Полный обзор карты ВТБ Привилегия

Самым популярным премиальным банковским продуктом ВТБ для физлиц заслуженно считается Мультикарта Привилегия. К числу впечатляющих достоинств пластика относятся: наличие двух разновидностей – кредитной и дебетовой, выгодные условия обслуживания, большое количество разнообразных бонусов и повышенный уровень предлагаемого сервиса. Именно поэтому премиальная карта ВТБ пользуется серьезным спросом у привилегированных клиентов банковского учреждения.

Что такое пакет Привилегия от ВТБ

Пакет Привилегия представляет собой комплекс банковских услуг премиального сегмента. Он включает в себя несколько основных элементов, в числе которых:

• Мультикарта Привилегия. Сочетает в себе самые различные бонусы, льготы и крайне выгодные условия хранения и использования размещенных на балансе пластика денежных средств, начиная с кэшбэка и заканчивая начислением процента на остаток по счету;
• персональное обслуживание клиента, в состав которого входит посещение премиальных офисов банка, индивидуальные условия сотрудничества, а также назначение личного менеджера, отвечающего за работу с конкретным клиентом;
• премиальные продукты, доступные только обладателям пакета Привилегия. Речь в данном случае идет о более выгодных условиях открытия вклада или накопительного счета, выдачи кредита и различных инвестиционных услугах;
• премиальные сервисы. К ним относятся страховые услуги и оперативная помощь во время дорожных поездок или путешествий, бесплатный доступ к привилегированным залам ожидания в аэропортах различных государств мира, консьерж-сервис и т.д.

Дополнительным достоинством пакета услуг Привилегия выступает возможность комбинировать различные бонусы и выбирать наиболее благоприятный режим их начисления. Клиент самостоятельно определяет, какие именно льготы будет получать в тот или иной календарный период. Это позволяет использовать преимущества премиального обслуживания от ВТБ наиболее полно и с максимальной выгодой для получателя услуг. 

Мультикарта ВТБ Привилегия

Важная часть премиального пакета услуг от ВТБ – это Мультикарта Привилегия. Часто этот банковский продукт называют ВИП-картой, что четко отражает ее статус и суть. Важным отличием продукта ВТБ от аналогичных предложений других банков выступает возможность выбрать подходящий вид пластика – дебетовый или кредитный. Естественно, при желании клиента могут быть оформлены сразу обе мультикарты.

Кредитная карта

Главные особенности кредитной Мультикарты Привилегия заключаются в следующем:

• повышенный кредитный лимит, составляющий до 2 млн. руб.;
• низкая ставка за пользование заемными средствами ВТБ, которая составляет 18%;
• длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, равный 101 дню;
• несколько вариантов премиальных опций, включая наиболее популярные из них: «Коллекцию» (величина получаемых бонусов – до 17% от суммы покупок), «Авто» (до 12% в качестве кэшбэка при оплате услуг АЗС и парковок), «Заемщик» (уменьшение ставки по ипотечному или потребительскому кредиту на 3%) и т.д.;
• возможность беспроцентного снятия заемных средств в первую неделю пользования картой. 

Дебетовая карта

Отличительными чертами дебетового пластика от ВТБ Мультикарта Привилегия выступают:

• нулевая комиссия при осуществлении денежных переводов между банковскими картами;
• отсутствие платы за обналичивание средств в любых терминалах и банкоматах без ограничений по банковской принадлежности;
• начисление процента на остатки по лицевому счету, к которому привязана дебетовая карта. Величина ставки варьируется от 2% до 9,5% в зависимости от суммы ежемесячных покупок;
• несколько вариантов премиальных опций на выбор клиента. Их список аналогичен тем, которые предоставляются владельцам кредитов Мультикарта Привилегия.

Важным условием полноценного использования перечисленных выше достоинств пластика от ВТБ выступает соблюдение определенных условий. Например, Нулевая комиссия предусмотрена при общей сумме ежемесячных карточных переводов от 100 тыс. руб. Остальные бонусы привязана к величине совершаемых с использованием мультикарты ежемесячных покупок.

Отличия от стандартной мультикарты

Обычная мультикарта от ВТБ пользуется заметным спросом на финансовом рынке, так как предоставляет клиентам как выгодные условия обслуживания, так и доступ к разнообразным сервисам банка. Однако, получатели премиального пакета услуг Привилегия находятся в намного более выгодном и привилегированном положении.

Основные отличия премиальной Мультикарты Привилегия от обычной заключаются в следующем:

• сниженная кредитная ставка (18% годовых против 24%. Формируемая разница в 6% обеспечивает крайне существенную экономию);
• повышенный процент на остаток по счетам (9,5% годовых против 9,0%);
• увеличенный в 2 раза (с 1 млн. до 2 млн. руб. максимальный кредитный лимит);
• более выгодные условия денежных переводов с карты на карту. При выполнении определенных условий для премиального пластика подобные операции выполняются бесплатно, владельцам обычной мультикарты придется заплатить от 0,4 до 1,25%;
• увеличенный размер бонусов в виде кэшбэка (например, по пакету «Авто» 12% вместо 10% и т.д.)

Индивидуальное обслуживание

Важное место в пакете премиальных услуг от банка ВТБ отводится индивидуальной работе с клиентом. Она включает персональное обслуживание, предоставление доступа к телефонному банку, а также две дополнительных возможности. К первой относится закрепление за привилегированным клиентом личного менеджера и возможность получать услуги в офисах премиум-класса. Особенности двух последних услуг заслуживают более детального рассмотрения.

Личный менеджер

Персональным менеджером называют квалифицированного и опытного сотрудника финансового учреждения, закрепленного за определенным клиентом. Будучи экспертом в банковском деле, он не только обеспечивает высокий уровень обслуживания, но и предоставляет профессиональные консультации в процессе принятия тех или иных финансовых решений.

К числу ключевых функций личного менеджера относятся:

• оперативное осуществление различных операций;
• оформление необходимых клиенту документов;
• оказании помощи при использовании финансовых инструментов;
• консультирование VIP-клиента по вопросам планирования и инвестирования денежных средств.

Офисы премиум-класса

Не менее полезным бонусом для получателей пакета услуг Привилегия выступает возможность обслуживания в премиальных офисах банка. Найти подобные подразделение финансовой организации поможет сервис, расположенный на сайте ВТБ. Количество офисов и зон премиум-класса превышает полтысячи. Главный плюс предлагаемого ими обслуживание – отсутствие очередей, повышенный комфорт и сервис. 

Премиальные сервисы VIP карты

Неотъемлемой частью пакета банковских услуг Привилегия от ВТБ является несколько премиальных сервисов. Они предоставляют клиентам финансового учреждения ряд полезных возможностей, особенно ценных во время заграничных поездок.

Priority Pass

Сервис обеспечивает получателю пакета Привилегия доступ к расположенным в аэропортах 120 государств мира залам отдыха повышенной комфортности или бизнес-залам. Количество посещений определяется в зависимости от размещенных в банке активов и варьируется от 2 до 8 ежемесячно. Перечень бизнес–залов, включенных в программу Priority Pass, размещается на портале https://www.prioritypass.com/.

Помощь на дорогах

Автовладельцам, которые являются получателем пакета услуг Привилегия, предлагается подключение сервиса «Помощь на дорогах». Он предоставляется партнером ВТБ компанией «Этнамед» и включает в себя:

• предоставление технических и юридических консультаций по телефону или очно;
• оперативная доставка топлива;
• запуск неисправного или проблемного двигателя;
• вскрытие авто при блокировке или неисправности сигнализации и запирающих устройств;
• эвакуация водителя и (при необходимости) транспортного средства с места поломки или ДТП. 

Страховка путешественника

Во время путешествий на отдых или в деловых целях ВИП-клиенты ВТБ получают возможность застраховаться от различных рисков. В оформляемый полис допускается включение супруга или супруги, а также трех несовершеннолетних детей получателя пакета премиальных услуг.

Наличие страховки гарантирует своевременное получение медицинской помощи и поддержки, а также обеспечивает страхование от следующих рисков:

• несчастный случай во время поездки;
• гражданская ответственность клиента ВТБ;
• отмена или задержка рейса любого вида транспорта;
• потеря багажа или нанесенный ему ущерб.

ВТБ консьерж

Под консьерж-сервисом понимается решение комплекса задач, связанных с планированием путешествия, организацией досуга и корпоративных мероприятий. Типичным примером подобных услуг выступает приобретение авиа- или ж/д билетов, резервирование гостиничных номеров, покупка билетов в театр или кино, подбор подарков и многое другое.

В качестве дополнительного премиального сервиса от ВТБ выступает защита счета. Она представляет услугу страхования банковских счетов клиента от различных рисков в виде несанкционированного списания денежных средств, потери карточки или других подобных событий. Стандартный полис выдается на 1 год и стоит 2,5 тыс. руб. Величина страхового покрытия рисков – 350 тыс. руб. Страховка действует в любой стране мира, в которой находится клиент ВТБ.

Премиальные продукты

Основу премиальных продуктов, доступных получателям пакета услуг Привилегия, составляют вклады и кредиты. Однако, значительная часть VIP-клиентов предпочитает получение от специалистов ВТБ разнообразных инвестиционных услуг. В их число входят:

• брокерское обслуживание на льготных условиях, причем они распространяются как на отечественные, так и на зарубежные торговые площадки;
• доступ к международному валютному рынку в круглосуточном режиме;
• работа с паевыми инвестиционными фондами, выступающими партнерами ВТБ и гарантирующими оптимальное сочетание надежности и выгодности инвестиций.

Вклады

Несмотря на то, что привилегированным клиентам доступен стандартный набор вкладов и накопительных счетов, предлагаемые условия вложений заметно отличаются в выгодную сторону. Среди наиболее популярных продуктов от ВТБ в рамках пакета услуг Привилегия необходимо выделить следующие виды вкладов:

• Время роста. Максимальный размер доходности – до 8,70%. Минимальная величина вклада – 30 тыс. руб. Доступный для вложения срок – 180 или 380 дней. Условия вклада не допускают возможности пополнения и снятия денежных средств до окончания договора с банком;
• Выгодный Привилегия. Клиенту предоставляется возможность получить до 8,74% годовых на вложенную в ВТБ сумму. Продолжительность вклада от 3 месяцев до 5 лет при минимальной величине депозита, составляющей 700 тыс. руб. Вклад также не предусматривает возможности пополнения или досрочного снятия средств со счета;
• Пополняемый Привилегия. При аналогичных предыдущему депозиту условиях по минимальной сумму и продолжительности, процентная ставка установлена на уровне до 7,87%. Ее снижение компенсируется возможностью пополнения вклада. Снятие денег до истечения срока депозита не допускается;
• Комфортный Привилегия. Доходность по вкладу может доходить до 7,72%. При этом допускается как пополнение, так и снятие средств с депозита. Остальные условия аналогичны двум предыдущим видам вкладов;
• Накопительный счет. Гибкий и удобный в использовании инструмент сохранения и приумножения сбережений. Доходность по нему составляет до 9,00%, минимальная сумма и сроки вклада не ограничены. Кроме того, допускается как многократное снятие, так и пополнение депозита;
• Копилка. Разновидность накопительного срока, обеспечивающая доходность на уровне до 8,50%. Особенностью банковского продукта выступает начисление на ежедневный остаток. В остальном не отличается от обычного накопительного счета, доступного привилегированным клиентам ВТБ. 

Кредиты

Получатели VTB Privilege (английское написание рассматриваемого пакета услуг) имеют возможность оформить кредит на льготных условиях. В коммерческое предложение банка для VIP-клиентов входят:

• кредит наличными. Ставка – от 9,6%, лимит – до 3 млн. руб. (участникам зарплатных проектов ВТБ – до 5), продолжительность кредитования – не более 5 лет (участникам зарплатных проектов – до 7 лет), минимальные требования к клиенту в части предоставляемых документов, оперативность оформления кредитного договора;
• автокредит. При покупке нового автомобиля по специальной программе «АвтоПривилегия» клиенту ВТБ предоставляется до 7 млн. руб. под 8,5% годовых на срок до 7 лет;
• ипотечный кредит. Выдается на следующих условиях: продолжительность кредитования до 30 лет, стартовый взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, без ограничений по сумме. Средства выдаются под 8,9% годовых при покупке квартиры площадью от 100 кв. м. в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Условия предоставления пакета услуг ВТБ Привилегия

Самый простой вариант получения услуг – платный – предусматривает необходимость ежемесячного платежа за обслуживание в размере 5 тыс. руб. Однако, правилами ВТБ допускается альтернативный – притом совершенно бесплатный – способ получить доступ к VIP-пакету.

Условия бесплатного обслуживания

Для бесплатного получения комплекса банковских услуг в рамках пакета Привилегия необходимо выполнение любого из следующих условий:

• наличие во вкладах и на счетах ВТБ денежных средств на сумму от полутора млн. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 2 млн.);
• ежемесячная оплата покупок с карты от 75 тыс. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 100 тыс.);
• ежемесячное поступление на Мультикарту клиента ВТБ не менее 200 тыс. руб. от юридических лиц;
• инвестиционный портфель, включающий ценные бумаги (акции или облигации) при ежемесячном совершении 2 тыс. сделок на рынке или их обороте в размере от 10 млн. руб.

Снятие наличных

Немаловажным плюсом пакета услуг Привилегия выступает возможность выгодного обналичивания денежных средств. При этому допускается снятие денег как без использования карточки, так и с помощью пластика. В первом случае клиенту необходимо обратиться в один из офисов банка. Комиссия составит 1 тыс. руб. при обналичивании сумму до 100 тыс. руб. и 10% от снимаемых средств при превышении указанной величины. Если средства хранятся на счете клиента 40 и более календарных дней, их обналичивание производится без комиссии.

Тарифы за обналичивание с помощью Мультикарты Привилегия составляют:

• в банкоматах ВТБ и банков, входящих в финансовый холдинг ВТБ – бесплатно;
• в банкоматах сторонних банковских учреждений – 1% от суммы снятия, но не менее 300 руб.

Дневной лимит снятия наличных установлен на уровне 400 тыс. руб., месячное ограничение на обналичивание составляет 3 млн. руб.

Кэшбэк премиум-карты ВТБ

Важной и выгодной для клиентов банка особенностью Мультикарты Привилегия является получение кэшбэка при совершении различных покупок с карточки. Размер возвращаемой на баланс суммы зависит от выбранной владельцем пластика опции вознаграждения. Допускается несколько вариантов:

• до 17% кэшбэка при выборе бонуса «Путешествия» или «Коллекция»;
• до 12% - для вознаграждений «Авто» и «Рестораны»;
• до 2,75% - при выборе начисления кэшбэка на все покупки с карты.

В качестве дополнительных бонусов клиент может получать 2% дополнительного дохода по открытым в банке депозитам и вкладам или -3% при получении кредитных продуктов ВТБ. 

Отзывы по ВИП-карте от ВТБ

Мультикарта Привилегия от ВТБ представлена на отечественном рынке достаточно давно – со второй половины 2017 года. Накопленный за это время опыт использования банковского продукта наглядно продемонстрировал как положительные стороны, так и недостатки.

Анализ отзывов владельцев ВИП-карты позволяет выделить следующие наиболее значимые достоинства пластика:

• высокий уровень бонусов, заметно превышающий аналогичные параметры большей части премиальных продуктов других банков;
• качество обслуживания, которое достигается как за счет обширного ассортимента VIP-услуг, так и благодаря немалому количеству офисов премиум-класса. Последние располагаются в разных регионах страны;
• стабильное финансовое положение ВТБ на отечественном финансовом рынке, которое повышает престижность Мультикарты Привилегия;
• выгодные условия обналичивания, а также, что особенно важно, кредитования и открытия вкладов, доступные для ВИП-клиентов ВТБ;
• бесплатное обслуживание Мультикарты Привилегия, которое предоставляется финансовым учреждением при выполнении одного из нескольких вполне реальных условий;
• комплексный характер предлагаемого сотрудничества, который предусматривает различные аспекты взаимодействий между банком и привилегированным клиентом.

Главный недостаток рассматриваемого банковского продукта – довольно высокая стоимость обслуживания (5 тыс. руб.), которую придется заплатить при невыполнении финансовых условий, установленных ВТБ. Другими не настолько существенными минусами Мультикарты Привилегия выступают:

• противоречивость декларативных заявлений, размещенных на сайте банка, реально действующим тарифам;
• стандартная практика рекламных объявлений со звездочкой, за которой часто скрываются серьезные ограничения или лимиты;
• постоянное изменение тарифов и правил обслуживания. В большинстве случаев это идет на пользу клиенту, но способствует запутыванию ситуации в целом. В результате получатель пакета банковских услуг Привилегия не всегда способен оценить выгоду от бонусов и льгот.