Открыть накопительный счёт
в Москве
Лучшая ставка на сегодня
17.75%
17%
16.36%
Отзывы о накопительных вкладах
Топ 10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам на 19.04.2024
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Доход |
|---|---|---|---|---|
| до 15.89 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 91 – 1096 дней | — | |
| до 16.43 % | 300 000 – 500 000 000 ₽ | 91 – 1095 дней | — | |
| до 16 % | от 10 000 ₽ | 180 – 1095 дней | — | |
| до 16.2 % | от 30 000 ₽ | 91 – 1100 дней | — | |
| до 15 % | от 100 000 ₽ | 181 день | — | |
| до 16.5 % | 10 000 – 3 000 000 ₽ | 95 – 1100 дней | — | |
| до 16.18 % | от 100 000 ₽ | 367 дней | — | |
| 15.5 % | 300 000 – 50 000 000 ₽ | 181 день | — | |
| до 15.75 % | от 100 000 ₽ | 181 – 367 дней | — | |
| до 15 % | от 100 000 ₽ | 1 – 36 месяцев | — |
Мнение эксперта
По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.
Что такое накопительный счет
Накопительный счет в банке, является вариантом вклада до востребования с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Проценты по нему начисляются ежемесячно или ежедневно в зависимости от программы банка. Ставка в разы выше, чем по вкладу до востребования. Часто такие счета открывают, оформляя дебетовую карту в банке. Называются они копилками, кубышками, потому что с их помощью можно собрать средства на крупную покупку, сберечь сбережения от растрачивания и получить пассивный доход.
Чтобы накопительный счет стал выгодным, нужно учитывать его особенности, порядок начисления процентов и условия получения максимальных ставок.
Особенности накопительных счетов
Главные особенности накопительных счетов:
- Возможность пользоваться ими без ограничений и дополнительных условий.
- В отличии от вклада применяется плавающая ставка, есть возможность в любой момент снять деньги без потери основного полученного дохода, накопительный счет продолжит работать даже, если на нем нет остатка.
- Банк может ограничить максимальную сумму, находящуюся на счете.
- В отличии от счета «до востребования», по которому действует минимальная ставка, процент по накопительному счету будет выше, но для его получения могут быть выдвинуты дополнительные условия. Например, устанавливается минимальная сумма покупок по карте или требуется соблюдение минимального остатка на счете, дополнительные проценты могут начисляться на минимальный остаток текущего месяца или расчетную дату.
- Накопительные счета бессрочные, в отличие от банковских вкладов, которые открывают на конкретный срок.
Как начисляются проценты по накопительным счетам
Проценты начинают считаться со следующего после открытия счета дня и в зависимости от банка могут не начисляться за последний месяц, когда клиент банка закрыл счет.
Доходность депозитов зависит не только от величины процентной ставки, но и от порядка начисления процентов.
По накопительным счетам применяют несколько различных способов расчета процентов:
- Проценты начисляются ежедневно, исходя из фактического остатка на счете, и выплачиваются один раз в месяц на накопительный счет. Это самый выгодный вариант начисления процентов.
- Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. В этом случае вы получите проценты за каждый день нахождения денег на счете, однако если вы в течение месяца снимали какие-то суммы, процент будет начислен на самый меньший остаток.
- Если размер вклада не изменился, не было пополнений или снятий, проценты начисляются на остаток первого расчетного дня текущего месяца. Если со счета снимались деньги — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — на сумму остатка на начало месяца начисляется повышенная ставка, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования.
Условия накопительных счетов в банке 2024 году
Сравнение накопительных счетов в банках в 2024 году показывает, что условия у разных банков примерно одинаковые – различается процентная ставка и порог минимального/максимального процента. Порог работает просто – если вы откроете счет в банке, проценты, начисляемые на него, будут зависеть от суммы, находящейся на счету. На данный момент банки предлагают:
- процентная ставка до 16.5 %;
- сумма от 1 до 50 000 000 рублей.
Как открыть накопительный счет в банке
Воспользовавшись функционалом нашего сайта, вы сможете быстро и просто оформить накопительный счет в любом банке своего региона на лучших условиях.
Порядок действий:
- Изучите предложения банков на этой витрине.
- При необходимости воспользуйтесь дополнительными фильтрами, например, онлайн-открытие.
- Сравните условия пользования накопительным счетом, величину процентной ставки и на каких условиях ее можно получить.
- Узнайте, по каким программам банков действуют промокоды, от Сравни, позволяющие увеличить процентную ставку по счету.
- Выберите лучшие условия пользования накопительным счетом.
- Подавайте заявку.
Где лучше открыть накопительный счет
На вопрос «В каком банке лучше открыть накопительный счет?» нет однозначного ответа, потому что везде есть свои плюсы и минусы. Все зависит от ваших целей и возможностей. Для начала определитесь с тем, что именно вам нужно – вклад или счет. Если у вас есть «свободные» деньги, которые вы хотите заставить «работать», вклад будет предпочтительнее. Если эти деньги могут в будущем понадобиться – стоит открыть счет. Когда определитесь с типом, переходите к поиску конкретного банка/предложения. Здесь многое зависит от суммы: при небольшой сумме капитализация не столь важна, при вкладе на 1000000Р на 2 года капитализация составит существенную часть дохода; от суммы нередко зависит процентная ставка. Воспользуйтесь калькулятором вкладов (есть на нашем сайте), посчитайте прибыль от «приглянувшихся» счетов/вкладов – и сделать окончательный выбор будет намного проще.
Самые выгодные накопительные счета 2024
Накопительные счета в банках 2024 можно открывать на различных условиях. Мы отобрали программы с высокими процентными ставками и лучшими условиями размещения денежных средств.
|
Банк, программа |
Сумма, руб. |
Ставка, % годовых |
Срок, дней |
Условия |
Особенности |
|
Газпромбанк «Накопительный» |
1–1500000 |
10–16.5% |
От 1 |
Есть возможность пополнения и снятия. Ежемесячная капитализация. Без автопролонгации. Льготное досрочное расторжение. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. |
Ставка 16,5% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 дней до момента открытия счета действующих договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более. |
|
ВТБ «Сейф» |
1000 –999 999 |
5–15% |
От 1 |
Есть возможность пополнения и снятия. Капитализация. Льготное расторжение. востребования. Автопролонгации нет. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете. |
Повышенная процентная ставка 15% применяется однократно к первому открытому и пополненному не ранее 01.11.2023 г. счету. |
|
МТС Банк «МТС Счет» |
От 1 |
5–15% |
От 1 |
Есть возможность пополнения и снятия. Капитализация. Льготное расторжение. Автопролонгации нет. |
Ставки действительны для новых клиентов, для клиентов, открывающих второй и более счет, действует ставка 5% с первого месяца. На остаток свыше 1 000 000 рублей начисляется ставка 5%. |
|
Банк Уралсиб «Накопительный счет» |
От 1 |
0.01–13% |
От 1 |
Пополнение и снятие без ограничений. Капитализация. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. Автопролонгации нет. |
Повышенная ставка применяется при сумме вложения от 500 тыс. руб. |
|
ПСБ «Безлимитный» |
От 1 |
0.01–12.5% |
От 1 |
Пополнение и снятие без ограничений. Капитализация. Проценты начисляются на минимальный остаток на накопительном счете. Автопролонгации нет. Досрочное закрытие на льготных условиях. |
Повышенная ставка применяется при сумме вложения от 5 тыс. руб. Можно открыть в мобильном и интернет-банке. |
Плюсы и минусы накопительного счета
Накопительные счета в банках имеют хорошие достоинства, но есть и недостатки.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Накопительный счет дает возможность, управляя деньгами, получать доход от их размещения. |
Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету в течение расчетного периода. |
|
Размер процентной ставки выше, чем проценты по банковским картам. |
Банк вправе снизить процентную ставку по договору, уведомив пользователя за 30 дней. |
|
С помощью накопительного счета можно накопить на крупную покупку, их часто называют копилками, кубышками и т. д. |
Некоторые банки устанавливают максимальную сумму остатка по счету. |
|
Можно открыть онлайн. |
Часто максимальные проценты по накопительному счету устанавливают только при выполнении установленных требований. |
|
Можно открыть несколько счетов и копить на разные цели. |
В целом о банковском продукте больше положительных мнений экспертов и отзывов пользователей.
Преимущества выбора вкладов в Сравни
1.Выгодные вклады
- Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
- Дата начала: 2024-01-01
- Дата окончания: 2024-12-31
- Выгодные вклады
- Сравнение процентов
- Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
- Дата начала: 2024-01-01
- Дата окончания: 2024-12-31
- Сравнение процентов
- Лучшие предложения
- Выбирайте лучшие предложения по депозитам
- Дата начала: 2024-01-01
- Дата окончания: 2024-12-31
- Лучшие предложения
Что важно знать о накопительных счетах
Чтобы получить максимальный доход по накопительному счету, обратите внимание на следующие моменты:
- Внимательно отнеситесь к выбору банка с программой накопительного счета, сравните условия открытия накопительных счетов в нескольких банках, чтобы выбрать оптимальные. Лучшие накопительные счета в банках на сегодня представлены на Сравни.
- Соблюдайте дополнительные требования банка: может быть, потребуется в срок пополнять счет в установленной сумме, оформлять платные подписки, и т. д.
- Пользуйтесь промокодами от партнеров.
Открытие накопительного счета будет выгодно в следующих случаях:
- Когда планируют собрать денег на крупную покупку или при решении создать собственную подушку финансовой безопасности.
- Если есть крупная сумма, которая вскоре может потребоваться. Лучше положить деньги на накопительный счет, чем держать их на вкладе «До востребования».
- Владельцы кредитных карт с длительным беспроцентным периодом смогут перечислять на накопительный счет всю зарплату, а расходы осуществлять с кредитки. Это даст возможность заработать на процентах по накопительному счету.
Накопительный счет — это банковский продукт, совмещающий условия по срочному вкладу и по текущему счету. Несмотря на сходство, счет имеет существенные отличия от вклада. В таблице представлены основные.
Критерий | Вклады | Накопительные счета |
Минимальная сумма для открытия | Минимальная сумма по банковскому вкладу может быть 1 руб., 10 тыс. руб., 100 тыс. руб. и т. д. | По накопительному счету от 1 руб. |
Срок действия | Открывать вклады необходимо на конкретный срок. | Конкретный срок может быть не установлен. |
Условия пользования | Могут быть установлены ограничения по пользованию счетом. | Пользователь без потерь и ограничений сможет снимать деньги или пополнять счет. |
Величина процентных ставок | От 10–16%. Доходность по депозитам будет выше, если деньги размещены без возможности пополнения и частичного снятия. | В среднем от 5–6%. Для получения максимальных процентов потребуется выполнять дополнительные условия банков. |
Возможность рассчитываться напрямую со счета | Нет, потребуется предварительно перевести деньги на какой-либо текущий счет. | Такая возможность существует. Функционалом некоторых банков предусмотрена возможность оплаты налогов, ЖКУ, напрямую с накопительного счета. |
Пополнять накопительный счет можно разными способами:
- Обратившись в отделение банка.
- Переводом средств по реквизитам в любом другом банке.
- Наличными или с карты через банкоматы или терминалы.
- Используя интернет-банк или мобильное приложение своей кредитной организации.
Обратите внимание, при использовании функционала банка-держателя счета комиссия, как правило, не взимается, если операция производится в рамках установленных лимитов. Зачисление происходит моментально. Если пополнять счет через другие банки, операция может быть платной, а деньги могут поступать до 3-х дней.
Снять деньги с накопительного счета можно теми же способами, что и при пополнении счета:
- Перевести на другой счет через интернет (переводом по реквизитам, через интернет-банк), затем снять в отделении банка или через банкомат.
- В отдельных банках снимать деньги можно напрямую с накопительного счета. Например, в Тинькофф банке можно снять без комиссии в банкомате банка до 500 тыс. руб., в банкоматах других банков до 100 тыс. руб.
При использовании устройств самообслуживания стороннего банка он может взимать комиссию за операцию.
Чтобы не потерять проценты, снимать денежные средства желательно в начале месяца, когда уже начислены и выплачены проценты за предыдущий период.
На сегодня самые выгодные накопительные вклады для физических лиц имеют максимальную ставку 17.75% годовых.
На сегодня 19.04.2024 накопительный счет можно получить в 953 предложения 167 банках
Максимальный срок по накопительным вкладам - 3650 дней.