Калькулятор ипотеки ПСБ

У ПСБ все просто: +3% к ставке за отсутствие комплексного страхования (+5% для ипотеки с господдержкой), +1.5% – если не подтвердили право собственности на новостройку в течение года после того, как объект ввели в эксплуатацию.

Однозначно нет. Комплексное страхование обойдется вам в 1-1.5% от стоимости недвижимости, в то время как отказ от него приведет к повышению процентной ставки на 3-5%. В таких условиях отказ от страхования – очень и очень невыгодно.

Вам нужно взять минимальную и максимальную процентную ставку, после чего оценить, к какому краю вы находитесь ближе – к минимальной или максимальной ставке.

1. Минимальные ставки ПСБ: от 5.85% для госпрограммы (4.5%, если берете квартиру у аккредитованного застройщика), от 7.65% для новостроек, 8.1% для вторичного жилья, 7.4% для военной ипотеки, 8.1% для нецелевого кредита под залог квартиры.
2. Максимальная ставка – около 25%. Факторы, которые могут повысить ставку: низкий доход, закрытые просрочки в кредитной истории (при незакрытых ипотеку не дадут), малый стаж на текущем рабочем месте (идеально – 5+ лет), минимальный первоначальный взнос, работодатель – ИП или владелец небольшого бизнеса. Есть и другие факторы, но банк не спешит их раскрывать, поэтому стоит ориентироваться на уже известные.

В среднем ипотеку дают максимум на 25 лет, для апартаментов – максимум 15 лет. Для военной ипотеки максимальная сумма – 3 286 000 рублей, для госпрограммы – 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных областей. По ипотекам на квартиры в новостройках и квартиры на вторичном рынке выдают до 30 000 000 рублей, по остальным предложениям – до 15 000 000 рублей.

Для рефинансирования и нецелевого кредита под залог жилья первоначальный взнос не нужен вообще. Для ипотек с государственным финансированием (военная и для многодетных семей) первоначальный взнос – 20%. Для остальных ипотек – 15%.

Предположим, вы хотите взять квартиру у застройщика, эта квартира стоит 14 300 000 рублей. У вас есть 2 500 000 рублей, и эти деньги вы хотите потратить в качестве первоначального взноса. Срок берете максимальный – 25 лет. Ваша ставка от банка – 7.65%. Вводим все эти данные в калькулятор на странице с детальной информацией по ипотеке «Новостройка» от ПСБ, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 11 800 000 рублей, ежемесячный платеж – 88 355 рублей, переплата – 14 706 653 рубля. Получается, нужно заплатить в 2 раза больше, чем стоит сама квартира.

Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке. Сама квартира стоит 1 300 000 рублей, но 550 000 у вас уже есть. Вам бы хотелось «разделаться» с кредитом за 3 года. Вы недавно устроились на работу у мелкого бизнесмена, поэтому банк дает вам довольно большую процентную ставку – 8.9%. Посмотрим, что по поводу этой ипотеки скажет наш калькулятор: фактическая сумма ипотеки – 750 000 рублей, ежемесячный платеж – 23 814 рублей, переплата – 107 336 рублей.

Вы берете квартиру от застройщика, ваша ставка – 4.5%.

• Квартира стоит 4 300 000 рублей, 900 000 рублей у вас уже есть – потратите на первоначальный взнос.
• Срок – 6 лет. Согласно калькулятору, ипотека будет выглядеть так: фактическая сумма кредита – 3 400 000 рублей, ежемесячный платеж – 53 971 рубль, переплата – 485 962 рубля.

Предположим, вы хотите взять жилье за максимальную сумму – 3 286 000 рублей. Ваша ставка – 7.4%. Накопленный на счету Росвоенипотеки первоначальный взнос – 990 000 рублей. Срок – 10 лет. Что получается: фактическая сумма кредита – 2 296 000 рублей, ежемесячный платеж – 27 134 рубля, переплата – 960 108 рублей. Учитывая, что платить за вас будет Росвоенипотека, ваш фактический ежемесячный платеж – 0 рублей, при условии, что вы не уволитесь со службы.