Код субъекта кредитной истории
Во избежание недоразумений или обманов, необходимо владеть достоверными знаниями о понятиях, способных облегчить жизнь. Именно к такому разряду относится термин “код субъекта кредитной истории”, не так давно введенный в пользование кредитных организаций.
Что представляет код, как его сформировать и как им пользоваться - подробно расскажем.
Что такое код субъекта кредитной истории?
Сегодня даже самый непрогрессивный пользователь банковских услуг знаком с таким понятием, как ПИН-код. Если попросту, то PIN-код - это условное слово или набор знаков, позволяющих получить законный доступ к ресурсу банковской карты.
По аналогии, код субъекта кредитной истории - такой же ПИН-код, придуманный кредитополучателем в момент подписания договора. Позволяющий в последующем этому заемщику получать пропуск к сведениям, находящимся на долговременном хранении в Центральном каталоге кредитных историй.
Пароль для доступа в ЦККИ вправе сгенерировать и менеджер банка, заранее получивший письменное согласие от владельца КИ.
Для чего он нужен?
Зная определенную комбинацию, клиент банка может оперативно и безошибочно получить нужные сведения из ЦККИ о том, в каких именно коммерческих бюро хранится его база данных.
Кроме того, код является определенным замком, препятствующим посторонним получать конфиденциальные сведения, даже если они знают реквизиты удостоверения личности или страхового номера индивидуального лицевого счета владельца КИ.
Как выглядит код субъекта кредитной истории?
Сгенерировать код впервые можно непосредственно во время процедуры заключения договора на получение потребительского кредита. Лицо, имя которого внесено на титульный лист финансового досье, может иметь только один актуальный код. Старый пароль упраздняется, если клиент:
- при очередном обращении в банк или МФО придумывает новую комбинацию кода;
- принял решение отменить код, без намерения сгенерировать новый.
Код выглядит как произвольная комбинация букв и цифр, сформированная на основании определенных требований:
- Длина кодового слова не должна:
- быть менее четырех символов;
- превышать более пятнадцати символов;
- Комбинация должна составляться из:
- арабских цифр и русских букв;
- арабских цифр и английских букв.
Важно, не сочетать буквы, относящиеся к разным алфавитам. Буквы можно писать как строчные, так и заглавные, потому что регистр не учитывается.
Эксперты советуют для предотвращения возникновения технических неполадок при генерации пароля использовать цифры и прописные буквы английского алфавита.
Как узнать свой код субъекта кредитной истории?
При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.
Кредитный договор
Найдите в домашнем архиве самый последний договор кредитования, который был заключен после 2005 года. Обратите внимание на правый верхний угол первой страницы, там может быть расположен уникальный код.
Хотя разумно, что многие кредитные организации не включают в текст договора такой важный идентификатор. Ведь к печатному экземпляру договора имеют доступ посторонние люди.
Обращение в банк
Намереваясь получить код субъекта кредитной истории, можно обратиться в кредитную организацию и написать заявление на предоставление выписки:
- во-первых, код может быть зафиксирован на экземпляре договора, являющегося внутренней документаций;
- во-вторых, код является обязательным атрибутом согласия на передачу персональных данных в одно или несколько бюро КИ.
Информация о коде должна быть передана в печатном виде лично в руки заявителю.
Отправка запроса в БКИ
Зная из полученной в ЦККИ информации, в каком БКИ хранится кредитная история, можно отправить запрос на получение действующей кодовой комбинации. Для этой цели использовать интернет нельзя, так как передача информации будет в таком случае осуществляться по не защищенным от постороннего доступа каналам связи.
Запрос отправляется письмом по почте, при соблюдении следующих условий:
- подпись нужно заверить нотариусом;
- квитанцию об оплате услуги необходимо вложить оригинальную.
В бюро кредитных условий стоимость любой операции с кодом субъекта составляет, в среднем, около 300 рублей.
Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?
Клиенты банков привыкли, что любую информацию можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн. Но чаще всего предоставление конфиденциальной информации происходит через личные кабинеты, вход в которые осуществляется посредством ввода пароля.
Информация о кредитной истории и о коде субъекта кредитной истории является персональной. Получить данные можно лично в БКИ, которые не предоставляют услуги личного кабинета.
Поэтому узнать код онлайн не представляется возможным, прежде всего с точки зрения информационной безопасности.
Где и как получить код субъекта кредитной истории?
Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.
Обращение в НБКИ
Национальное бюро кредитных историй - одна из множества организаций, занимающихся хранением баз данных о заемщиках. Именно с НБКИ российские банки заключают договоры на передачу данных. Поэтому доверить формирование кода субъекта можно этой организации. Для этого:
- Скачиваем форму запроса с официального сайта nbki.ru.
- Заполняем, внося корректно достоверную информацию.
- Указываем новый код субъекта КИ.
- Подписываем запрос.
- Заверяем подпись у нотариуса.
- Оплачиваем услугу онлайн на сайте или в кассе любого банка.
- Прикладываем к запросу квитанцию.
- Направляем письмо по адресу: Национальное бюро кредитных историй, переулок Скатерный, дом 20, строение 1, город Москва, 121069.
Рекомендуем отправлять заказное письмо для возможности отслеживания отправления по трек-коду.
После получения запроса, сотрудники НБКИ в течение одного рабочего дня присвоят субъекту кредитной истории код. И обязательно сообщат о произведенной операции письменно.
Обращение в банк, который выдал первый кредит
Если у заемщика уже оформлен кредит. Он в период действия договора или после окончания действия договора вправе обратиться в кредитную организацию и сформировать код. Для этого:
- субъект заполняет бланк, собственноручно вписав буквы и цифры;
- указывает буквы, какого алфавита он использовал;
- оставляет запись “код подтверждаю”;
- подписывает документ;
- проставляет дату.
Код субъекта, сформированный по всем правилам, принимается банком. На руки субъекту выдается бумажный документ, на котором напечатан код.
Оформление нового кредита
Стоит иметь в виду, что если ранее не было кода, то в интересах заемщика при заключении нового договора сформировать его. Это облегчит клиенту поиск кредитной истории и не позволит спутать его уникальную личность с однофамильцами.
Менеджер вправе предложить клиенту придумать самостоятельно секретную комбинацию или с его согласия сформировать уникальный код.
Позаботьтесь о том, чтобы код был передан вам сотрудником на бумажном носителе. Так как не всегда информация размещается в договоре.
Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?
У владельца кредитной истории может на законных основаниях отсутствовать код субъекта кредитной истории. Он может его:
- Вообще не формировать.
- Сформировать в период, когда:
- договор займа вступит в силу;
- закончится действие кредитного договора.
Граждане, не имеющие кредитной истории, не являются субъектом кредитной истории, следовательно, не имеют и кода субъекта кредитной истории.
Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории
Несмотря на то, что код субъекта имеет неограниченный срок действия. Владелец кредитного досье без указания причины, может изменить или удалить его. Для этого заемщик должен обратиться:
- персонально в отделение любого финансового учреждения или любого официально зарегистрированного бюро, путем предоставления паспорта идентифицировав свою личность;
- через интернет-связь путем заполнения онлайн-заявки в Центральный каталог, отслеживающий местонахождение кредитных историй.
Запрос на любые действия с кодом субъекта КИ можно отправить и посредством почтовой связи, обязательно заверив подпись нотариально.
Замена или удаление кода не повлечет за собой:
- удаление кредитной истории;
- изменений в содержании кредитной истории.
Дополнительный код субъекта кредитной истории
Заемщик вправе придумать для каждого юридического лица, желающего запрашивать кредитную историю, дополнительный пароль. После чего он может передать этот непостоянный пароль пользователю КИ, получившему письменное согласие от субъекта, на запрос и получение в ЦККИ информации о бюро, в которых находится его история.
Временный код создается заемщиком и переходит в ЦККИ посредством отправления заявительного документа на установку еще одного или нескольких кодов. Форма заявления размещена на интернет-портале Центробанка РФ.
Максимальный срок действия временного пароля - 2 календарных месяца. По истечении этого срока происходит его автоматическое аннулирование.
Так как дополнительный пароль является ограниченным во времени аналогом основного кода субъекта КИ, то он может быть сформирован при наличии кредитной истории.