Реструктуризация кредита в Альфа-Банке
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке – это специальная процедура для клиентов, в рамках которой можно изменить условия кредитования. Например, увеличить срок погашения, что позволит снизить финансовое давление на заемщика (уменьшит сумму платежа). Также рассматриваются варианты уменьшения ставки и так далее.
Для чего нужна реструктуризация кредита в Альфа-Банке?
Реструктуризация используется преимущественно для того, чтобы исправить плачевную ситуацию с кредитом. Если клиент (будь то юридическое или физическое лицо) больше не может платить по кредиту как раньше (например, из-за уменьшения уровня доходов), то он может запросить реструктуризацию у Альфа-Банка. Как доказывает практика, финансовой организации намного проще пойти на уступки клиенту, чем потерять его, если тот уйдет в другой банк. Или, что еще хуже, если он перейдет в раздел неблагонадежных и больше не сможет платить по кредиту в принципе.
Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке физическому лицу
Зачастую реструктуризация предполагает индивидуальные условия кредитования. Разумеется, есть основные особенности, которые рассматриваются в первую очередь, но чаще всего банк ориентируется на текущие потребности и запросы клиента. Например, если у заемщика есть трудности с сохранением ежемесячных платежей на прежнем уровне, Альфа-Банк может предложить увеличить срок или уменьшить процентную ставку. Но, обычно, вариант со списанием части долга не рассматривается.
Изменение срока кредита
Самый распространенный и наиболее выгодный для Альфа-Банка вариант реструктуризации ипотеки или любого другого кредита. Актуален обычно в том случае, если сумма долга очень большая, а платить осталось недолго. Так, например, если это ипотека, в рамках которой квартира приобреталась в кредит сроком на 10 лет, можно увеличить этот срок до 20 лет, что позволит уменьшить сумму платежа очень значительно. Не в 2 раза, разумеется, но примерно процентов на 50-70 (зависит от действующих условий).
Изменение порядка выплаты процентов
Второй вариант – порядок выплаты процентов. Нередко банк соглашается некоторое время не требовать от клиента оплаты процентов, погашать нужно только тело кредита. Альтернативный вариант – снижение процентной ставки. В обоих случаях резко уменьшается сумма платежа, благодаря чему клиент получает возможность существенно сократить расходы и «удержаться на плаву». Очень актуально как для физических лиц, потерявших высокооплачиваемую работу, так и для компаний, доходы которых резко упали из-за кризиса или по любой другой причине.
Изменение валюты кредита
На данный момент это уже редкость, однако все еще встречается. Раньше было достаточно выгодно получать кредиты в долларах США или евро. Ставка по таким займам была намного меньше, чем по кредитам в рублях, а так как раньше курс был сравнительно невысоким, клиентам было выгодно покупать валюту и в ней погашать долг. Однако все резко изменилось с падением курса рубля. Фактически, теперь кредит обходится в разы дороже, сравнительно с тем моментом, когда он только оформлялся. Сейчас есть смысл оформлять такие займы только тем лицам, которые и зарплату получают в долларах или евро. Например, плавсостав.
В рамках такой реструктуризации клиент получает возможность «заморозить» сумму долга, переведя кредит в рубли по какому-то определенному курсу. Он нередко бывает ниже существующего и, хоть не доходит до того уровня, на котором был раньше, все еще остается выгодным хотя бы за счет того, что у клиента больше не возникнут проблемы в той ситуации, когда курс доллара и евро резко возрастает.
Предоставление кредитных каникул
Также популярный вариант, актуальный преимущественно для физических лиц. Чаще всего запрашивают реструктуризацию кредитной карты Альфа-Банка, так как это платежное средство используется повсеместно. По своей сути кредитные каникулы являются некоей отсрочкой платежей. Иногда – вообще всех, включая сюда как проценты, так и тело кредита. Но чаще всего – только проценты. Проще говоря, клиент будет обязан некоторое время (от нескольких месяцев, до нескольких лет) погашать только тело кредита, а проценты платить не придется. Другое дело, что после окончания кредитных каникул проценты выплатить все равно нужно, в полном объеме. Но, не все сразу, а постепенно, как это было раньше.
Плюсы и минусы
Основное преимущество реструктуризации для клиентов банка – возможность не испортить кредитную историю и закрыть все долги. Пусть не так быстро, как это планировалось изначально, но даже так – это уже хорошо. Для банка же преимущество заключается в том, что клиент не уйдет в другую финансовую организацию и не просрочит платежи. Лучше хоть какие-то регулярные выплаты, чем их полное отсутствие.
К минусам можно отнести достаточно длительную процедуру рассмотрения. Понятное дело, что банку реструктуризация выгодна только очень условно. Финансовая организация предпочла бы получать платежи, как и раньше, в полном объеме. И только после всестороннего рассмотрения проблемы и появления четкого понимания, что решить проблему другим способом не получится, Альфа-Банк принимает положительное решение. В зависимости от ситуации на это может уйти порядка 2-4 месяцев или даже больше.
Отзывы клиентов
Исходя из существующих отзывов, все клиенты, которые получили положительное решение относительно реструктуризации задолженности, отзываются о таком сервисе исключительно положительно. Такой подход позволил сохранить возможность платить по кредиту в особо тяжелый момент и, как следствие, дал основание для того, чтобы постепенно, если не вернуться к предыдущему финансовому состоянию, то, хотя бы, сохранить его стабильном уровне. Чаще всего упоминают увольнение с работы и длительный поиск нового места. Все это время нужно было чем-то платить по кредиту, и реструктуризация позволила существенно сократить расходы.