В первую очередь на доходность, конечно же, влияет процентная ставка. Если вы открываете вклад под 0.01%, никакие бонусы и пополнения ваш доход не спасут. Во вторую очередь стоит обращать внимание на возможность пополнения. Если у вас есть возможность ежемесячно пополнять вклад хотя бы на 3 000 – 5 000 рублей – ваш доход существенно вырастет. Наконец, доход повышает капитализация, расчеты приведем в следующем вопросе.

Отрицательно на доходность влияет частичное снятие и досрочное погашение. Частичное снятие уменьшает тело вклада, досрочное погашение и вовсе приводит к пересчету прибыли по ставке в 0.01%.

Доход увеличивается, так как ежемесячно начисляемые проценты увеличивают тело вклада. Для примера: вы открыли вклад на 246 000 рублей, на 2 года, под 4%. Прибыль без капитализации: 19 669 руб., прибыль с капитализацией: 20 441 руб.

Проще всего – воспользоваться нашим калькулятором. В этом нет ничего сложного – указываете сумму, срок, процентную ставку и возможность капитализации, после чего задаете в графе ежемесячного пополнения сумму, которую сможете перечислять на вклад. К примеру: вы открыли вклад на 550 000 рублей, на год, под 4.5%. Капитализация предусмотрена. Если не будете пополнять вклад, ваша прибыль составит 20 649 рублей. Если же вы будете ежемесячно пополнять вклад на 8 000 рублей, прибыль составит 22 652 рубля.

Никаких скрытых расходов нет – пришли, бесплатно открыли вклад, положили деньги.

Зависит от того, готовы ли вы рискнуть. Инвестиционный вклад – это вклад, часть которого будет направлена на депозитный счет (эти деньги будут храниться в банке и приносить гарантированную прибыль), другая же часть отправится в инвестиции, которыми занимаются банковские брокеры. Если инвестиции окажутся выгодными – вы получите прибыль, причем – больше, чем по обычному вкладу. Если инвестиции окажутся убыточными – вы не получите прибыли.

Пенсионные вклады в РСХБ – более доходные, чем обычные. Если мы не берем в расчет страховые и инвестиционные вклады, то по пенсионным вкладам можно получить 4-4.6% годовых, а по обычным – 3.7-3.9%.

Если уверены, что эти деньги не пригодятся в ближайшем будущем – вклад. Если думаете, что придется снимать деньги – счет. Логика проста: по счетам РСХБ дает в среднем меньший процент для средних по величине сумм, но со счета вы без труда сможете снять деньги в любой момент, равно как и зачислить освободившуюся сумму на счет. Со вкладами так не получится – большинство из них не поддерживают пополнение/частичное снятие, и вам придется дожидаться окончания вклада, чтобы что-то сделать со своими деньгами.

По счетам ограничений нет – снимайте, пополняйте. По вкладам – при досрочном закрытии вашу прибыль пересчитывают по ставке 0.01% за все время нахождения вклада в банке, после чего выплачивают тело и прибыль. Единственное исключение – вам сохранят процентную ставку по вкладу «Накопи на мечту», если минимум 90% денег со вклада пойдет на оплату первого взноса по ипотеке или автокредиту.

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 186 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.3%. Налогом не будет облагаться 53 000 рублей (5.3% от 1 000 000 рублей), за 133 000 рублей превышения придется платить: 13% от 133 000 рублей = 17 290 рублей.