Что такое инвестиции

Инвестиции – в это вложение денежных средств или других активов для получения прибыли в будущем. Инвестиции могут состоять из покупки акций, облигаций, недвижимости, фондового имущества, а также из создания собственного бизнеса или приобретение доли в существующем предприятии, открытии вклада в банке. Целью инвестиций выступает получение дохода от роста стоимости активов, дивидендов, процентов, сдачи недвижимого имущества в аренду и других источников дохода.

Мы расскажем подробно, что такое инвестиции простыми словами, какие они бывают, сколько можно заработать, как начать инвестировать.

Информация будет важной для всех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Инвестиции – что это такое простыми словами

Инвестиции простыми словами – это когда вы вкладываете деньги или другое имущество, чтобы затем получать с него доход. Самым простым способом инвестирования является открытие депозита в банке. Вы размещаете деньги во вклад и через определенный срок возвращаете собственные средства и получаете доход в виде процента.

Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, о них мы поговорим ниже, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Чтобы стать профессиональным инвестором потребуется обучаться. Перед принятием решения о каких-либо значимых инвестициях обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Финам дарит курс «Первые шаги» на платформе «Финам Знания» пользователям Сравни — это 5-дневный курс для изучения инвестиционного дела в прямом эфире с опытными преподавателями. На курсе вы узнаете:

• Как отбирать ценные бумаги в портфель с помощью анализа графиков, новостей, финансовой отчетности бизнеса и различных торговых индикаторов.
• Как грамотно анализировать разные активы и сформировать инвестиционную стратегию в соответствии с вашими целями.
• Как получать инвестиционный результат не только на росте, но и на падении ценных бумаг, сохранять хладнокровие и не торговать на эмоциях.

Зачем нужны инвестиции

Причин, зачем нужны инвестиции, множество.

Мы остановимся на главных:

• Для роста капитала. Одной из основных целей инвестиций в покупку активов является увеличение вашего капитала. Инвесторы вкладывают деньги в активы или проекты, с надеждой на то, что их стоимость вырастет в будущем, что позволит им получить прибыль от продажи данных активов.
• Для увеличения доходов. Есть инвестиции, предполагающие возможность получать доходы в виде дивидендов, процентов или арендных платежей. Например, владельцы акций могут получать дивиденды от прибыли компании, а владельцы недвижимости могут сдавать ее в аренду и получать постоянный доход.
• Для защиты сбережений от инфляции. Вложение денег в инвестиции помогает сохранить их стоимость в условиях инфляции. Например, владение акциями или золотом может служить средством защиты от падения покупательной способности денег.
• Для распределения рисков. Инвестиции позволяют диверсифицировать риски, вложив средства в разные активы или компании. Таким образом, если одна инвестиция неудачна, то другие могут помочь смягчить потери.
• Для финансирования проектов. Инвестиции являются источником дополнительного капитала для компаний и предпринимателей, которые могут использовать эти средства для развития своего бизнеса, инноваций, запуска новых продуктов и услуг.

Виды инвестиций

Классификация инвестиций может производиться по нескольким параметрам:

• По сроку: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
• По ликвидности: высоколиквидные, низколиквидные, неликвидные.
• По форме собственности: зарубежные, государственные, частные.

К наиболее распространенным видам инвестиционных инструментов относятся:

• Акции. Покупка акций компаний, что дает возможность получать дивиденды и прибыль при их последующей продаже.
• Облигации. Покупка облигаций государств или компаний позволяет получать купонный доход по ним.
• Депозиты. Вложение денежных средств в банк под процент.
• Недвижимость. Инвестирование в покупку недвижимости даст возможность получать доход от аренды или от роста стоимости объекта.
• Иностранная валюта. Покупка иностранной валюты с целью получения дохода при росте ее стоимости.
• ПИФы. Участие в паевых инвестиционных фондах позволит стать владельцем сразу нескольких активов под управлением профессиональными фондовыми менеджерами.
• ETF. Это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Курс ETF менее изменчив, чем по отдельным акциям, из-за широкой диверсификации – просадки одних компаний в корзине компенсируются ростом других.
• Венчурный капитал. Это вложения капиталов в стартапы или молодые предпринимательские проекты с высоким потенциалом роста и прибыли. Потенциал доходности на венчурных инвестициях очень высокий, но такие вложения максимально рискованные.
• Сырьевые товары. Покупка физических товаров, таких как драгоценных металлов, нефти или зерна, для последующей продажи по более высокой цене.
• Криптовалюты. Покупка и продажа цифровых активов, таких как Bitcoin или Ethereum.

Заработать на инвестициях

Заработок на инвестициях включает несколько этапов:

• Определение стратегии. Первым шагом будет определить свою цель инвестирования и рисковую толерантность. В соответствии с этими параметрами разрабатывается инвестиционный план и сумма первоначальных вложений и за какой срок нужно накопить.
• Изучение рынка. Проведите исследования и изучите выбранный рынок инвестиций. Узнайте все о трендах, финансовых показателях и уровне конкуренции.
• Распределение портфеля. Для снижения рисков разнообразьте свои инвестиции. Инвестируйте в разные активы и сектора, чтобы ваш портфель был устойчив к возможным колебаниям рынка, а доходность увеличивалась.
• Ведение контроля. Внимательно следите за своим портфелем и периодически оценивайте его производительность и делайте необходимые корректировки. Распределяйте свои инвестиции, чтобы сохранить желаемое соотношение активов и снизить риски.

Советы профессионалов, чтобы ваши инвестиции были успешными:

• Потенциал для роста у долгосрочных вложений выше, и они приносят более стабильный доход, чем краткосрочные операции.
• Если не чувствуете себя уверенно в своих знаниях о рынке, обратитесь за помощью к специалистам, которые помогут вам принимать фундаментально обоснованные решения и контролировать риски.
• Будьте терпеливы, инвестиции требуют наличия терпения и выдержки. Ожидайте, чтобы увидеть результаты своих инвестиций, и избегайте эмоциональных реакций на временные колебания рынка.
• Проще начинать с портфельных инвестиций, которые управляются профессионалами.

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится следующее:

• Финансовые ресурсы. Начните с определения суммы денег, которую вы готовы инвестировать. Убедитесь, что у вас достаточно средств не только для инвестиций, но и для покрытия своих текущих расходов.
• Финансовая цель. Определите, какую цель вы хотите достичь с помощью своих инвестиций. Это может быть покупка автомобиля, недвижимости, создание пенсионного фонда, накопление средств на образование детей и т. д. Это поможет вам определить сумму оптимального инвестиционного дохода.
• Образование и знания. Для успешного инвестирования нужно знать основы инвестиций, понимать различные виды активов, рынков и стратегий, уметь рассчитывать прогнозируемую доходность. Можно посмотреть видеоролики на Ю-Туб, Ру-Туб, прочитать книги, принять участие в тематических семинарах. Если вы планируете профессионально заняться инвестициям закончите курсы на инвесторов, предлагаемые в онлайн-школах. Чем больше вы знаете о рынке, тем осознаннее будут ваши инвестиционные решения.
• Брокерский счет. Выберите брокера или инвестиционную компанию, с которыми вы будете работать для открытия инвестиционного счета. Зарегистрируйтесь на их платформе и пройдите процедуру открытия счета.
• Создание инвестиционного портфеля. Разработайте стратегию размещения ваших инвестиций. Разнообразьте свой портфель, инвестируя в различные активы с учетом своей финансовой цели и рисковой толерантности.
• Консультирование со специалистами. Если у вас есть сомнения или вопросы относительно ваших инвестиций, обратитесь за помощью к опытному финансовому советнику. Он поможет вам разработать стратегию, определить приемлемый уровень риска и принять информированные инвестиционные решения.

Какая сумма необходима

Сумма, необходимая для инвестирования, зависит от ваших финансовых возможностей и целей инвестиций. Нет фиксированной минимальной суммы, которую нужно иметь для начала инвестирования. Однако рекомендуется иметь достаточно средств для создания разнообразного портфеля, чтобы снизить риски. Можно начать с небольших сумм и постепенно увеличивать инвестиции по мере того, как ваш капитал растет.

Однако вы должны быть уверены, что у вас также есть достаточно денег для покрытия ваших текущих расходов и создания финансовой подушки безопасности на случай неожиданных расходов.

Не стоит инвестировать все свои сбережения, чтобы избежать проблем в случае непредвиденных обстоятельств.

Доходность инвестиций

Ожидаемый доход от инвестиций зависит от множества факторов:

• типа инвестиций;
• выбранных активов;
• продолжительности инвестиций;
• волатильности рынка и прочее.

Рассчитывать потенциальную доходность вложений помогут знания, полученные при обучении на онлайн-курсах.

Выбирая конкретные активы, можно ознакомиться с их процентными ставками, ожидаемыми доходами или историческими доходностями. Эти данные помогут в определении доходности в будущем, но не будут гарантированными.

Успех вложения денежных средств зависит только от вас, вашей стратегии, терпения и упорства.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях могут совершать ряд ошибок и сталкиваться с определенными рисками.

Мы собрали самые распространенные:

• Пытаться инвестировать без знаний. Новичкам может быть сложно разобраться в сложностях инвестиций без достаточного обучения и понимания финансовых рынков. Без знания основ инвестирования риск потерять свои вложения очень высокий.
• Инвестировать без стратегии. Отсутствие четкого плана инвестирования приводит к неосознанным решениям и негативным результатам.
• Паниковать и принимать эмоциональные решения. Новички склонны во время нестабильности рынка принимать решения на основе эмоций, а не на фактах и долгосрочной стратегии.
• Вкладывание средств в один актив. Концентрация всех ресурсов на одной инвестиции может привести к значительным потерям, если эта инвестиция не оправдает ожидания.
• Инвестировать без учета рисков. Новички могут не полностью понимать риски, связанные с определенными инвестициями, и в результате несправедливо оценивать свои возможности потерь.
• Недостаточное понимание инструментов и продуктов. Незнание основных инструментов и продуктов инвестиций может привести к неправильному выбору, что повлечет за собой потерю средств.

FAQ

Как начать инвестировать, если сумма средств небольшая?

Начать инвестировать можно с любой суммы. Для тех, у кого есть свободные деньги, но не большие, мы можем предложить несколько вариантов:

• Откройте вклад в банке, можно выбрать вложение без ограничения по сумме. Это безопасно и просто, правда доходность низкая.
• Если у вас ограниченные средства, рассмотрите инвестирование в инструменты с более низким уровнем риска, например, в покупку ценных бумаг – ОФЗ или фондов с фиксированным доходом.
• Если вы заинтересованы в инвестировании в акции, вложитесь в покупку акций одной конкретной компании, в которую вы верите. Для начала можно купить одну или несколько ценных бумаг.
• Вложите свои деньги в свое обучение инвестициям.

Как определить свою рискотерпимость?

Вот несколько советов, чтобы правильно определить свою рискотерпимость:

• Перед инвестированием оцените свои финансовые возможности, включая наличие средств для инвестирования, текущие обязательства и расходы. Это поможет определить объем доступных вам инвестиционных средств.
• Оцените свою готовность к риску и определите, сколько потерь вы готовы понести, прежде чем это окажется негативным влиянием на вас эмоционально и финансово. Разные инвестиционные инструменты имеют разный уровень риска, и ваша готовность к риску поможет вам выбрать подходящие инструменты.
• На первых порах лучше обратиться к специалисту, который поможет оценить вашу финансовую ситуацию и рискотерпимость.

Какие факторы следует учитывать при выборе акций?

При выборе акций следует учитывать следующие факторы:

• Финансовое состояние и результаты компании. Нужно изучить публичную финансовую отчетность компании, включая доходность, прибыль, общий объем продаж и долг компании. Информацию можно найти на сайте компании.
• Сектор и отрасль компании. Проанализируйте тенденции и прогнозы роста этого сектора экономики, к которому относится компания. Помните, что некоторые сектора могут быть более устойчивыми к экономическим колебаниям, в то время как другие могут быть более волатильными, есть сектора, являющиеся приоритетными, которые поддерживаются на государственном уровне.
• Руководство компании, его репутацию, опыт и достижения.
• Конкурентоспособность компании и ее позиция на рынке, какая часть рынка контролируется компанией и какой рост может быть ожидаемым в этой отрасли.
• Если вы заинтересованы в получении дивидендов, рассмотрите историю дивидендных выплат компании и ее дивидендную политику, оцените капитализацию компании, которая может указывать на ее размер и потенциальную стабильность.
• Изучите рыночные условия и макроэкономические факторы, которые могут повлиять на акции, включая экономический рост, инфляцию, процентные ставки и политическую ситуацию.

В каких онлайн-школах можно обучиться инвестированию?

Есть множество онлайн-школ, предлагающих обучение инвестированию. Вот несколько сервисов с хорошими программами и лучшими отзывами пользователей:

• Eduson Academy.
• Нетология.
• SF Education и другие.

Вывод

• Когда вы вкладываете деньги в акции или другие финансовые инструменты с целью получения прибыли, это называется инвестированием.
• Инвестиции играют важную роль в экономике, поскольку способствуют развитию бизнеса, созданию рабочих мест, стимулированию экономического роста. Инвестору они помогают увеличить доход и благосостояние.
• Самый безопасный и прибыльный вид инвестиций для вас зависит от ваших личных обстоятельств и целей.

Теперь вы знаете, что такое инвестиции, как работают инвестиции и с чего лучше начинать путь инвестора.