Государственная программа субсидирования автокредитов: суть, условия проекта

По указанию Дмитрия Медведева возобновлена государственная программа субсидирования автокредитов, которая стартовала в 2009 году и досрочно завершилась через 4 года.

Суть проекта: компенсация банку, выдавшему ссуду, третью часть ставки рефинансирования. Главные его отличия от предыдущего – отсутствие конкретного перечня машин: можно купить как отечественное, так и иностранное авто любой марки.

Максимальная стоимость транспорта увеличилась до 1 млн рублей.

Для расчета процентной ставки по льготному займу используйте формулу: C = Д – 2/3 x P

• C – процентная ставка по вашему автокредиту;
• Д – актуальная ставка банка (традиционная программа автокредитования);
• P – действующая ставка рефинансирования.

Допустим, ставка банка составляет 20%, тогда льготная годовая ставка уменьшится до 10,67%.

Какие определены условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Ввиду небольшого бюджета, выделенного на субсидирование, государство может ограничить количество кредитных договоров. Каковы новые условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Основные условия таковы:

• займ физическим лицам должен выдаваться в рублях;
• в рамках проекта участвуют автомобили массой до 3,5 тонн, не зарегистрированные ранее, изготовленные не больше года назад до момента оформления кредита;
• первый взнос: заемщик должен внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого транспорта;
• срок действия выдачи ссуды – не больше трех 3 лет.

Окончание выдачи субсидий предварительно назначено на декабрь 2015 года.

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту

Правительство возобновило программу по стабилизации положения в отечественном автомобилестроении. В настоящее время действует доработанная, расширенная схема компенсации процентов населению по приобретению автотранспорта в кредит. Смысл проекта: выплата банку третьей части ставки рефинансирования каждой выданной ссуды. От предыдущей программы новую отличает отсутствие определенного списка машин: заемщик может приобрести отечественный, иностранный автомобиль любой марки, изготовленный в пределах РФ.

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту: денежная форма ссуды – рубли, целевая аудитория – физические лица, состояние транспорта – новые авто. Максимальная цена кредитного авто – 1 млн. рублей, полная масса – до 3,5 тонн. Первый взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости транспорта. Максимальный период кредита: 3 года. Ставка банка не может превышать ключевую ставку ЦБ больше чем на 10%.

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита, не предусмотрен. Главный ограничитель выбора машины – это цена и российская сборка. Под критерии попадают недорогие модели отечественных брендов, а также бюджетные варианты Hyundai, Kia, Renault, Citroen, Daewoo и другие. Банки-участники субсидированного автокредита вправе самостоятельно составлять перечень машин, входящих в систему льготного кредитования.

Авто не должно быть ранее зарегистрированным. Комиссию за процедуру оформления банки не взимают. Стоимость КАСКО можно включить в залоговую сумму. Ввиду малого бюджета субсидирования, государство предусматривает возможность ограничения количества кредитных договоров.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

Потенциальному заемщику следует предварительно учесть подводные камни программы субсидирования автокредита. Так, выбранный автосалон для покупки автотехники может сотрудничать с ограниченным числом банков, поддерживающих проект субсидирования. Ввиду масштабной востребованности льготного автокредитования некоторые банковские учреждения намеренно повышают ставки, что снижает выгоду для заемщика.

Подбирая банк, необходимо изучить дополнительные комиссии, не подлежащие субсидированию. Оплату первого года КАСКО можно включить в сумму кредита, поэтому заемщик ее не ощущает. Через год оплата дорогостоящей страховки ложиться на плечи автовладельца, обременяя дополнительной финансовой ношей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования?

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования, интересует потенциальных покупателей. Кредитные организации могут войти в госсистему субсидирования, если 50% от уставного капитала принадлежат ЦБ либо они являются дочерними организациями ЦБ.

Участником программы субсидированного кредитования может стать частное лицо с паспортом гражданина России старше 21 года, но моложе 65 лет. При наличии зарплатного счета, стажа работы больше 3-х месяцев, постоянной регистрации в регионе подачи кредитной заявки решение по кредиту банки принимают за 15 минут. Многие банки требуют представить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ с указанием доходов заемщика за последний квартал.

Перспективы программы субсидирования

Рынок сбыта транспортных средств РФ в последние годы сильно упал. После старта проекта финансовой помощи при получении автокредита ведущие аналитики России указали на положительную тенденцию продаж. По итогам года было реализовано больше 60 000 автомобильных единиц.

При неизменности условий автокредита, росте ликвидности, минимальном количестве просрочек, Минфин прогнозирует широкий размах, большие перспективы программы субсидирования, поскольку опыт доказал эффективность системы. Государственный проект не поможет решить проблему автомобилестроения РФ на 100%, однако может выступить мощной стимулирующей силой, которая даст возможность поднять уровень продаж, успешно развить автомобильный рынок РФ.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

На официальном ресурсе министерства опубликован ответ на вопрос: кто может оформить субсидирование автокредитов? Это список банков, имеющих аккредитацию, заявивших о желании участвовать в проекте льготного автокредитования. Среди предложений можно встретить исключительно стабильные бынки, занимающие ТОПы рейтингов, и специализированные финансовые организации, занимающиеся автокредитованием.

Учреждения традиционно выставляют требования к заемщикам о предъявлении справок и документов: паспорт, постоянная регистрация, заполненная работодателем форма о доходах сотрудника, водительские права. Перечень дополнительных документов устанавливают индивидуально.

Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании

Ставка субсидирования привязана к ставке банка России (около 14% годовых), составляет около две трети – около 15% годовых. Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании привязан к формуле: C = Д – 2/3 x P, где C – ставка процента по автокредиту, Д – традиционная банковская ставка, P – актуальная ставка рефинансирования. Если выполнить общие расчеты ставки, то итоговое значение покажет снижение на 9%.

Ставка кредитования зависит от срока кредитования (максимальный – 3 года), наличия страховки. Определяется как разница между существующей ставкой кредитного учреждения на дату подписания договора и скидкой в рамках льготной программы ЦБ, действующей в момент выдачи кредита.