Объединенное кредитное бюро (ОКБ): инструкция как проверить свою кредитную историю

Проверять свою кредитную историю нужно регулярно по нескольким причинам: во-первых – это отличный способ всегда держать руку на пульсе и понимать, одобрят ли очередной заем в случае необходимости или нет; во-вторых – это позволит своевременно отслеживать состояние всех действующих кредитов. Последнее очень актуально на фоне того, что некоторые мошенники могут оформлять займы на людей, используя их паспортные данные.

Точный кредитный рейтинг можно проверить на Сравни бесплатно! Мы используем данные сразу из двух бюро кредитных историй, чтобы вы получили наиболее полную и актуальную информацию. Проверьте свой рейтинг и контролируйте свою финансовую репутацию уже сегодня:

ОКБ как раз и предоставляет все эти услуги: дважды в год вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю; кредитный рейтинг вам доступен 24/7 совершенно бесплатно; при желании вы можете купить платную подписку, которая защитит вас от мошенников – обо всем этом мы расскажем ниже.

Особенности ЗАО «Объединенное кредитное бюро»

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – это одна из самых крупных БКИ (Бюро кредитных историй), предлагающая полный пакет услуг всем своим клиентам. Тут можно не только посмотреть кредитную историю, но и получить помощь в оформлении займа. БКИ помогает как физлицам, так и юрлицам – первым она предлагает кредитную историю, скоринг и защиту от мошенников; вторым ОКБ предлагает передачу данных, кредитные отчеты, скоринги и далее по списку. Наш материал посвящен услугам для физлиц, поэтому опции для юрлиц мы рассматривать не будем.

Если вам интересно, то это БКИ было основано в 2004 году, а в 2009 «перешло под крыло» Сбербанка – последний купил бюро (точнее, выкупил 50%+ акций).

Следующее глобальное событие в истории ОКБ случилось в 2021 году – бюро кредитных историй решило вынести все услуги для физлиц на отдельную платформу, credistory.ru (новое название сервиса – «Кредистория»). Услуги для юрлиц же остались на старом домене, bki-okb.ru. Так что если вы захотите воспользоваться скорингом от «Объединенное кредитное бюро», а поисковик направит вас на «Кредисторию» – не удивляйтесь, так оно и надо, «Кредистория» – сервис ОКБ.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто: вам нужно подать заявку на получение отчета и, собственно, получить его. Если вы делаете это онлайн – предварительно нужно будет зарегистрировать личный кабинет в ОКБ (в процессе регистрации нужно будет верифицировать себя).

В этом разделе мы расскажем конкретно про онлайн-запрос КИ, в следующем разделе – про остальные методы.

Регистрация и верификация аккаунта

Раньше верификация была отделена от регистрации – вы могли, например, верифицироваться в офисе с паспортом, а затем уже регистрировать аккаунт. Сейчас же зарегистрироваться в Объединенном Кредитном Бюро (на официальном сайте) можно строго через ЕСИА – если вы хотите получить онлайн-отчет по кредитной истории, вам нужен верифицированный аккаунт в ГосУслугах, Сбер ID или Т-Банк.

Для начала вам нужно зайти либо на сайт ОКБ, либо на сайте Кредистории. В первом случае вам нужно будет нажать на специальную кнопку на баннере, после чего вас все равно перенаправит на сайт Кредистории:

Уже на сайте Кредистории вам нужно добраться до формы регистрации. Самый простой способ – кнопка «Войти» в верхнем правом углу сайта, но вы можете «побродить» по разделам – в каждом вы найдете какую-нибудь большую и привлекательную кнопку, ведущую к окну регистрации:

Сама форма регистрации/входа выглядит вот так:

Первые 3 варианта – ГосУслуги, Сбер ID и Т-Банк – совмещают в себе регистрацию и верификацию. Последний вариант – «Войти с логином и паролем» – оставили для тех, кто создавал аккаунт в ОКБ до его «переезда» на ЕСИА, если у вас нет логина/пароля – забудьте про этот вариант входа.

Что же касается этих вариантов – они +/- одинаковые:

• ГосУслуги. Вам нужен подтвержденный аккаунт – то есть надо будет сходить в МФЦ и подтвердить свою личность, если этого еще не сделали. На самом сайте нужно будет ввести логин и пароль, если надо – подтвердите вход электронной подписью.

• Сбер ID. Нажимаете на кнопку – и вас перекидывает на страницу логина. Технически на некоторых сервисах можно регистрироваться через Сбер ID, не являясь клиентом банка (по номеру телефона), но здесь это не сработает – вы должны быть клиентом Сбербанка, то есть должны предоставить банку свои паспортные данные.

• Т-Банк. Та же история, что и со Сбер ID – если вы являетесь клиентом Т-Банка, вы можете зайти в личный кабинет без дополнительной верификации.

Подача запроса в БКИ ОКБ

Просто зайдите в личный кабинет и нажмите на кнопку «Подать запрос» – ЛК попросит вас немного подождать, после чего выдаст отчет на несколько страниц. Отчет разбит на 8 разделов:

• Сводка. Краткие основные данные по вашей кредитной истории, если нет времени читать – этого раздела должно быть достаточно.

• ИКР. Индивидуальный кредитный рейтинг – это числовое выражение вашей привлекательности для банков, чем выше ИКР – тем больше банков дадут вам кредит на выгодных условиях (или вообще дадут). Здесь вы можете посмотреть не только свои ИКР, но и проблемы в кредитной истории, которые снижают ваш рейтинг.

• Персональные данные. То, что банки будут знать о вас, если подадут запрос – ФИО, паспортные данные, номер телефона, почта и так далее.
• Действующие кредиты. Данные по всем вашим кредитам, зарегистрированным в ОКБ. Обратите внимание: некоторых ваших кредитов здесь может не быть, потому что они «прописаны» в другом БКИ, если хотите железно узнать обо всех своих кредитах – подавайте запрос в НККИ. Сначала на этой странице идет краткая сводка: где взяты действующие кредиты, сколько осталось платить, были ли просрочки и есть ли задолженность. По каждому кредиту можно получить детальную расшифровку ниже на странице.

• Закрытые кредитные договоры. Все закрытые кредиты, о которых знает ОКБ. Указаны общие данные и данные о просрочках, если нужна более детальная информация – вы найдете ее ниже, как и в случае с предыдущим разделом отчета.

• Кто интересовался КИ. Здесь перечислены организации, которые подавали запросы в Объединенное Кредитное Бюро по поводу вашей кредитной истории.

• Информация о заявлениях и решениях. Если вы обращались в какую-либо финансовую организацию по поводу кредита/кредитки/займа или любого другого такого продукта – финорганизация обязана внести решение по вашему запросу в КИ, эту информацию вы найдете здесь.

• Сведения об участии в сделках. Здесь перечислены финансовые организации, которые имеют доступ к вашей кредитной истории – а имеют они его потому, что вы у них оформляли какой-то продукт (они имеют доступ только к той части информации, которая относится к оформленному продукту).

Другие способы получения кредитного отчета в ОКБ

Если вы по каким-то причинам не можете получить отчет онлайн, Объединенное Кредитное Бюро предлагает на выбор 4 варианта:

1. Получение в офисе. Адрес: Москва, Шлюзовая набережная, 4, БЦ «Россо Рива» (м.Павелецкая). Вход со стороны Кожевнического проезда. В сб и вс – выходные, в чт работают с 10:00 до 20:00, в остальные дни – с 10:00 до 18:00. С собой нужно иметь паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
2. Послать заявление на электронную почту. Почта: [email protected]. Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, вам нужно иметь УКЭП – усиленную квалифицированную электронную подпись. Заявление можно скачать здесь. Если у вас есть неизрасходованный лимит бесплатного получения расшифровки КИ (в этом году вообще не подавались или подавались 1 раз) – просто заполняете заявление, подписываете его УКЭП и отправляете на почту. Если у вас нет неизрасходованного лимита – сначала напишите на указанную почту и попросите сформировать квитанцию. Когда ее вышлют – оплатите, заполните заявление, подпишите его УКЭП и заявление + чек отправьте на почту.
3. Послать заявление по бумажной почте. Адрес: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Заявление можно скачать тут, его нужно будет распечатать, заполнить и заверить у нотариуса. Та же логика, что и в предыдущем случае: если есть лимит бесплатных расшифровок, то просто отправляете письмо; если бесплатного лимита нет, то сначала пишете на электронную почту ([email protected]), получаете квитанцию, оплачиваете, все вместе отправляете письмом по физическому адресу.
4. Послать запрос телеграммой. Делается на почте. Адрес, по которому нужно посылать телеграмму: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Образец телеграммы – тут. Телеграмма должна быть заверена оператором – возьмите с собой паспорт.

Другие услуги БКИ «Объединенное кредитное бюро»

Что еще предлагает Объединенное Кредитное Бюро:

• Подбор вкладов/кредитов/займов. Не самая популярная услуга, потому что ОКБ предлагает продукты только тех финансовых организаций, с которыми работает – Сравни же, например, предлагает продукты всех банков и МФО (вы можете убедиться в этом на витринах вкладов, кредитов и займов).
• Проверка кредитного рейтинга. Доступна бесплатно после регистрации в личном кабинете. Показывает ваш скоринг, то есть числовое выражение вашей привлекательности как заемщика. Бесплатная услуга проверки кредитного рейтинга есть и у Сравни.
• «Чистое имя». Предлагает оплатить уже имеющиеся долги со скидкой (не во всех случаях, зависит от того, что предложит конкретный банк). Услуга чем-то похожа на рефинансирование по своей сути.
• Кредитный потенциал. Оценивает вашу вероятность получения кредита и примерные условия. Неоднозначная функция, потому что все кредиты, которые вам по итогу предложат, будут от банков, с которыми ОКБ работает – если в каком-то банке, не работающем с ОКБ, будет более выгодный кредит, вы об этом не узнаете.

Все вышеперечисленные услуги доступны бесплатно («Чистое имя» бесплатно ищет вам предложения, долги оплачивать вы будете из своего кармана). Есть у БКИ и платные услуги в рамках ежемесячных подписок – Lite и Premium. Суть подписок – в том, что БКИ будет присылать вам на телефон уведомления, когда произойдут какие-то значимые финансовые события. В рамках обеих подписок доступны уведомления о:

• появлении новых, подходящих под ваши параметры, кредитов (только от банков, с которыми ОКБ работает);
• проверке ваших данных какой-либо финансовой организацией;
• запросе вашей кредитной истории;
• оформлении на ваше имя нового кредита.

Premium-подписка дополнительно позволяет бесплатно (сверх лимита) получить 30 или 365 кредитных отчетов, а также уведомления о: появившейся просрочке; изменении кредитного рейтинга; закрытии кредита.

Premium-подписка стоит 390 рублей в месяц, Lite-подписка стоит 99 рублей в месяц.

У Lite-подписки есть расширенная версия – если будете платить 149 рублей в месяц, вам подключат страховку от мошенников, сумма страхового покрытия – 100000 рублей. Работает она просто: если мошенники откроют на ваше имя кредит, вы получите до 100000 рублей компенсации. Страховка работает только в случае, если мошенники оформили кредит, получив ваши данные определенным образом, например: взломали аккаунт на ГосУслугах, перехватили паспортные данные при их передаче в легальные сервисы, украли телефон и взломали ЛК банка, украли или нашли паспорт, подделали документы. Детальные условия читайте в оферте.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

Да, 2 раза в год – как и в любой другой БКИ.

Стоимость услуг

Про подписки мы уже говорили выше, про лимит бесплатных запросов КИ – тоже. Если вы хотите запросить расшифровку кредитной истории, а бесплатных лимитов больше нет – придется платить:

• Стоимость отчета сверх лимита при онлайн-обращении (заказываете через личный кабинет) – 390 рублей.
• Стоимость отчета сверх лимита при заказе бумажным/электронным письмом, телеграммой или при личном обращении в офис – 600 рублей.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Крайне детальный отчет о кредитной истории, разбитый на 8 самостоятельных разделов.
• Онлайн-получение в личном кабинете – в течение 5 минут.
• Крайне просто зарегистрироваться, если у вас есть подтвержденный аккаунт на ГосУслугах/Сбер ID/Т-Банк ID (вы должны быть клиентом банка).
• Кредитный рейтинг доступен бесплатно 24/7 в личном кабинете, обновляется ежедневно.

Минус – только один: ОКБ не знает ничего о кредитах/займах/кредитках, которые оформили в финансовых организациях, не работающих с этим БКИ.

Если вам нужна наиболее полная информация – посылайте запрос в НККИ, если вам нужен наиболее полный кредитный рейтинг – можете воспользоваться инструментом от Сравни.

Отзывы

Средняя оценка на Отзовике – 3.1/5 на основании 104 отзывов. За 8 месяцев 2024 года было оставлено 26 положительных отзывов (4/5 баллов) и 5 негативных отзывов (1/2 балла). Положительные отзывы в основном связаны с отчетами и кредитным рейтингом – отчеты формируются быстро и дают очень много информации, а услугой оценки кредитного рейтинга можно бесплатно пользоваться сколько угодно, и по ней можно довольно четко понять, почему банки не дают кредиты.

Если же смотреть на негативные отзывы, то их в большинстве случаев оставляют люди, которые не совсем понимают, что происходит: на ОКБ жалуются при взломе аккаунта на ГосУслугах мошенниками, при неправильном внесении банком данных в КИ, при понижении кредитного рейтинга человека по объективным причинам.

Нужно отметить, что ОКБ довольно оперативно реагирует на жалобы и либо объясняет, что не имеет отношения к описанным проблемам (БКИ, например, не может само поменять данные в КИ – это должен сделать банк), либо просит связаться с техподдержкой, чтобы уладить вопрос.

Контактная информация

• Электронная почта: [email protected].
• Адрес для писем: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
• Физический адрес офиса: Москва, Шлюзовая набережная, 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж (м. Павелецкая), вход со стороны Кожевнического проезда (сб и вс – выходные, чт – с 10:00 до 20:00, остальные дни – с 10:00 до 18:00).

Если вы хотите позвонить по вопросам кредитной истории:

• В Москве: +7 495 665-51-74.
• По России: 8 800 301-13-34.

Звонить можно в будние дни, с 9:30 до 18:00.