Обзор кредитной мультикарты ВТБ 24 - подводные камни

Одним из самых популярных продуктов ВТБ банка является кредитная мультикарта. Такое платежное средство станет оптимальным выбором для всех клиентов финансовой организации, как действующих, так и потенциальных. Подробнее о таких мультикартах – читайте в этой статье.

Обзор кредитной мультикарты ВТБ

Кредитная карта ВТБ – это универсальное платежное средство, обладающее всеми функциями как обычной, дебетовой карты, так и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности клиента и его платежеспособности. Кроме того, у пользователей есть возможность подключить кэш бэк на карту такого типа, что является не самым распространенным явлением у большинства конкурентов.

Возможности мультикарты

Данная мультикарта кэшбэк начисляет по общим для всех платежных средств банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь небольшая их часть. Краткий перечень может выглядеть так:

• Можно расплачиваться в магазинах и интернете.
• Можно снимать деньги в банкоматах с сохранением грейс-периода.
• Доступно несколько вариантов кэшбэка, подходящих для разных условий.
• На счету можно хранить как заемные средства (кредитный лимит), так и собственные деньги. В последнем случае карта может использоваться как дебетовая, сохраняя при этом все свои кредитные возможности.
• Оплата может производиться как за счет собственных средств, так и за счет кредитного лимита.
• Можно пользоваться личным кабинетом.
• Доступны перечисления другим клиентам ВТБ или даже в другие банки и так далее.

Накопительный счет

Помимо всего прочего, кредитная карта предполагает начисление процентов на остаток средств на счету. Актуально это только в том случае, если клиент хранит на карте свои собственные деньги, а не только заемные. О том, когда начисляется процент банк особо не распространяется, но на практике, зачисление производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года. На него начисляется 9%. Например, если у клиента на счету из месяца в месяц хранится 20 тысяч рублей, то при расчете начисления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 рублей. Намного все сложнее тогда, когда остаток на счету меняется постоянно (как минимум раз в неделю). Тут уже вступают в дело внутренние нормативы банка, программы и методы расчета, приводить которые в рамках данной статьи бессмысленно. Если упростить, то учитывается средняя сумма остатка на счету за месяц, но начисление процентов все равно происходит раз в год.

Как оформить кредитную карту

Для оформления кредитной карты ВТБ, нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка.
2. В разделе для физических лиц выбрать пункт «Карты».

   

3. Выбрать вариант «Кредитные карты».
4. Так как продукт тут только один, достаточно ознакомиться с условиями и заказать такое платежное средство, нажав на соответствующую кнопку.

   

5. Ввести данные клиента.

   

6. Указать город получения карты и другие данные.
7. Подтвердить заказ.
8. Дождаться готовности платежного средства.
9. Посетить отделение ВТБ с паспортом и другими документами.
10. Заполнить анкету, подписать договор и забрать карту.

Требования к клиенту

Далеко не каждый клиент банка может стать владельцем такой карты, хотя, если посмотреть требования внимательнее, то под них подходит большая часть населения России:

• Возраст: от 21 года. Максимальный возраст на момент получения карты не может быть выше 70 лет. Несмотря на последний фактор, если человек оформил мультикарту в возрасте до 70 лет, то он может свободно пользоваться ею и после 70.
• Гражданство: Россия. Кредитование для иностранных лиц не предусмотрено, хотя оформить аналогичную дебетовую карту они могут.
• Прописка: постоянная. Кредитование при наличии только временной регистрации не предусматривается. В то же время, если у клиента есть как временная, так и постоянная регистрация, оформить такую карту можно.
• Регион прописки: там, где есть хотя бы одно отделение банка ВТБ.
• Минимальный уровень ежемесячного дохода: 15 тысяч рублей. От этого показателя зависит размер кредитного лимита. Логично, что чем больше зарабатывает клиент, тем больше будет доступная для него сумма займа.

Необходимые документы

При оформлении заявки на карту никакие документы предоставлять не требуется. Однако информацию нужно вводить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства документы предоставлять уже придется и если будут выявлены ошибки или прямой обман, в выдаче карты откажут. Итак, для получения мультикарты потребуются следующие бумаги:

• Паспорт заявителя. Только оригинал и только действительный. Никаких посторонних пометок, вовремя измененная фотография и так далее.
• Справка о доходах за последние 6 месяцев. Лучше в виде 2-НДФЛ, но банк может рассмотреть и другие подобные документы.
• Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда о размере назначенной пенсии.

В отдельных случаях могут потребоваться другие документы, но это скорее исключение, чем правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности – это нестандартная ситуация, хотя оформить пенсионную карту такого типа он все равно может. Каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Условия обслуживания кредитной карты ВТБ

Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.

Бесплатное обслуживание карты ВТБ

Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.

Платные услуги в пакете

У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:

• Выпуск 6-й дополнительной карты: 500 рублей. При этом, до 5 дополнительных карт можно оформлять абсолютно бесплатно. Редко когда требуется больше.
• Если карта утеряна или по какой-то причине перестала работать, можно заказать срочный перевыпуск. Это обойдется клиенту в 50 рублей.
• Пакет «СМС-оповещения» - 59 рублей.
• Уточнение баланса при помощи стороннего банкомата: 50 рублей за каждый запрос.

Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.

Лимиты на переводы и наличные

Помимо платных услуг и комиссий, действуют еще и лимиты:

• В день не получится снять с карты или перевести на другой счет более 350 тысяч рублей.
• В месяц сумма снятий или переводов не должна превышать 2 миллионов рублей.
• Максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, но тут многое зависит от самого клиента. Чаще всего сумма бывает меньше 100 тысяч рублей.

Как пополнить кредитную карту ВТБ

Возврат долга (погашение кредита) производится автоматически. Однако для этого на счету мультикарты должна быть нужная сумма. Она не может быть меньше 3% от суммы задолженности, но конкретные цифры клиент сможет уточнить уже после использования заемных средств. Как следствие, если списание производится автоматически, основной задачей клиента является своевременное пополнение счета. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и так далее. Подробнее об этом читайте в данной статье.

Кэшбэк и бонусы по карте

Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение кэшбэка, баллов или милей. Действует 6 разных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбирать тот вариант, который ему подойдет лучше всего:

• Авто. До 10% кэшбэка при приобретении товаров, связанных с автотранспортом. Это могут быть различные детали, непосредственно сами автомобили и так далее.
• Рестораны. Все то же самое, что и в предыдущем случае, но кэшбэк активируется при оплате в ресторанах, кафе, барах и так далее.
• Кэшбэк. 2,5% за все товары и услуги. Универсальная программа. Возврат намного меньше (в 4 раза), но зато нет никаких ограничений, деньги приходят при любых покупках.
• Баллы. Аналоги универсального кэшбэка, но вместо денег на счет начисляются баллы. При этом сумма начислений существенно выше: 16% от расходов. Баллы можно тратить в специальном онлайн-магазине ВТБ. Тут не так много предложений, но все же есть из чего выбрать, начиная от подарочных сертификатов и заканчивая различной техникой.
• Мили. Аналог баллов. Особенность в том, что начисляются именно мили, которые можно потратить на покупку билетов, оплату отелей, аренду транспорта и так далее.
• Сбережения. Назвать данный вариант кэшбэком достаточно сложно так как его особенность в том, что на остаток по счету начисляется повышенный процент. Тем не менее относится этот пакет услуг все к тому же кэшбэку и потому включен в данный перечень.

Рассмотрим особенности начисления кэшбэка, баллов и милей в каждом отдельном случае подробнее.

Авто и рестораны

Например, если клиент потратил в месяц 70 тысяч рублей в рамках данной программы, то он получит на счет 3 500,00 рублей. А если расходы составили 75 000,00 рублей, размер кэшбэка вырастает до 7 500,00 рублей. Как можно заметить, несмотря на увеличение суммы расходов всего на 5 тысяч рублей, размер кэшбэка вырастает более чем в 2 раза.

Кэшбэк

Баллы и мили

Сбережения

Расчет производится исходя из фактически потраченных средств за месяц. В качестве основы «шага» (минимальной суммы, с которой производится начисление бонусов) используется 100 рублей. Таким образом, кэшбэк остается неизменным как при тратах в 5 000,00 рублей, так и при расходах в 5 050,00 рублей.

Подводные камни кредитной карты - ВТБ мультикарта 

Исходя из существующих отзывов, большинство проблем (подводных камней) возникает из-за того, что клиенты не изучают все доступные опции и функции карты или, например, изучают зарплатный тариф на обслуживание, а не общий для всех. Примерный перечень таких «проблем» выглядит так:

• Доступен только один тип бонусов. Да, это действительно так. В один момент времени у клиента может быть активирован только один из бонусов, будь то универсальный кэшбэк, авто и так далее. Об этом прямо сказано в описании кредитного продукта, нужно лишь прочитать.
• Максимальный бонус можно получить только при расходах более 75 тысяч рублей в месяц. И это тоже правда. О чем также сказано в описании. Банку нет особого смысла излишне поощрять тех клиентов, которые приносят финансовой организации небольшую прибыль.
• Обслуживание будет бесплатным только при выполнении требований банка. Все верно. У большинства банков подобные карты платные изначально и не предполагают вообще никаких вариантов перехода на бесплатное обслуживание. В случае с ВТБ достаточно просто тратить по 5 тысяч рублей с карты ежемесячно. Это сравнительно небольшая сумма даже для отдаленных регионов РФ, не говоря уже о крупных городах и столице.
• За снятие наличных нужно платить комиссию. Да, так везде. Кредитные карты изначально ориентированы на приобретение товаров или оплату услуг. Они вообще не задумывались как средство для снятия наличных средств. И если уж клиент хочет получить такой вариант кредита, придется переплачивать. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что у большинства банков-конкурентов факт снятия наличных является причиной для того, чтобы не активировать бесплатный период использования заемных средств. У ВТБ такого нет. Даже если человек снял деньги в банкомате, у него есть 101 день для того, чтобы вернуть их и ничего не переплачивать (не считая 5,5% от суммы в момент получения налички).
• Для получения карты нужно подтверждать доход. Естественно. А как иначе банк сможет определить, можно ли устанавливать клиенту кредитный лимит и в каком размере? От уровня дохода зависит слишком многое, чтобы его игнорировать.

Часто задаваемые вопросы

Список наиболее популярных вопросов, связанных с кредитными картами ВТБ банка:

• Когда нужно платить за кредит? Напрямую платить по кредиту не нужно. Сумма ежемесячного платежа списывается с карты автоматически. Все что нужно от клиента – вовремя пополнить счет любым доступным способом. Сделать это можно непосредственно перед списанием (хотя бы за 1 сутки), а можно внести сразу крупную сумму и забыть о необходимости что-то делать на несколько месяцев, пока этот «лимит» не будет выбран.
• Можно ли погасить задолженность досрочно? Можно. Но недостаточно просто внести на счет нужную сумму для полного или частичного досрочного погашения. Для того, чтобы погасить кредит досрочно нужно внести положенную сумму на счет и после этого написать соответствующее заявление в любом отделении ВТБ. Следует учитывать тот факт, что подобные заявления обрабатываются далеко не сразу. В среднем, погашение производится примерно через 2-4 недели после подачи заявления. Желательно все это время сохранять на счету карты всю нужную для оплаты сумму.
• Можно ли использовать баллы для погашения долга? Нет, нельзя. Баллы/мили можно использовать только в конкретных целях (оплата товаров и услуг).
• Можно ли передать свои баллы другому человеку? Нет. Бонусы начисляются только на счет клиента. Их нельзя куда-то отправить и использовать любым другим образом кроме как для оплаты товаров/услуг.
• Что будет, если у меня не будет денег на счету на момент ежемесячного платежа? Начнет начисляться штраф в размере 0,5% от суммы долга вплоть до того момента, пока клиент не погасит всю просроченную задолженность.