Как определить свою максимальную сумму по кредиту?
Еще 4 ответа
Считаю проценты по Газпромбанку. Мне, пенсионеру, могут дать кредит только на сумму 390 000 ₽ под 9,9% годовых. Согласно калькулятору этого банка мой ежемесячный платёж будет составлять 11 382 ₽. Провожу расчёты по всем классическим формулам — у меня получается ежемесячная уплата 4883 ₽. Господа банкиры!!! Ну подскажите, по каким формулам вы считаете чужие деньги?!!! Покажите расчёты, за что вы начисляете такие суммы!!! Каковы тогда реальные ставки в ваших банках?!!!
Интересный у них, конечно, калькулятор. Я считаю по формулам ежемесячный платёж при получении денежных средств в кредит на сумму в 700 000 ₽ под 9% годовых. У меня получается ежемесячный платёж 8750 ₽, а калькулятор выдаёт почти 11 тысяч. За счёт чего увеличение более чем на 3 тысячи ₽?
Ответ эксперта
финансовый журналист
На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки.
Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.
Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽.
Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽.