Что делать с деньгами в 2024?

Появление свободных денежных средств – даже в небольшом объеме – ставит перед владельцем крайне важную задачу. Куда вложить деньги таким образом, чтобы не только сохранить, но и приумножить собственный капитал. Ответ на него крайне актуален для немалого числа россиян.

В статье дается детальный обзор самых выгодных вариантов вложений денег на сегодняшний день, доступных для отечественных инвесторов.

Что делать с деньгами в 2024 – как сохранить и преумножить?

Первым делом следует рассмотреть наиболее традиционные направления инвестирования. Их главным отличием становится сравнительно низкий риск потерять деньги, который обеспечивается консервативностью используемых инвестиционных инструментов. Что вовсе не означает невозможности заработать, так как при грамотном выборе направления вложений вполне реально получить достаточно высокую прибыль.

Банковский вклад

Традиционный и самый широко распространенный в России вариант сохранения и накопления собственных денежных средств. Его популярность объясняется несколькими важными достоинствами, в число которых входят:

1. Широкий выбор предложений различных банков, работающих на рынке.
2. Разнообразие условий открытия и обслуживания вклада – по срокам, по проценту доходности, по минимальной сумму и множеству других параметров.
3. Гарантированный доход, в обязательном порядке декларируемый банковским учреждением.
4. Страхование вклада в АСВ (Агентство страхования вкладов) на сумму в пределах 1,4 млн. рублей.
5. Обширный набор дополнительных опций на выбор, предусматривающий возможность пополнения, частичного снятия, выплата или капитализация процентов (когда они остаются на лицевом счете клиента, после чего на них начинают начисляться проценты за следующий календарный период).

Отдельно стоит сказать про минимальный риск размещения средств в формате банковского вклада.

Что объясняется не только страхованием денег, но и жестким контролем над деятельностью банков со стороны регулятора рынка в лице ЦБ РФ. Именно поэтому крупные отечественные банковские организации в последние годы редко испытывают серьезные проблемы и в целом работают достаточно успешно.

Основным недостатком вклада в банке становится сравнительно невысокая доходность. Обычно она близка к уровню инфляции или несколько превышает его. Что обеспечивает сохранность, но не приумножение капитала.

Накопительный счет

Еще один банковский инструмент инвестирования. Представляет собой нечто среднее между вкладом и текущим счетом. Как и для первого, предусматривается начисление процентов, пусть и не таких высоких. Сходство с текущим счетом заключается в возможности активного использования размещенных денежных средств, например, для снятия или совершения различных финансовых операций. Обычный вклад или не предусматривает подобных опций, или допускает их, но со значительным снижением процентной ставки. По большому счету, накопительный счет можно назвать несколько более универсальной и многофункциональной, но менее доходной версией банковского вклада.

Она еще лучше подходит для сохранения и еще меньше – для приумножения капиталов.

Облигации

Первый из трех включенных в список вариантов инвестирования в фондовый рынок. Предусматривает необходимость открытия индивидуального инвестиционного (ИИС) или брокерского счета. Еще одним важным условием становится заключения договора с брокером, то есть профессиональным участником рынка ценных бумаг. Специфика инвестирования в облигации заключается в нескольких важных нюансах:

• разнообразие облигаций, которые эмитируются государством, субъектами РФ, муниципалитетами, государственными и частными компаниями;
• достаточно низкие риски, нередко – например, для ОФЗ – сопоставимые с банковским вкладом или даже более надежные;
• более высокая (опять же при сравнении со вкладом в банке) доходность;
• разные варианты получения прибыли – купонный доход и разница между стоимостью покупки/продажи.

Акции

Второй (после облигаций) вид ценных бумаг, которые торгуются на фондовом рынке. Обладает большей доходностью, которая сопровождается и более высокими рисками потери капитала. Различают обычные и привилегированные акции компаний. Первые дают право не только на часть прибыли, но и на участие в управлении предприятием.

Механизм торговли акциями не отличается от описанного выше для облигаций.

Биржевые ПИФы

Биржевой ПИФ (аббревиатура расшифровывается как паевой инвестиционный фонд) выступает удобным инструментом вложений в фондовый рынок. Покупка пая означает одновременное приобретение не одной, а сразу нескольких ценных бумаг. Количество и доля каждой определяется в зависимости от выбранного для формирования капитала ПИФа индекса. Сегодня на фондовом рынке представлены самые разные ПИФы, включая:

• отраслевые (где присутствуют ценные бумаги предприятий одной отрасли, например, нефтедобывающей);
• географические (актив фонда формируют акции и облигации компаний из одного региона или страны, например, США или Европы);
• сырьевые (предусматривают приобретение биржевых товаров и производных от них – стали, зерна и т.д.);
• специализированные (формирование капитала ПИФа предусматривает включение только акций, или только облигаций определенного вида, хотя допускаются и другие варианты ограничений);
• смешанные (представляют собой различные комбинации описанных выше видов биржевых ПИФов).

Пай биржевого ПИФа обладает очевидными преимуществами перед отдельной ценной бумагой.

За счет формирования инвестиционного портфеля удается минимизировать риски инвестора посредством диверсификации. Что вполне логично, так как банкротство всего списка компаний, входящих в индекс, намного менее вероятно, чем одной.

Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина и другие менее распространенные драгоценные металлы выступают частым ответом на вопрос, куда инвестировать деньги. Этот вид актива считается защитным, так как позволяет сохранить капитал с минимальным риском. Тем более – если речь идет о длительном сроке, на протяжении которого вероятность снижения цен очень маловероятна.

Важным дополнительным плюсом становится несколько видов инвестиционных инструментов, связанных с драгоценными металлами.

К ним относятся:

• непосредственно слитки;
• разнообразные монеты (включая памятные и коллекционные);
• ОМС (или обезличенные металлические счета), которые выступают сравнительно новым и очень удобным инструментом для инвестирования, быстро набирающим популярность;
• производные (опционы, фьючерсы и т.д.), являющиеся разновидностью вложений в фондовый рынок с сопутствующими последствиями (большая доходность и более высокий риск).

Иностранная валюта

Не менее традиционный для России, чем банковский вклад, инструмент инвестирования. До недавнего времени в качестве валюты рассматривались преимущественно доллар США (чаще всего) и евро (несколько реже). Сегодня выбор намного шире, так как включает валюты нескольких других стран. В том числе китайский юань, индийскую рупию, британский фунт стерлингов, японскую иену и т.д.

Количество достаточно стабильных и интересных для инвестирования валют постоянно растет. Как и сопутствующие риски, которые постепенно меняют специфику этого инвестиционного инструмента, еще недавно считавшегося был очень надежным и относящегося к защитным.

В настоящее время его уже сложно назвать таковым в полной мере.

Недвижимость

Наиболее затратный с точки зрения сумм вложений способ инвестирования. Предусматривает покупку жилья или коммерческой недвижимости, которые являются ценным, хотя и далеко не всегда ликвидным активом. Как и в случае с драгоценными металлами, подобные инвестиции относятся преимущественно к защитным. Поэтому рекомендуется их задействование на длительный срок, что позволит свести к минимуму риски, связанные с неизбежной волатильностью и изменениями в конъюнктуре рынка недвижимости. Важным бонусом выступает обязательная государственная регистрация прав собственности на объекты недвижимого имущества.

Благодаря которой увеличивается надежность вложений.

Более рисковые и доходные варианты

Перечисленные выше вариант инвестирования относятся к достаточно консервативным и традиционным. Что означает разумный уровень риска, который вполне поддается более-менее точному прогнозированию. Но существуют и достаточно часто применяются на практике более рискованные направления вложений, которые – в случае успеха – позволяют заработать заметно больше. Рассмотрим наиболее популярные из них среди инвесторов.

Инвестиции в МФО

Далеко не все знают, что микрофинансовые организации не только выдают займы, но и привлекают деньги инвесторов. Такой вариант инвестирования еще несколько лет назад был сопряжен с очень высоким уровнем риска. Но в последние годы количество МФО заметно сократилось, в том числе – благодаря строгому контролю со стороны регулятора рынка в лице Центробанка России. Одновременно ужесточились требования к микрофинансовым организациям, что в равной степени коснулось как кредитования, так и привлечения денежных средств населения или бизнеса.

В результате инвестиции в МФО стали намного менее рискованными, при этом сохранили достаточно высокую доходность. Что особенно актуально, если выбрать для сотрудничества давно и успешно работающую микрофинансовую организацию.

Количество работающих МФО в подобном статусе достаточно велико, что открывает простор для принятия грамотных и взвешенных инвестиционных решений.

Собственный бизнес

Открытие нового или покупка действующего бизнеса с полным правом можно было включить в предыдущий раздел статьи, описывающий традиционные способы инвестирования. Но все-таки это заметно более рискованное вложение, чем покупка ценных бумаг или открытие вклада.

Хотя уровень потенциальных рисков очень сильно зависит от специфики и масштабов конкретного вида деятельности. Например, открытие небольшого интернет-магазина на маркетплейсе при серьезном подходе к организации бизнеса практически наверняка приведет к возврату вложений. Пусть и без гарантии получения серьезной прибыли. Но такая благоприятная ситуация касается далеко не всех коммерческих видов деятельности.

Особенно на тех сегментах рынка, где высока конкуренция и много участников.

Рынок FOREX

Форекс представляет собой масштабный и децентрализованный внебиржевой рынок валюты, различных платежных документов, других активов и их производных, а также операций, связанных с движением капиталов. Настолько расплывчатое определение наглядно демонстрирует разнообразие вариантов инвестирования в FOREX. Другими важными особенностями этого достаточно специфического рынка с преимущественно валютными сделками выступают:

• потенциально высокий риск и аналогичная доходность;
• активное задействование механизма плеча (то есть операций с фактически заемными средствами);
• сложность прогнозирования результатов сделок;
• широкий спектр инвестиционных и торговых инструментов.

Наиболее квалифицированные и успешные трейдеры рынка Форекс зарабатывают не просто много, а очень много.

Но добиться подобных результатов далеко не просто и требуется немало времени, сил и серьезной целеустремленности.

Криптовалюты

Один из самых доходных и одновременно рискованных видов инвестиций. Криптовалютный рынок стремительно развивается. Существует множество виртуальных валют, причем их количество постоянно растет. Хотя бесспорное лидерство биткоина как старейшей, самой популярной и торгуемой криптовалюты признается всеми. Данное направлений инвестиций сложно называть безопасным, но в качестве одного из источников формирования инвестиционного портфеля вполне может быть рассмотрено.

С учетом требований диверсификации вложений.

Расходы на себя

С теоретической точки зрения инвестиция представляет собой вложение в актив с целью сохранения и приумножения капитала. Поэтому не стоит забывать о таком варианте инвестирования как собственное обучение. Дополнительное образование и повышение профессиональной квалификации не является классической инвестицией, так как не предусматривает задействование финансовых инструментов. В то же время видится вполне очевидным возможность получить определенные и порой весьма ощутимые дивиденды. Главным образом и прежде всего – в плане увеличения заработной платы. Что вполне логично, так как в подавляющем большинстве случаев заработок квалифицированного сотрудника выше, чем менее подготовленного.

Еще одним возможным нетрадиционным направлением инвестирования можно считать приобретение компьютерной и другой рабочей техники. Что актуально для большого количества специальностей. Включая дизайнеров, копирайтеров, бухгалтеров, менеджеров и многих других.

Тем более – работающих в статусе самозанятого, удаленно или на фрилансе.

FAQ

Куда можно вложить деньги в 2024 году надежно и с гарантией получения дохода?

Для решения задачи лучше всего подходят традиционные направления инвестирования. Включая банковский вклад, фондовый рынок (акции и облигации, а также БПИФы), недвижимость, драгоценные металлы и валюта.

Есть ли на российском финансовом рынке более рискованные и одновременно доходные направления вложений?

Да, причем их количество достаточно велико. Среди наиболее востребованных и достаточно популярных нужно отметить такие: Форекс, вложения в МФО, открытие или покупка бизнеса, криптовалюты.

Какие варианты неклассического инвестирования актуальны для сегодняшнего дня?

К числу таковых относятся два наиболее популярных: собственное образование и приобретение более современной компьютерной или другой рабочей техники. Что увеличивает перспективы построения успешной профессиональной карьеры и, как следствие, получение более высокого дохода.

Вывод

1. В 2024 году в России существует достаточно много интересных и разнообразных способов инвестирования.
2. К числу надежных и достаточно доходных относятся: банковские вклады, накопительные счета, ценные бумаги, валюты, драгоценные металлы (вместе с производными) и недвижимость.
3. Более доходными и одновременно рискованными считаются такие направления вложений: в МФО, Форекс, криптовалюты, собственный бизнес (создание нового или приобретение существующего).
4. Отдельно стоит отметить два нетрадиционных направления инвестиций, что называется, «в себя»: обучение и доукомплектование собственного рабочего места.