Практически никаких. Открывать вклады могут как россияне, так и иностранцы, россияне – с 14 лет, иностранцы – с 18. С собой нужно иметь только паспорт. Для пенсионных вкладов нужно подтверждение статуса пенсионера. Если вклад отмечен как «Для клиентов банка» – значит, нужно получать зарплату на счет Сбербанка.

Открывать депозиты в Сбербанке можно в рублях, долларах, евро, юанях.

В долларах, евро и юанях можно открыть накопительный счет «Сберегательный» под ставку до 0,01%.

Дополнительно можно открыть вклад «В юанях» по ставку до 4,52%, «Вклад в дирхамах» – до 3,04%.

Капитализация увеличивает доходность вклада, т. к. начисленные проценты присоединяются к телу вклада и в следующем расчетном периоде проценты начисляются не на первоначально размещенную сумму, а с учетом дохода, полученного в предыдущем периоде.

Для примера:

1. Вы открыли депозит на 2000 000 рублей, на 1 год, под 15%.
2. Прибыль без капитализации: 299,3 тыс. руб.
3. Прибыль с капитализацией: 320,7 тыс. руб.

Вклады с пополнением: «Накопительный», «СберВклад», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Управляй+» можно пополнять от 1000 рублей наличными и без ограничения безналом. По другим депозитам ограничений нет.

Вклады со снятием: «Накопительный», «Для социальных выплат», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный» и «Пенсионный Плюс».

Сбербанк предлагает специальный вклад «Пенсионный плюс» со ставкой до 3,67%, с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы получить максимальный процент, нужно вложить любую сумму на 3 года. Вклад можно открыть в офисе.

Есть отдельное предложение для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке по вкладу «Активный возраст», с пополнением и снятием. Максимальная ставка 6,8%.

Раньше давали повышенную ставку для пенсионеров еще по ряду депозитов, но теперь эти вклады отправились в архив. Сегодня пенсионеры могут воспользоваться любой депозитной программой СберБанка, подобрав подходящие условия вложения денежных средств. Например, открыть вклад «Лучший %» по ставке до 18% годовых.

Отдельных бонусов для пенсионеров депозитные программы СберБанка не предусматривают. Они могут пользоваться возможностями вкладов, предлагаемые для всех категорий вкладчиков. Например, по «СберВкладу» ставка будет увеличена на 1% при оформлении подписки СберПрайм+.

Благотворительный вклад Сбербанка – «Подари жизнь».

Ставка – 3,44%, срок – год, сумма – от 10 000 рублей. Максимальная ставка у вкладов, размещенных на 1 год. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0.3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», который собирает средства на лечение детей с онкологиями и гематологическими заболеваниями (болезнями крови). Вклад можно открыть в офисе.

Условия досрочного расторжения зависят от депозитной программы банка:

• По вкладам «Лучший %», «СберВклад», «Управляй+» – при досрочном закрытии проценты начисляются по ставке «До востребования».
• По Накопительному счету – льготное расторжение: при досрочном закрытии проценты сохраняются.
• По вкладам «Активный возраст», «Пенсионный Плюс» – выплаченные проценты сохраняются.
• По вкладу «Для социальных выплат» – предусмотрено досрочное расторжение без потери начисленных процентов.
• По «Подари жизнь» – льготное расторжение: до 6 месяцев — по ставке «До востребования»; после 6 месяцев — по 2/3 от процентной ставки. Проценты пересчитываются без учета капитализации.
• По «Социальный» – льготное расторжение: доход начисляется за фактический срок хранения вклада в банке без учета капитализации.
• По «Сберегательный» – льготное расторжение: по ставке счета. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01%.

В теории – да, на практике – маловероятно. В критической ситуации Сбербанк рухнет последним среди всех банков. Даже если начнутся проблемы – государство сделает все, чтобы Сбербанк жил, потому что его крах будет означать крах всей экономики. Поэтому можете не волноваться за свои вложения, экономика России коллапсировать не собирается.

Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения суммы в 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.

Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.

Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.

Например, за 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).

Налог вы будете платить не Сбербанку, а в региональный и местный бюджет.