное количество бонусных баллов, которое может быть получено в месяц. Установленные правилами банка лимиты составляют:

• 3 тыс. бонусных баллов для Авто и Рестораны;
• 5 тыс. бонусных баллов для Cash back, Коллекция и Путешествия.

Принимая решение оформить мультикарту от ВТБ – зарплатную, кредитную или дебетовую – необходимо учитывать и тот факт, что многие достоинства пластика, помимо кэшбэка, сопровождаются встречными требованиями к клиенту со стороны банка. Например, бесплатное обслуживание карточки предполагает ежемесячный объем покупок на уровне от 5 тыс. руб., а более максимальная ставка доходности или минимальный процент за кредитные средства по бонусным опциям Сбережения и Заемщик предусматривают совершение платежей с карточки на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц.

Подводные камни

Лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке, которые занимает сегодня ВТБ, были бы невозможны без популярности и востребованности мультикарты банка – одного из ключевых банковских продуктов учреждения. Его главные достоинства очевидны: универсальность, возможность выбора оптимальной бонусной опции и крайне привлекательные условия оформления и обслуживания.

Однако, не стоит забывать и об определенных недостатках, присущих мультикарте. В их числе необходимо отметить:

• несколько запутанные правила реализации бонусной программы банка, что осложняется регулярным внесением изменений и корректировок;
• серьезная зависимость величины получаемых бонусов от размера расходов, совершаемых с карты;
• невозможность одновременного подключения нескольких опций из семи доступных. Недостаток частично компенсируется последними изменениями, расширяющими перечень получаемых бонусов по для разных типов вознаграждения;
• необходимость дополнительных действий, которые требуются от владельца мультикарты для перевода бонусных баллов в рубли для совершения последующих покупок.