Брокерское обслуживание в БКС Мире инвестиций

БКС расшифровывается как «БрокерКредитСервис», и в названии отражены основные виды деятельности: брокерская и кредитная (как и банковская в целом). Открытие брокерского счета в БКС Брокер позволит вам получить доступ к фондовому и иным рынкам – без брокера (любого) вы торговать не сможете, закон запрещает.

В целом отзывы клиентов говорят, что БКС – качественный брокер с адекватными тарифами и хорошим собственным мобильным приложением, единственная замеченная проблема – не самая расторопная техподдержка. Обслуживаться в БКС Банке для получения доступа к брокерскому обслуживанию не нужно, деньги можно выводить не только на счет БКС Банка, но и на любой другой. Основных тарифов в 2024 году – 2, для трейдеров и для инвесторов (вполне стандартный набор). Есть еще ряд тарифов профессиональных у БКС Брокера, они включают в себя персонального менеджера (вместе с особыми условиями обслуживания) и доступны только тем, кто хочет инвестировать крупные суммы (где-то от 10 000 000 рублей).

Вообще, у брокера есть множество инвестиционных услуг, о которых стоит рассказать: как минимум ИИС, рынки/биржи инструменты, площадки с инвест-аналитикой, обучение. Расскажем о них подробнее.

ИИС в БКС Брокер

Как открыть ИИС в БКС Брокер – расскажем ниже (там ничего сложного, это можно сделать через БКС Онлайн), здесь расскажем о том, что это вообще такое. Итак, брокеры предоставляют 2 варианта счета: обычный и ИИС. Обычный счет – это просто счет для денег, которые брокер будет использовать для исполнения ваших поручений и снятия с вас комиссий по брокерскому обслуживанию. Индивидуальный инвестиционный счет эти функции тоже исполняет, но есть один бонус от государства и ряд ограничений. Бонус заключается в налоговых льготах – если вы открываете ИИС и инвестируете с его помощью, вы можете вернуть часть денег, которые платите государству. Всего есть 2 варианта льгот: уменьшение налогооблагаемой базы тип А) и освобождение от подоходного налога (тип Б):

• Тип А: вы можете уменьшить налогооблагаемую базу в этом году на сумму, которую вы зачислили на ИИС до 400 000 рублей). Например, в месяц вы зарабатываете 60 000 рублей, в год выходит 720 000 рублей. С этой суммы государство удерживает подоходный налог в 13%, то есть 93 600 рублей. Если же вы в этом году пополняли ИИС на 400 000 рублей или больше – вы уменьшаете на эти 400 000 рублей налогооблагаемую базу, и подоходный налог высчитывается уже с 320 000 рублей – нужно будет заплатить 41 600 рублей государству, получаете 52 000 рублей экономии. К слову, данные в налоговую подаются БКС Брокером самостоятельно, и если в конце налогового года выяснится, что вы переплатили налог – налоговая вернет вам деньги.
• Тип Б: вы просто не платите подоходный налог с прибыли, которую получили по инвестициям. Если у вас за время торгов на ИИС образовалось 10 000 000 рублей прибыли – вы закрываете счет и выводите все деньги без оплаты налога, конкретно в этом примере вы экономите 1 300 000 рублей.

А теперь – про ограничения. Можно иметь 1 индивидуальный инвестиционный счет вообще, то есть нельзя открыть по одному ИИС у каждого брокера. В год ИИС можно максимум суммарно пополнить на 1 000 000 рублей. Деньги с ИИС можно снять только при закрытии счета. Самое главное: чтобы вы получили право на налоговые вычеты, ваш ИИС должен просуществовать как минимум 3 года. Здесь есть ловушка, про которую официальный сайт не упоминает: в том году, в котором вы открыли ИИС, вы можете податься на вычет типа А – то есть уменьшить налогооблагаемую базу на сумму пополнения счета, при этом счет еще не просуществовал 3 года. Если на следующий год вы решите закрыть ИИС – вы потеряете право на налоговую льготу, и налоговая насчитает вам весь «сэкономленный» в прошлом году налог, то есть вы будете вынуждены вернуть деньги от государства. Поэтому в 2022 году многие инвесторы запаниковали, когда брокеры попали под санкции: нужно было переводить ИИС к другим брокерам, что означало закрытие ИИС, потерю налоговых льгот и долги. Ситуация была насколько серьезной, что правительству пришлось выпускать постановление, согласно которому перевод ИИС к другому брокеру не считается закрытием индивидуального инвестиционного счета, то есть сейчас при переносе вы сохраняете налоговые льготы.

Если резюмировать – ИИС крайне выгоден для долгосрочных вложений. Технически торговать на нем тоже можно, но торговля часто предполагает вывод денег и пополнение более чем на 1 000 000 рублей, а ни то, ни другое по ИИС не предусмотрено. Лучшая стратегия (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией) – пополнить счет, купить доходные акции с дивидендами/облигации с купонами и получать пассивную прибыль. Тарифы на брокерское обслуживание существенно влияют на доходность – тарифу «Инвестор» (без платы за обслуживание) при открытии ИИС стоит отдавать предпочтение.

Биржи, инструменты, персональное обслуживание

БКС позволяет торговать на разных фондовых биржах: Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA. Мосбиржа – российские финансовые инструменты в рублях, СПБ – российская биржа для работы с иностранными инструментами, остальные – иностранные биржи для работы с иностранными инструментами.

Что касается самих инструментов – из основных брокер предлагает торговать:

• Акциями. Самый распространенный финансовый инструмент – покупаете долю в компании, получаете прибыль как от роста акции, так и от дивидендов (распределенного между акционерами дохода компании). На акциях можно строить практически любые стратегии, с любым горизонтом планирования и рисками.
• Облигациями. Есть частные облигации, но активнее всего торгуются государственные. Облигации – это бумаги займа, то есть вы даете эмитенту деньги, он вам взамен – облигацию, которая может приносить процентный доход (купоны) и гарантирует деньги (номинал) в конце срока действия облигации. Самые популярные облигации в России – ОФЗ, облигации федерального займа. Инструмент больше подходит долгосрочным инвесторам.
• Валютой. В брокерских услугах есть как непосредственная торговля валютами, так и обмен валют. В отличие от банковского обмена, здесь курс устанавливается каждую секунду – можно подгадать наиболее выгодный и немного заработать на этом.
• Производными инструментами. Как и у других надежных брокеров, у БКС есть торговля контрактами на основе базовых активов, согласно с официальным сайтом брокер основной упор делает на фьючерсы. Фьючерс – это договор, согласно которому в будущем (на определенную дату и время) продавец что-то за сколько-то продаст, а покупатель что-то за сколько-то купит. Фьючерсы – для продвинутых инвестиционных портфелей, поскольку они часто идут рука об руку с маржинальной торговлей (торговлей в долг у брокера).
• ПИФы. Паевой инвестиционный фонд – это портфель ценных бумаг, долю которого вы можете купить. Портфель составляется профессиональными и опытными экономистами, поэтому шансы на прибыль – высокие. Естественно, компания, выпустившая пай, берет себе процент от вашей прибыли, но для начинающих инвесторов ПИФы – одна из доминирующих инвестиционных стратегий, поскольку можно не особо разбираться в устройстве фондовых рынков и все еще получать хорошую прибыль.

У БКС крайне развита система персональных брокеров и персонального обслуживания с инвест-консультированием. Вкратце о том, что брокер предлагает:

• БКС-Ультима. Персональное брокерское и банковское обслуживание, открывает доступ к особым инструментам – инвестиционным фондам, структурным продуктам, доверительному управлению, инвестиционному страхованию и так далее.
• Персональный брокер. Аудит, аналитика, помощь в инвестировании, персональный менеджер.
• Консультант по управлению капиталом. Ваш личный инвестиционный помощник.
• Аудит портфеля. Разовый аудит от профессионального инвестора.
• Advisory. Крупный пакет индивидуального инвестиционного сопровождения, включает все вышеперечисленное.

Все эти услуги персонального сопровождения стоят денег и доступны инвесторам с крупными суммами. Для большинства пакетов нужно иметь от 6 000 000 рублей на счету, в том числе и потому, что для доступа ко многим инвестиционным продуктам нужно иметь статус квалифицированного инвестора, статус позволяет торговать сложными российскими и всеми зарубежными активами. К слову, БКС, как хороший брокер, не дает этот статус всем желающим – кроме законодательных ограничений, брокер выдвигает некоторые свои, например – в минимальную сумму, необходимую для получения статуса, брокер не учитывает деньги, лежащие на счете эскроу, как и любые другие деньги, которые по каким-то причинам могут быть отчуждены в пользу третьей стороны.

Аналитика и обучение

После открытия брокерского счета вы получаете не только инструменты фондовой биржи, но и инструменты аналитики обучения. Что касается аналитики – к вашим услугам предоставляют платформу БКС Экспресс с новостями инвестиций, готовые инвестиционные идеи, детальные отчеты по каждому финансовому инструменту. Из обучения у БКС есть подробные бесплатные курсы для новичков и демо-счет, на котором вы можете потренироваться, не вкладывая реальные деньги.

Детальные данные по каждому базовому тарифу мы распишем ниже, здесь же дадим краткую сводку, которая поможет вам выбрать тариф. Если вы хотите попробовать себя в инвестициях и/или имеете небольшую ежемесячную сумму, которую неплохо было бы куда-то инвестировать – вам больше подойдет тариф «Инвестор», потому что на этом тарифе нет ежемесячной платы за обслуживание. Да, вы будете платить немного больше за счет комиссий, но базовый набор финансовых услуг (счет, доступ к биржам, приложение для трейдинга) вы получите бесплатно.

На тарифе «Трейдер» плата за обслуживание уже есть – 299 рублей в месяц (не снимают, если в месяце не было операций). Но «Трейдер» имеет намного меньшую комиссию за операции, на чем вы существенно сэкономите при активной торговле. На «Трейдера» определенно стоит переходить, если ваш оборот в день составляет больше 200 000 рублей.

Наконец, в рамках специальных тарифов с персональным обслуживанием вам представляют услуги инвестиционного консультирования, особого обслуживания и так далее. Естественно, брокер предоставляет доступ ко всему этому не бесплатно – нужно будет платить либо процент с прибыли, либо процент со всей суммы инвестиций. Если вы только начинаете разбираться в инвестициях – вам это, скорее всего, пока не нужно, но если сумма вашего инвестирования – от 10 000 000 рублей, то оставьте заявку на любой тариф и обговорите особые условия с менеджером.

У БКС есть 2 основных тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Разница между ними:

БКС – один из немногих брокеров, у которых можно открыть счет полностью онлайн. Для того, чтобы открыть счет в БКС, вам нужно:

1. Выбрать тариф на этой странице.
2. Нажать на «Перейти на сайт».
3. Указать свой номер телефона в нижней части страницы.
4. Указать свои паспортные данные, прикрепить фото паспорта.
5. Ввести код из СМС (выступает цифровой подписью для подписания договора брокерского обслуживания).

Все, в течение 5 минут ваш счет будет создан, можно пополнять и работать. Если хотите ИИС – просто поставьте соответствующую галочку в процессе регистрации.

Все просто: вы заводите счет, пополняете его, торгуете. Никаких преград или подводных камней.

Проще всего торговать из бесплатного приложения, которое БКС предоставит вам после того, как вы откроете счет. Приложение у БКС – хорошее и многофункциональное, в нем можно осуществлять все необходимые операции с ценными бумагами и получать аналитику/инвестиционные идеи. Есть и веб-версия на сайте БКС, функционал – такой же.

Основные преимущества:

• Регистрация – полностью онлайн.
• Есть доступ на зарубежные рынки.
• Простые и понятные тарифы без подвохов.
• Много вариантов доверительного управления и персонального обслуживания.
• Собственное приложение для торговли, многофункциональное и бесплатное.
• Есть демо-счет и курсы обучения для новых инвесторов.
• Регулярно разыгрывают призы среди новых инвесторов – сейчас, например, можно получить до 100 000 рублей на свой счет после регистрации.