Как взять кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

• кредит наличными
• кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
• экспресс-кредиты
• займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

• ипотека
• автострахование

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

• страхование здоровья от временной нетрудоспособности
• страхование жизни
• титульное страхование от лишения права собственности
• потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

• ставку процента по кредиту
• возможность получения займа без страховки
• дополнительные условия при отказе от покупки полиса

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

• сокращение срока кредитования
• снижение суммы кредита
• увеличение процентной ставки
• пересмотр других условий кредитного договора