Овердрафт от Альфа-Банка
Существует достаточно большое количество типов кредитов, в зависимости от того, что именно требуется заемщику. Одним из них является овердрафт. Он сильно отличается от классического кредита на покупку каких-то товаров, оплату работ, услуг, приобретения техники и так далее.
Что такое овердрафт?
Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса – это специальный тип займа, который имеет сразу 2 срока и 2 типа сумм. Так, например, общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма: 1 миллион рублей. Локальный же срок – 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту понадобятся деньги, он сможет взять не более 100 тысяч на 1 месяц, однако общий лимит и срок останутся неизменными. При такой ситуации, погасив свой долг, он может взять еще 100 тысяч и так далее. Используется чаще всего для покрытия кассовых разрывов: когда деньги, например, на производство товаров или закупку оборудования нужны уже сейчас, а покупатель еще не успел рассчитаться за поставленную ранее партию. Отличается достаточно короткими сроками и редко имеет строгое целевое назначение.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Отличий очень много, и они во многом зависят от требований клиента:
Кредит | Овердрафт |
Выдается как юридическим, так и физическим лицам | Выдается преимущественно юридическим лицам |
Чаще всего имеет строгое целевое назначение | Редко имеет строгое целевое назначение |
Предполагает разовую выдачу крупной суммы | Предполагает кредитование небольшими «частями» |
Имеет длительный срок | Локальный срок редко превышает 1-2 месяца |
После получения кредита клиент обязан платить проценты за всю сумму, даже если он ее использует не целиком | Клиент обязан платить проценты только за ту часть кредита, которую он взял |
В овердрафте много от такого типа займов, как кредитные линии, однако линии используются все же примерно так же, как и обычные кредиты. А овердрафт применяется преимущественно для покрытия кассовых разрывов.
Особенности овердрафта от Альфа-Банка
Одной из основных особенностей такого типа займа от Альфа-Банка является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). У многих конкурентов этот срок ограничен 1 месяцем. При таком подходе у клиента появляется больше пространства для маневра и, даже если покупатели не успели оплатить все вовремя, как это планировалось, глобальной проблемой это не станет.
Условия овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке
Условия овердрафта Альфа-Банка для юр.лиц:
- Размер овердрафта: устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовых показателей заемщика.
- Максимальный общий срок: 12 месяцев (1 год).
- Выдается только в рублях.
- Погашение производится по мере того, как на счет клиента начинают поступать деньги.
- В обычной ситуации не требуется залог (но он может быть запрошен финансовой организацией в определенных условиях, например, когда сумма овердрафта получается очень значительной).
Условия овердрафта для ИП в Альфа-Банке
В отличие от крупных компаний, условия овердрафта для которых в большинстве случаев достаточно индивидуальны, для ИП и малого бизнеса действуют более конкретные параметры овердрафтов:
- Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
- Максимальная сумма: 15 миллионов рублей.
- Минимальная ставка: 13,5% годовых.
- Максимальная ставка: 16,5% годовых.
- Залоговое обеспечение не требуется.
- Подключается овердрафт прямо к действующему расчетном счету.
- Срок подключения: 1 год.
- Выдается на 60 дней.
- Есть только одна комиссия за пользование, которая снимается в момент оформления: 1% от лимита, но не меньше 10 тысяч рублей.
- Заявку на подключение овердрафта Альфа-Банк рассматривает в течение 3-7 дней.
Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?
К сожалению, клиент банка не может самостоятельно подключить овердрафт в личном кабинете. Это кредит, а значит требуется рассмотрение банка. Самый выгодный и удобный вариант: сначала подать онлайн-заявку, а потом оформить все документы в отделении банка. Инструкция выглядит так:
- Открыть официальную страницу банка.
- Выбрать вариант бизнеса, актуальный для клиента (ИП и малый бизнес или средний и крупный бизнес).
- В разделе кредитования выбрать пункт «Овердрафт».
- На открывшейся странице нажать на кнопку «Заполнить заявку».
- Внести все требуемые данные и отправить заявку в банк.
- С клиентом свяжется менеджер банка и обсудит основные условия.
- Если будет получено положительное решение, необходимо будет с документами обратиться в отделение Альфа-Банка и подписать все требуемые бумаги.
Следует помнить, что сумма овердрафта может меняться автоматически, в зависимости от финансовых показателей клиента. Причем занимается этим специализированная программа, сотрудники банка не принимают участия в данном вопросе.
Необходимые документы
Для того, чтобы оформить овердрафт, потребуются следующие документы:
- Заполненная анкета клиента. Оформляется на месте, при обращении в банк или в электронном виде, удаленно. Форму и образец заполнения может предоставить сотрудник банка.
- Заявка на овердрафт.
- Согласие от заявителя на обработку его данных при обращении Альфа-Банка в БКИ (Бюро кредитных историй).
- Документы на компанию и/или паспорта физических лиц-представителей, директоров, учредителей фирмы.
- Для крупных компаний, типа ПАО, ОАО и так далее дополнительно требуется выписка из реестра владельцев ценных бумаг. С момента получения этого документа до его предоставления в банк должно пройти не более 1 месяца.
Требования к заемщикам
Помимо условий и обязательного пакета документов, заемщик, который планирует оформить овердрафт, также обязан соответствовать определенным требованиям:
- Возраст заявителя, если он является ИП (индивидуальным предпринимателем) от 22 до 65 лет к моменту оформления заявки. Для юридических лиц данный пункт не актуален.
- С момента регистрации бизнеса клиента до оформления заявки на овердрафт прошло более 9 месяцев.
Следует учитывать, что данный тип кредита предоставляется только клиентам Альфа-Банка (требуется обслуживаться в этой финансовой организации).
Требования к поручителям
Зачастую при оформлении овердрафта требуется поручитель. Тут многое зависит от того, кто запрашивает кредит:
- Если ИП: поручительство супруги/супруга, если он есть. Требуется только при условии, что сумма займа превышает 3 миллиона рублей.
- Если юр.лицо: требуется поручительство соучредителей, но только при условии, что запрос на овердрафт поступает от лица, имеющего менее 50% в уставном капитале компании.
Срок договора
Как уже было сказано выше, кредит такого типа выдается на срок 1 год. В отдельных случаях, при индивидуальном рассмотрении, срок может быть увеличен или уменьшен. Срок одного транша: 60 дней.
Как погасить задолженность по овердрафту?
Клиенту не требуется ничего специально предпринимать для погашения долга. Как только на его счет начинают поступать деньги, они автоматически списываются на закрытие овердрафта. В отдельных случаях допускается списание средств с других счетов клиента, но чаще всего для этого требуется разрешение собственника счета.
Как отказаться от овердрафта Альфа-Банка?
Если овердрафт перестал быть необходим, от него несложно отказаться. Для этого, необходимо:
- Убедиться, что вся задолженность погашена в полном объеме.
- Посетить отделение банка, где оформлялся данный кредит.
- Обратиться к специалисту финансовой организации.
- Написать заявление на закрытие овердрафта.
- Передать заявление сотруднику банка.
- После проверки остатка задолженности и идентификации личности овердрафт будет отключен.
Отзывы клиентов
Большая часть клиентов, которые пользуются данным типом кредита, довольны им. Они получают возможность закрывать кассовые разрывы, которые встречаются в любом бизнесе. Из недостатков отмечают только автоматическую систему определения суммы овердрафта. Эта сумма может меняться ежемесячно, что не позволяет своевременно планировать доходы и расходы. С другой стороны, если у компании стабильные финансовые показатели, такая проблема не возникает в принципе.