Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?

Покупка полиса добровольного страхования при оформлении кредита увеличивает полную стоимость сделки. Поэтому у заемщиков возникают вопросы: можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, когда это допускается, что можно предпринять, если страховщик отказывает в возврате страховки.

Особенности оформления страховки в Альфа-Банке

Альфа-Банк максимально лояльно относится к заемщикам, понимая сложность выплат для многих кредитов и процентов, поэтому снижает для них дополнительные расходы по обслуживанию долга. Страховка жизни и здоровья заемщика в банке не навязывается, клиенты сами определяют необходимость заключения договора страхования.

Особенности оформления:

• При подключении финансовой защиты устанавливается минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту, от 9,9% годовых;
• Ставка по ипотечному кредитованию не зависит от заключения договора добровольного страхования;
• Процент по автокредитованию при оформлении КАСКО будет снижен на 3–5 пунктов.

Какие риски включены в полис страхования:

• Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
• Получение заемщиком инвалидности;
• Смерть заемщика.

Занимается оформлением документов частная страховая группа «АльфаСтрахование», но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика.

Виды страховок, которые можно вернуть

Оформление договора страхования по кредитам в Альфа-Банке осуществляется в обязательном и добровольном порядке. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, приобретаемые за счет ипотечного кредита. Для снижения риска невозврата долга, заемщики могут добровольно застраховать жизнь и здоровье при оформлении следующих видов кредитов:

• Потребительский, кредитные карты, товарное кредитование;
• Автокредитование. Страховка носит рекомендательный характер, т. к. снижает риск не только для кредитора, но и для заемщика. Транспорт считается объектом повышенной опасности, если наступит страховой случай, заемщик сможет возместить потери;
• Добровольное страхование по ипотечному кредиту.

Все виды добровольных страховок можно вернуть, если выполнять установленные требования. Однако предварительно следует оценить, насколько возрастет риск невозврата долга.

Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке

Независимо от вида кредита, процедура возврата страховки является универсальной:

• Заемщик пишет заявление в произвольной форме. Бланк можно скачать из интернета, или обратиться в специальные компании, которые занимаются оказанием помощи по оформлению, пользованию и погашению кредитов в банках.


• В нем указывается Страхователь, номер договора страхования, реквизиты для перечисления средств, причина отказа от страховки.
• Прикладывается копия договора страхования, копия квитанции об оплате страховой премии, другие необходимые документы.
• Заявление можно отправить по почте заказным письмом. Лучше лично доставить в банк или страховую компанию, сделав копию заявления, чтобы уполномоченный сотрудник поставил визу о принятии.
• В течение 10 дней рассматривается возможность возврата премии, если решение положительное, деньги перечисляются по указанным реквизитам.

После выдачи кредита

Если при получении кредита в Альфа-Банке был оформлен договор страхования, расторгнуть его и вернуть страховую премию можно в течение 14 дней с момента заключения договора, при условии, что в этот период не наступил страховой случай. В практике этот период называется «охлаждением», он считается необходимым для того, чтобы заемщик изучил условия страхования, просчитал плюсы и минусы сделки.

Длительность периода установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. Страховая компания вправе увеличить срок по своему усмотрению, определив его в договоре.

После погашения займа

После погашения займа вернуть страховку не получится, если это не оговорено в договоре.

После досрочного погашения займа

Условия возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности должны быть оговорены в договоре страхования. Если выплаченная сумма неиспользованной страховой премии является достаточно высокой, заемщик может обратиться в суд, т. к. в связи с завершением сделки исчезает риск.

Практика показывает, что решение судебных органов зависит от индивидуальных условий сделки и спрогнозировать, какое оно будет, невозможно.

Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?

Страховщик не всегда принимает положительное решение о расторжении договора, причинами отказа могут быть:

• В период охлаждения произошел страховой случай;
• Договором не предусмотрен возврат премии при досрочном погашении кредита;
• Нежелание терять полученные деньги.

Если страхователь считает, что отказ необоснованный, он может обратиться Роспотребнадзор или пытаться отстоять свои права в суде.

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Роспотребнадзор – это государственный орган, который создан для защиты прав потребителей, поэтому заемщик может обратиться с жалобой на действия банка в эту организацию.

Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора или на портале Госуслуг, с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения составляет 30 календарных дней. Если контролирующий орган найдет нарушение законодательства, он вправе потребовать удовлетворить претензию, в противном случае заявитель получает официальный отказ.

Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке

Правоохранительные органы обязаны контролировать исполнение законодательных актов и реагировать на поступающие жалобы и претензии. Срок рассмотрения заявления составляет 15–30 дней, далее до заявителя доводится результат. Если жалоба признана обоснованной, суд удовлетворяет заявление или отказывает в удовлетворении.

Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

Отказаться от добровольной страховки можно сразу, на этапе оформления кредита. Это не повлияет на решение кредитора о предоставлении кредита, но ужесточит условия выдачи. Может быть увеличена процентная ставка, уменьшена сумма выдачи.

Более подходящим вариантом считается оформление договора страхования, когда оплата страховой премии производится частями, ежемесячно, вместе с погашением кредита. В этом случае при погашении кредита возвращать страховку не потребуется. Этот способ применяется при оформлении кредитных карт. По другим кредитным продуктам Альфа-Банка страховая премия списывается сразу за весь период пользования кредитом.