Альфа-Банк
Вклады Альфа-Банка
в СаткеОтзывы о вкладах в Альфа-Банке
Вклады в Альфа Банке для физических лиц
Альфа-Банк заслуженно считается универсальной кредитной организацией, что означает как предложение широкого спектра услуг, так и активную работу со всеми категориями клиентов. Логичным следствием выбранной банком стратегии становится предложение потенциальным вкладчикам сразу нескольких продуктов, включая (расположены по мере убывания ставки по вкладам в Альфа-Банке):
- Альфа-Вклад Максимальный с доходностью в пределах 18,5% годовых.
- Накопительный Альфа-Счет (до 18%).
- Альфа-Вклад Пенсионный (до 18%).
- Альфа-Вклад (до 15,3%).
Три из перечисленных банковских продуктов предназначены всем клиентам. Один – пенсионерам, причем на весьма выгодных условиях.
Условия вкладов в Альфа Банке
Основные тарифы Альфа-Банка по вкладам физических лиц на сегодня представлены ниже в таблице. Важно отметить, что условия сотрудничества постоянно меняются – как из-за высокой волатильности банковского рынка, так и регулярного пересмотра Банком России ключевой ставки. Что делает актуальным и попросту обязательным внимательное изучение условий открытия депозита или накопительного счета перед подписанием договора с Альфа-Банком.
Название банковского продукта | Процентная ставка | Срок | Сумма | Пополнение/снятие |
Альфа-Вклад Максимальный | До 18,5% | От 3 мес. до 3 лет | От 50 тыс. рублей | -/- |
Накопительный Альфа-Счет | До 18% | Бессрочно | От 1 рубля или юаня | +/+ |
Альфа-Вклад | До 15,3% | От 3 мес. до 3 лет | От 10 тыс. рублей или 500 юаней | Опционально/опционально |
Альфа-Вклад Пенсионный | До 18% | От 4 мес. до 3 лет | От 10 тыс. рублей |
Требования к вкладчику
Альфа-Банк отличается очень лояльным отношением к клиентам. Тем более – если речь идет о вкладчиках, так как любая кредитная организация заинтересована в привлечении средств со стороны. Именно поэтому для открытия вклада достаточно предъявить паспорт (или предоставить документ в электронном формате – при дистанционном оформлении договора).
Единственным дополнительным требованием к клиентам при открытии вклада Альфа-Вклад Пенсионный становится предъявление пенсионного удостоверения. Отдельно стоит отметить обязательное бесплатное оформление дебетовой Альфа-карты для каждого вкладчика, что является приятным и полезным бонусом от банка.
Калькулятор – примеры расчетов доходности вкладов
Самый простой способ узнать условия открытия вклада и размер получаемого дохода предполагает использование онлайн-калькулятора. Сервис можно найти как у нас, так и на официальном сайте Альфа-Банка. Программа автоматически и очень быстро выполняет все необходимые вычисления.
Например, при открытии «Альфа-Вклада в рублях на сумму 5 млн. рублей и срок 3 года, доходность составит 14,5%. Что позволит получить на выходе (вместе с капитализацией процентов) 7,175 млн. рублей. То есть доход составит 2,175 млн. рублей.
Как открыть вклад в Альфа Банке
Функционал нашего сервиса предоставляет удобную возможность открыть депозит в Альфа-Банке, причем сделать это дистанционно. Решение задачи достигается выполнением нескольких последовательных действий:
- Открытие витрины со вкладами банка.
- Внимательное изучение (при необходимости – выполнение расчетов с помощью онлайн-калькулятора) условий депозитов и накопительных счетов.
- Выбор лучшего из доступных вариантов накоплений в соответствии с персональными запросами вкладчика.
- Переход к заполнению заявки нажатием кнопки «Далее» или «Получить промокод».
- Указание личных и контактных данных с последующей отправкой заявки в Альфа-Банк.
- Согласование с менеджером кредитной организации условий открытия депозита.
- Подписание договора и внесение денежных средств согласованным способом.
История организации
Альфа-Банк основан в самом начале 1991 года. С момента учреждения и до настоящего времени его совладельцами выступает группа известных российских бизнесменов во главе с Михаилом Фридманом. Банк стал основной одной из самых крупных частных финансовых холдингов страны с аналогичным названием.
За почти полвека успешной коммерческой деятельности Альфа-Банк сумел войти в число лидеров отечественного рынка. Сегодня он является самым большим частным банком России и уверенно входит в топ-5 по большинству показателей финансово-экономической деятельности. Банк контролирует активы стоимостью почти 9,5 трлн. рублей и имеет развитую региональную сеть, включающую 7 филиалов и 1295 дополнительных офиса.
Сколько предложений по вкладам действует в банке
По состоянию на 12.12.2024 Альфа-Банк предлагает физическим лицам два вклада и один накопительный счет. Еще один банковский продукт является специальным и адресован пенсионерам. Максимальная ставка доходности по вкладам и накопительным счетам от Альфа-Банка доходит до 15-18,5%, что является одним из самых высоких показателей на сегодняшнем банковском рынке страны.
Выгодно ли открывать вклад в банке на 12.12.2024
Серьезная волатильность финансового сектора России привела сразу к нескольким повышениям ключевой ставки со стороны Центробанка РФ. Результатом стало аналогичное повышение банками доходности по вкладам. Что в полной мере справедливо в отношении Альфа-Банка, который стремится удержать позиции на рынке. Именно поэтому актуальные на 12.12.2024 предложения кредитной организации по вкладам очень выгодны потенциальным клиентам. Решение открыть депозит в Альфа-Банке станет удачным вложением, гарантирующем как надежную защиту средств клиента, так и возможность заработать.
Калькулятор вкладов и примеры расчетов
На нашем сайте (как и на официальном сайте Альфа-Банка) можно найти удобные калькуляторы расчета доходности по вкладам. Например, при открытии Альфа-Вклада на сумму в 700 тыс. рублей сроком на полгода, доходность составит:
- без снятия, пополнения и капитализации процентов – 13,99% или 48965 рублей;
- без снятия и пополнения, но с капитализацией процентов – 14,40% или 50400 рублей;
- со снятием и пополнением, но без капитализации процентов – 14,46% или 50610 рублей;
- со снятием, пополнением и капитализацией процентов – 14,90% или 52150 рублей.
Что важно знать о вкладах Альфа-Банка
Вам пересчитают прибыль по ставке в 0.005% годовых.
По депозиту «Альфа-Вклад Максимальный» проценты пересчитают по ставке «До востребования».
Шансы на отзыв у Альфа Банка лицензии близки к нулю, но все же – все деньги клиентов застрахованы на сумму в 1 400 000 рублей. Это – порог возмещения, если у вас на всех счетах в сумме было больше 1 400 000 рублей – с частью денег придется попрощаться.
Поэтому есть смысл хранить большие суммы в разных банках – при возмещении считаются только те суммы, которые хранились непосредственно в банке. Если же вы хранили деньги в иностранной валюте, вам в этой валюте их и возместят (по курсу на момент отзыва лицензии), но есть проблема – валюты у банка может не оказаться, и возмещение затянется на месяцы.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей.
Например, ваш доход за год по вкладам составил 340 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.6%. Налогом не будет облагаться 56 000 рублей (5.6% от 1 000 000 рублей), за 284 000 рублей превышения придется платить: 13% от 284 000 рублей = 36 920 рублей.
Если общий доход за год превышает 5 млн. рублей, применяется повышенная ставка в размере 15%. Схема расчета налога при этом не изменяется.
Наиболее гибкую схему накоплений предлагают два продукта Альфа-Банка. Первый – Альфа-Вклад со множеством выбираемых вкладчиком опций. Второй – накопительный Альфа-Счет с широким и разнообразным функционалом.
Чтобы стать клиентом Альфа-Банка, нужно воспользоваться любым продуктом кредитной организации, например, оформить дебетовую карту или кредит, открыть вклад или накопительный счет.
Клиенты с подключением Альфа-Премиум, А-Клуб смогут рассчитывать на максимальный процент по депозитам.
- Максимальные процентные ставки по вкладам получают клиенты банка, подключившие сервисы Альфа-Премиум, А-Клуб.
- Чтобы повысить процент по вкладу, средства надо размещать на срок до полугода. При сроках на 90 и на 180 дней действует самый высокий процент.
- Максимальная ставка по Альфа-счету будет действовать первые 2 месяца для клиентов, которые впервые открыли накопительный счет в Альфа-Банке или если в течение 90 дней не было остатков на счетах.
- По вкладу «Альфа-вклад Максимальный» ставка будет выше, если вкладчик выберет способ начисления процентов «на вклад в конце срока, с капитализацией».
Вклады в Альфа-Банке можно открывать в рублях и юанях. Аналогичная возможность в отношении долларов и евро определяется на уровне персональных переговоров с клиентом. Доходность депозитов в юанях – до 5% годовых.
Все очень просто – при капитализации доход, который начисляется ежемесячно, переводится на счет вклада, из-за чего тело вклада растет, а с ним растет и доход. Кроме того, если клиент выбирает капитализацию, ставка по вкладу по программе «Альфа-вклад Максимальный» будет ниже.
Например, вы размещаете на вклад «Альфа-вклад Максимальный» 500000 рублей на срок 3 года.
Ваш доход составит:
- при выборе условия депозита «с капитализацией» (без вывода процентов) – 225 тыс. руб. (ставка 15%)
- при выборе условия депозита «без капитализации» – 187 тыс. руб. (ставка 12,45%).
Возможность пополнения и снятия действует в отношении накопительного Альфа-Счета. Альфа-Вклад предусматривает подключение подобных опций по желанию вкладчика. Важно помнить, что в этом случае доходность по депозитам снижается.